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组合贷款不是一起下款，主要是因为组合贷款涉及到了公积金中心与商业银行，两者是不同的机构。
公积金贷款的资金由公积金管理中心发放，而商业贷款则由银行发放。它们有着各自的审批流程和标准，需要分别进行审批和放款操作。一般来说，是由公积金先放款，然后才是商业贷款，但具体的放款时间顺序可能会因各种因素而有所不同，两者放款的时间差通常不会超过3天，客户留意短信通知即可。
组合贷款的办理流程相对较为复杂，所需时间也较长。以下是一般的组合贷款办理流程
1. 贷款咨询：通过银行网点、电话或网站了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求；通过公积金中心网站、电话和银行网点等了解公积金贷款的有关情况和要求；
2. 贷款申请：分别向住房资金管理中心和银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料；
3. 签订合同：获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同；
4. 贷款发放：公积金中心和银行分别在条件具备时按合同约定发放贷款。
在办理组合贷款时，还需要注意以下几点
1. 注意自己是否适合组合贷款：组合贷款只适合连续足额缴存公积金的购房者，因为此项贷款中涉及到公积金贷款，所以对适用对象有一定的限制；
2. 商业贷款与公积金贷款期限必须一致：大多数银行要求，申请组合贷款的借款人，设定贷款期限时，商业贷款与公积金贷款期限必须一致，因为这样银行才好处理抵押物；
3. 提前还款应先还商业贷款：申请了组合贷款的客户，若想提前还款，那么最好先还商业贷款，因为此项贷款的利率比公积金贷款利率高，这样可以节省贷款成本；
4. 程序上条件制约：办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约；
5. 组合贷款的办理时间较长，流程较复杂：因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低，而且在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
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发布于2024-6-28 22:05 阿里
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