融资融券交易中的融资利率和融券费率主要由以下因素确定：

政策法规

根据《证券公司融资融券业务试点管理办法》规定，融资利率不得低于中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率。这为融资利率设定了下限，确保融资融券业务在合理的利率范围内进行。

市场利率

市场利率水平是重要的影响因素之一。当市场整体利率处于较高水平时，证券公司获取资金的成本上升，相应地，融资融券的融资利率和融券费率也会随之提高；反之，当市场利率较低时，融资融券的利率和费率可能会有所下降。

证券公司经营状况

经营状况良好、资金实力雄厚、抗风险能力强的证券公司，可能会有更充足的资金和资源来开展融资融券业务，为吸引客户，会适当降低融资利率和融券费率。而一些小型或经营困难的券商，可能会因成本和风险控制等因素，设置相对较高的费率。

投资者信用状况

信用良好、资产实力雄厚、交易经验丰富且无不良记录的投资者，被证券公司视为优质客户，通常能获得更优惠的融资利率和融券费率。因为这类客户的违约风险相对较低，证券公司愿意给予一定的利率优惠以留住客户。

竞争状况

证券行业竞争激烈，为了吸引更多客户，证券公司可能会在融资利率和融券费率上进行竞争，根据竞争对手的定价情况，适时调整自己的费率水平，以提高自身的市场竞争力。

融券标的证券情况

      对于融券业务而言，融券标的股票的供应情况和市场需求会影响融券费率。如果某只股票的融券供给稀缺，而市场对该股票的融券需求较大，那么其融券费率可能会相应提高；反之，供应充足且需求较小的融券标的证券，费率可能会较低。

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