近日，中国银行间市场交易商协会(简称“交易商协会”)启动了对江苏常熟农村商业银行股份有限公司、江苏江南农村商业银行股份有限公司、江苏昆山农村商业银行股份有限公司、江苏苏州农村商业银行股份有限公司四家农商行的自律调查。这次调查是因为这些银行在国债二级市场交易中涉嫌操纵市场价格和利益输送。

　　根据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会对这些机构启动了自律调查。此外，对于部分严重违规的案件，交易商协会已经移交给中国人民银行实施行政处罚，并正在加紧调查处理其他相关案件线索。

　　昆山农商银行在此次调查中的情况尤为引人关注。该行是经中国银行业监督管理委员会批准成立的股份制金融机构，成立于2004年12月29日，前身为昆山市农村信用合作社联合社。截至2023年末，机构网点78家，其中昆山本地69家，省内异地9家。发起设立村镇银行1家，下辖营业网点4家。

　　据在2023年的年报显示，其资产总额达到1761.43亿元，贷款总额为1067.08亿元，存款总额为1341.43亿元。在盈利方面，2023年营业收入为39.1亿元，同比减少4.35%，而净利润为17.59亿元，同比增长6.17%。此外，昆山农商银行的拨备覆盖率在2023年有所下降，但仍远高于监管标准，达到了627.28%。

　　值得一提的是，截至2023年末，昆山农商银行的债券投资余额达到了258.84亿元，比2022年末增长了249.58%。其中，政府债券的余额达到231.34亿元，较上年末增长超过300%。此外，昆山农商银行在2023年还曾被江苏证监局采取暂停接受新投资人开立交易账户申请的行政监管措施，原因是银行未有效执行基金销售业务的内部控制和风险管理制度，违反了相关法规。

　　此外，昆山农商银行自2016年起便开始了IPO准备工作，并于2018年末首次披露招股书，2019年5月收到证监会首发反馈意见后更新披露招股书。2023年3月，昆山农商银行完成了IPO材料的平移工作并再次递交了招股书，但至今仍未取得新的进展。目前，其审核状态仍为“已受理未问询”。

　　从股权结构上看，截至2023年末，该行没有控股股东，持股5%以上的股东仅有2名，分别是持股8.02%的震雄铜业和持股5.96%的天合建设。作为发起股东之一的震雄铜业在2023年净利润为3369.97万元，但从昆山农商银行获得了约1429万元的分红，是其净利润的四成以上。此外，震雄铜业还从昆山农商银行获得了大额的关联贷款，震雄铜业在昆山农商行的贷款余额长期保持在2亿元以上，截至去年末为2.25亿元。截至去年末，在昆山农商银行的前十大股东中，除了震雄铜业及其关联方外，还有其他股东也存在股权质押情况，包括第二大股东天合建设集团、第五大股东江苏中大建设集团、第七大股东振华建设集团。共有1.99亿股股权被质押，占总股本的12.29%。

　　2023年，昆山农商行还发生了4起股权转让，转让原因为司法拍卖和司法裁决。