8月所有3.0预定利率的重疾下架了，没能赶上3.0%重疾险末班车的家长可以看过来，新的少儿重疾险小青龙5、大黄蜂12号、青云卫5号都陆续上线了，为了让各位宝爸宝妈都能选到适合自家娃的产品，今天就带大家快速了解下产品形态，看看到底哪款少儿重疾更“优秀”？

一、投保规则

1、3款重疾险都支持28天-17岁投保，缴费期限最长可以选35年交，可降低每年交费压力，小青龙5号和青云卫5号最高保额80万，大黄蜂最高保额只能70万。

2、3款重疾险保障期限可以选70岁/终身，另外，大黄蜂12号和小青龙5号还可选保30年的定期，非常灵活。

3、3款重疾险都是180天等待期，等待期内确诊重疾，合同终止，且退还已交保费，主要区别在等待期内确诊轻症和中症，大黄蜂12号和小青龙3号是轻中症责任终止，青云卫5号是该种轻中症责任终止，其它轻中症有效！

二、保障责任

3款重疾险的必选保障都涵盖轻症、中症和重疾保障以及儿童特定疾病和儿童罕见疾病及重疾理赔后轻症和中症继续有效；

1、轻中重疾保障

1）小青龙5号，自带128种重疾4次不分组赔付，各赔付100%/120%/140%/160%保额，52种轻症和30种中症累计赔付6次，比较灵活，分别赔付60%/30%保额，重疾赔付后不同组中轻症继续赔

2）大黄蜂12号，125种重疾，单次赔付，可选重疾多次赔，43种轻症和30种中症累计赔付6次，比较灵活，分别赔付60%/30%保额，重疾赔付后不同组中轻症继续赔

3）青云卫5号，137种重疾，单次赔付，可选重疾多次赔，51种轻症，赔付5次，各赔付30%保额，30种中症赔付2次，各赔付60%保额，重疾赔付后不同组中轻症继续赔

这三款重疾都涵盖28种高发重疾+3种轻症，已经占了重疾理赔的95%了，所以不用纠结谁的疾病种类多。

这三款重疾都是“无三同”条款，赔付会更好，重疾多次赔付其实很有意义，原因之一就是，患一次重疾，也有可能获赔多次重疾保险金。

举个经典的栗子：张三购买了一款重疾多次赔付的重疾险，等待期过后，他确诊了白血病，符合“恶性肿瘤”的赔付条件，可以获赔第一次重疾保险金；后来，他配型成功，做了造血干细胞移植手术，符合“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这一重疾的理赔条件，有可能获赔第二次重疾保险金。

2、少儿特定疾病和罕见病加倍保障，没有限制年龄

3款重疾险的少儿特疾和罕见病都可以额外赔付，保障非常好！

1）小青龙5号，20种少儿特疾额外赔付120%，不分组4次赔；20种罕见病额外赔付200%，不分组4次赔

2）大黄蜂12号，20种少儿特疾，第1年确诊额外赔60%，第2年及以后赔付130%； 20种罕见疾病，第1年确诊额外赔100%，第2年及以后赔付210%；但是第一年的比例依然较低，这里需要特别注意

3）青云卫5号，20种少儿特疾，额外赔付120%，1次为限；20种罕见疾病，额外赔付200%，1次为限；

3、其它必选保障

1）小青龙5号

①癌症拓展保障：先确诊轻度癌症或者原位癌，之后再确诊重度癌症，额外赔50%保额

②白血病骨髓移植：18周岁前确诊白血病并接受骨髓移植手术，能额外赔付50%保额，这也是市场少有的白血病补充保障

③自闭症保障（此责任限0-1岁投保）：投保时年龄不满2周岁，且3-7周岁(不含)确诊少儿重度自闭症的，给付20%保额，指定康复机构还能报销15%医疗费（最多100%），自闭症的治疗周期很长，对普通家庭来说也是不小的压力

④新增少儿生长发育关爱金（此责任限6岁以下投保）：因近视/肥胖/脊柱侧弯引起的3个少儿高发的特疾，30岁前确诊赔付20%保额

2）大黄蜂12号

①癌症拓展保障：这项责任和小青龙5号一样的，先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，额外赔付50%

②特定疾病器官移植加强：原来只保“白血病骨髓移植手术”，现在拓宽到18岁前骨髓移植治疗、干细胞移植治疗、器官移植治疗，额外赔付80%保额

3）青云卫5号

①保费补偿金：缴费期内，确诊重疾或者中症，赔付相应的保额，豁免后续保费之外，已经缴过的所有保费都会全额退还，相当于重疾“0元购”

②白血病骨髓移植：18周岁前因治疗白血病接受了骨髓移植治疗，赔付100%保额，这一块责任要比前两款赔付的保额更高一些

③严重肥胖手术关爱保险金：18周岁前，确诊严重肥胖特定合并症并接受了因严重肥胖特定合并症导致的手术，赔付20%基本保额。可以理解为单独的一组轻症或者“轻轻症”。

④基因检测医疗费用保险金：因恶性肿瘤治疗需要进行基因检测时，赔付合理且必要的基因检测费用，累计限5%保额

4、可选保障

1）癌症额外多次赔付

因为癌症不仅高发，而且治疗周期长、医疗花费高，还有复发和转移的风险，并且呈现出年轻化的趋势，所以做好充足的保障是非常必要的。

小青龙5号和大黄蜂12号的恶性肿瘤—重度额外给付保险金，提供了癌症无限赔的保障，无论是新发、复发、持续还是转移的癌症，都能得到相应的赔付。

①小青龙5号前三次赔付比例分别为基本保额的50%、40%、30%，且间隔期为180天或1年。

②大黄蜂12号前三次赔付比例分别为基本保额的40%、40%、20%，且间隔期为180天或1年。

从第四次开始，如果间隔三年仍处于恶性肿瘤-重度状态，将能获得基本保额50%的赔付。

③青云卫5号可以附加癌症多次赔付，最多可以赔付5次，分别赔付120%/100%/100%/100%/100%保额，赔付力度大大增加！

2）疾病关爱金

这三款重疾险都有疾病关爱金，轻、中、重症都能额外赔。根据缴费年限的不同，保障有所差异。

①小青龙5号：保30年，前10年重、中、轻症额外赔100%、30%、10%基本保额；

保至70岁或终身，小青龙多了前30年额外赔付的选择（前30年重、中、轻症额外赔60%、20%、10%基本保额），但更推荐选择 60 周岁前额外赔付（60岁前则为100%、30%、10%基本保额），因为这个年龄段患病风险更高，小青龙3号重疾赔付比例更高为100%保额

②大黄蜂12号：保30年，前10年重、中、轻症额外赔80%、30%、10%基本保额；

保至70岁或终身，60岁前则为80%、30%、10%基本保额，这一点比小青龙另两款低一些。

③青云卫5号：只有保终身一个选择，60岁前则为100%、30%、20%基本保额

从赔付力度来看，青云卫5号＞小青龙5号＞大黄蜂12号焕新版

3）住院津贴（大黄蜂12号没有）

①小青龙5号可附加住院津贴金，可选100元/天或200元/天。重疾、中症、轻症住院，分别按照200%、150%、100%日额乘以住院天数进行赔付（180日为限）；意外住院按照100%日额乘以每次住院天数进行赔付（90日为限）。

比如，选择了200元/天的住院津贴，若因重疾住院10天，则可获得4000元（200×200%×10）的住院津贴赔付。

②青云卫5号可附加ICU病房津贴，基本保险金额×0.1%×（实际入住重症监护病房天数-免赔天数），年免赔天数3天，年上限50天，累计上限300天。

4）身故/全残保险金

这三款重疾险都可以附加身故或全残保险金，赔付规则如下：

18岁前，赔付max（保费，现金价值）；18岁后，赔付100%保额。

①保定期（30年或至70岁）不推荐附加

对于未成年人来说，由于不承担家庭经济来源责任，可以不保身故。可以等成年后另外投保寿险，保额更高。

②保终身则看预算，预算充足可附加

附加后至少可赔1项，重疾险保费不白花，保障更全；预算不足建议优先买高保额，成年后再投保寿险。

5）投保人豁免

这三款重疾险都可以附加投保人豁免责任，附加后，保障期内若投保人发生身故、全残、轻、中、重症，保单剩余未交的保费无需再缴纳，保障继续有效。

比如，父亲为孩子投保了小青龙5号，并附加了投保人豁免，在缴费期内父亲不幸确诊重疾，那么孩子的保单后续保费无需再缴纳，保障依然有效。

投保人豁免，在投保人遭遇不幸的情况下，豁免条款可以确保孩子的保障不受影响，继续有效。

这些附加责任，建议是根据个人的实际需求、预算来进行灵活选择。

三、保费对比

以0岁，50万保终身，30年交为例：

小青龙5号：男宝2650元，女宝2450元；

大黄蜂12号：男宝2660元，女宝2410元；

青云卫5号：男宝2985元，女宝2720元；

从保费来看，大黄蜂12号焕新版和小青龙5号保费差别不大，青云卫5号略贵一点点！

四、如何选呢？

其实三款重疾产品差别不大，因此重点看保障内容：

1、预算不足，可以选择给孩子选择单次重疾保障，或保30年，优先推荐大黄蜂12号，大黄蜂的儿童特定病、罕见病保障有优势，保额高。

2、预算充裕，可以给孩子选择多次重疾保障，优先推荐小青龙5号更好些，它的专属保障更多，健康服务也多。

3、想要大公司产品，推荐青云卫5号，央企背景，保障丰富，尤其是重疾或中症保险费补偿保险金，已交保费有机会可以拿回来。

给孩子挑选重疾险，还要根据家庭保费预算和宝宝健康情况来搭配！

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。