厦门，九月的海风裹着潮湿的热气扑面而来。一场别开生面的“路演”正在这里举行。

　　在第二十六届中国国际投资贸易洽谈会的金融展区里，数字人民币国际运营中心及工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行代表轮番登台数字人民币国际运营中心的路演区，围绕如何用好数币达跨境结算综合服务平台(CBETS)各出高招。

　　与其说这是一场路演，不如说是一次集体交卷：在数字人民币跨境应用这条新赛道上，各家银行究竟闯出了怎样的成绩？

　　 CBETS是什么？

　　要理解这场变革，得先从跨境支付的“老毛病”说起。传统跨境支付链路长、节点多——付款银行、支付机构、跨境汇款银行、境外中转代理行、收款银行，层层转手，一笔钱少则一两天、多则三五天才能到账，手续费动辄1%以上。更麻烦的是，信息不透明，资金走到哪一步了，企业和银行都说不清楚。

　　2024年6月，多边央行数字货币桥开始运营，桥上支持包括数字人民币在内的多币种结算。货币桥是央行多边治理模式，更侧重于机构批发支付业务。为提升业务灵活性，更好满足市场差异化需求，2026年6月，中国人民银行行长潘功胜在陆家嘴论坛上宣布CBETS正式运营。CBETS是全球首个集零售业务支付和批发业务结算为一体的综合性跨境数字支付系统，同时支持非区块链和区块链技术，智能合约能力链上链下互通。境外参与者可通过香港接入点一点接入，直达“7×24”小时智能数字支付服务，支持央行支付系统互联和金融机构直接接入两种参与模式。

　　简单说，CBETS作为新型跨境支付系统，像一条人民币跨境支付的“数字化高速公路”——中转少、清算快、成本低、功能多、可编程。“CBETS具有三方面突出优势：接入成本更低、结算效率更高，系统服务规范、兼容，参与安排包容性强、业务场景可扩展。”有业内机构人士告诉《金融时报》记者。

　　各家银行在路演中拿出了差异化的方案，力图让CBETS的便捷服务惠及千企万户。

　　不用拆分流程便捷

　　缓解留学生的缴费焦虑

　　在投洽会路演现场，工商银行讲述了一个让无数留学生家庭感同身受的故事。

　　2025年，中国出国留学人员达57.06万人，学费和生活费相关支出约3040亿元，2026年上半年，留学缴费交易金额同比增长17%。可就是这么一笔“刚需”支出，却让留学生和家长头疼不已，学费、房租受支付限额限制，往往要拆分多笔支付，操作繁琐；一笔汇款要经过付款行、支付机构、跨境汇款行、境外中转行、收款行，最后才能到学校账户，耗时长、手续费高。

　　对此，工商银行给出的解决方案是：工商银行联合拉卡拉设计了数字人民币留学服务方案，支持留学生或家长使用各行数字人民币个人钱包，在App内不跳端完成学费缴纳。无需跳转、无需拆分付款，并可查看业务状态，资金到账快。

　　“在跨境汇款环节，工行境内分行可通过货币桥或CBETS完成资金向境外收款银行的跨境划转。货币桥、CBETS支持将跨境交易背景信息嵌入跨境支付指令，实现资金流与信息流同步传递，强化监管穿透能力。同时有效省去中间代理行处理环节，提升跨境汇款处理效率与资金到账速度。此外，货币桥与CBETS能够对业务发起、资金汇出、资金到账等关键节点实施全链路留痕，便于机构向用户开放跨境业务状态查询跟踪服务，增强业务透明度与结果可预期性。”工商银行数字货币办公室产品创新团队处长明晓飞介绍，该场景下支持境内缴费—跨境汇款—境外清分全链路通过数字人民币体系闭环处理，业务信息完整连贯，便于交易溯源与对账，有效解决跨境成本高、各环节信息不透明、链路信息难以贯通的痛点。

　　记者了解到，未来消费者可通过数字人民币App服务专区一键访问这一服务。

　　2亿元大宗采购新解法

　　如果说工行解决的是个人用户的“小烦恼”，建行展示的则是为企业送上更贴心的服务。

　　今年8月15日，建设银行上海市分行通过CBETS成功为中化国际办理了全国首笔货物贸易数字人民币跨境支付业务，金额达2.09亿元，用于东盟地区的大宗原料采购。

　　这笔业务有何特点？

　　在此之前，大宗贸易结算一直是个“老大难”——链路长、时效慢、成本高。一笔数亿元的货款，在传统模式下要在途数天，资金被占压不说，还得提防汇率波动。而CBETS将这一切提速。

　　“这笔业务不仅拓宽中国—东盟大宗商品贸易数字结算路径，打造‘贸易+融资+支付’一体化跨境金融服务，打通‘境内融资—跨境支付—海外采购’全链路，还有效解决传统大宗贸易结算链路长、时效慢、成本高等痛点，提供低成本、多元化和安全高效的数字支付服务。”建设银行有关业务负责人在路演时介绍。

　　该行依托CBETS的探索不止于此。据介绍，建设银行正在全球范围持续布局数字人民币跨境生态，有序推动新加坡、迪拜、苏黎世、新西兰等境外机构加入数币跨境金融生态，着力构建覆盖东南亚、中东、中欧等区域的跨境支付网络。

　　此外，在场景落地上，建行形成了跨境零售与跨境对公两大板块齐头并进的格局。零售端，“内包外用”让中国居民出境无需兑换外币，直接使用境内数字人民币钱包在境外合作商户消费，支付快速到账，汇兑成本和支付门槛双双降低。“外包内用”可让境外来华人员无需开立境内银行账户，通过境外合作机构钱包即可使用数字人民币在境内消费，该场景目前正加速推进。对公端，双边跨境汇款已常态化服务企业贸易结算，显著提升资金流转效率；而基于智能合约的跨境订单支付与担保支付则正在推进中，这一服务瞄准进出口贸易的定向支付需求，为“走出去”企业提供更智能、更安全的数币跨境金融服务。

　　中小外贸企业的“减负账本”

　　交通银行的路演则瞄准了另一个群体——中小外贸企业。

　　交行营运部数币处高级经理高峰在现场表示，传统跨境支付需要经过多层中介，每一层都要收取手续费。加之传统跨境支付节点较多，效率难以保障中小企业“出海”诉求。贸易合同、报关单据、物流凭证等文件在不同平台分散传递，一笔贸易可能涉及多份单据和多次核验，每一份都有可能需要人工审核比对，一旦不匹配，结算就要被拒或延迟。

　　“中小企业在贸易结算中承担了与大企业相同的费率，但他们的利润率往往远低于大型企业，手续费对中小外贸企业的影响更为显著。”高峰表示。

　　对此，交行的方案是，通过厦门面向企业服务的数贸通平台优化核验流程，并通过一站对接CBETS，实现贸易信息聚合、信息交互审核、数字人民币跨境清算三步走。中间代理行层级被压缩，跨境转账手续费大幅削减，贸易单据核验完成后，链上资金清算即刻完成。

　　“与传统跨境清算方式相比，这一模式的优势是明显的。”高峰告诉《金融时报》记者，“本方案最直接的效益是，清算链路革新，显著降低结算成本。绕开传统跨境代理行清算体系后，中间代理行层级被压缩，跨境转账手续费大幅削减。这对于利润率本身就不高的中小外贸企业来说，减负增效的效果尤为明显。压降下来的成本可以直接转化为企业的利润或价格竞争力。”

　　此外，处理效率跃升、交易全程可追溯、区块链平台架构，一站式服务外贸多元化发展等也是该模式的优势。贸易单据核验完成后，链上资金清算即刻完成。这意味着企业可以更快地回收资金，更高效地安排生产运营和资金周转。效率的提升将直接转化为竞争优势。资金流转速度的提高，也意味着企业可以用更少的流动资金支撑同样的业务规模，极大优化了企业的现金流管理。

　　从“走出去”到“走进去”的全链条服务

　　兴业银行业务骨干郑俊韬的分享颇具特色，该行路演覆盖了从经常项目到资本项目的完整链条。在货物贸易领域，兴业银行长沙分行为湖南某重点外贸企业办理了一笔2.7亿元人民币的货币桥跨境支付业务，将传统1至3个工作日的在途时间压缩至随转随到；兴业银行贵阳分行办理2.47亿元货币桥汇款，用于境外原材料采购。在资本项目领域，无锡分行通过货币桥完成5亿元跨境股权并购资金划转，随即完成清算；蚌埠分行为某科技公司赴港上市办理3.05亿元基石投资资金汇出，为企业稳步推进港股上市工作提供了坚实的资金保障与金融支撑。

　　兴业银行还特别配套了“资本金管家”和“阳光跨境”两项服务，前者覆盖资本项目全流程线上化登记与资金管理，后者整合外汇、报关、财税等一站式政策指引。

　　一位在台下聆听的企业代表会后感叹：“以前觉得数字人民币就是个支付工具，没想到它能覆盖从融资到并购到分红的全链条。”

　　四家银行，多个场景。从留学缴费、大宗贸易、中小企业结算、全链条跨境金融，指向的是同一个方向：跨境支付正在依托CBETS提效增速。

　　记者了解到，截至目前，货币桥央行成员升至6家，相关辖区49家商业银行已参与，其中有21家境外外资银行。CBETS首批26家签约直接参与者已覆盖中国香港、中国澳门、新加坡、老挝、泰国、阿联酋、卡塔尔、巴西等国家和地区。目前，另有38家境内外金融机构新递交接入申请。

　　 CBETS正在改变跨境支付规则，让跨境贸易从焦虑等待变成了一路畅通。