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理财产品质押贷款一般能质押多久？

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理财产品质押贷款一般能质押多久？

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党丽梅

首席王经理首席王经理股票

帮助4.7万好评8.5万从业6年

虽然没有法律依据说明理财产品能否作为质押物，但目前已有少数银行开展了这方面的业务，比如中国工商银行、交通银行、中信银行、北京银行、中国光大银行、福建海峡银行等。经梳理相关银行开展的理财产品质押贷款业务，可以发现商业银行在开展该类业务中存在以下特点：
第一、一般只接受本行发行的理财产品质押，对他行或第三方的理财产品持否定态度。相对本行理财产品而言，他行或第三方的理财产品在风险控制、回款安排、处置变现、回款监管等方面存在诸多不便之处，开展该类业务的银行通常只接受本行发行的理财产品，一般不接受非本行发行的理财产品。
第二、严格限制可供质押的理财产品范围。一般优先选择投资策略稳健，具有稳定收益的理财产品办理质押业务，如保本型、保本浮动收益型理财产品，一般不涉及高风险类的非保本型理财产品。
第三、在质押公示方面，一般都参照存单质押或应收账款质押的公示方法。有的银行采取“交付”的方式，由客户将购买理财产品的交易协议书、权益须知、产品说明书、证实书等“类权利凭证”原件交付银行保管，有的银行采取“登记”的方式，在“中征动产融资统一登记平台”进行质押登记。
第四、采取必要措施保障银行的优先受偿权。有的银行采取账户冻结加到期抵销的方式，即对理财产品本金收益返还账户进行冻结操作，并约定在借款人到期未归还本息时，将理财本金及收益与贷款产生的债务之间相互抵销。有的银行要求借款人设立质押融资专用账户，作为理财产品本金、收益归集的专用账户，约定为保证金账户，对存入该账户的理财本金、收益均按照保证金质押的要求来管理，以此保障优先受偿。
第五、合理设定质押率和贷款金额、期限。一般会综合考虑理财产品的风险类型、投资标的等因素来设定相应的质押率，保证理财收益本息在覆盖贷款本息有一定的盈余边际，开展的理财产品质押贷款一般为短期贷款，贷款到期日不超过理财产品的到期日。

发布于2019-2-10 13:52 北京

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

您好，股票可以用来质押进行融资，还会有专业技术分析，操作建议的专业服务！希望能给你帮助。

发布于2019-1-3 22:28 拉萨

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顾问陈经理顾问陈经理股票

帮助4万好评601 入驻3年

理财产品质押贷款的期限通常依据不同银行的具体规定而有所不同，但普遍来看，有以下几个关键点：

1. **生效日限制**：某些银行规定，理财产品生效当日不可申请质押贷款，至少需要等待一段时间，如15天后方可申请。

2. **最长期限**：理财产品的单笔质押贷款最长期限一般为5年，这是一个比较常见的上限。

3. **不超过理财产品到期日**：贷款期限一般不超过所质押理财产品的到期日，确保在理财产品到期时能有足够资金用于偿还贷款。

4. **银行特定规定**：不同银行可能有不同的细节规定，例如农业银行提到理财产品临近到期日小于15天的不允许申请质押贷款，且理财产品的质押率会根据理财产品期限的不同而有所变化。

5. **特殊情况**：有些银行如光大银行，对于BTA理财质押贷款，贷款期限每增加1年（不足1年的，按1年计），按照质押物面额计算，贷款最高额度会减少5%。

因此，具体能质押多久，需要根据您所选择银行的具体规定以及所质押理财产品的到期日来确定。建议在申请前，直接咨询相关银行获取最新的详细信息和指导。

发布于2024-5-31 13:38 杭州

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