案情简介

　　近日，一名中年女子在一位年轻男子的陪同下，到邮储银行某营业网点要求取现50万元，并要求加急办理。

　　银行工作人员一边办理业务，一边进行观察，在办理过程中发现诸多疑点：当工作人员询问女士大额取现的用途是，女士表示是“买黄金，进行黄金投资”。但在交流过程中发现女士对黄金近期价格等信息不甚了解，且没有投资经验。出于审慎原则，工作人员通过对客户九项信息、账户流水等关键信息开展尽职调查，并发现资金来源、用途等关键信息与客户描述不符，在交流过程中闪烁其词，且工作人员发现女士并不认识交易对手和其同行的男子。同时发现，女士在前一天曾到另一营业网点要求大额取现被拒。

　　警银联动挽损失

　　该行工作人员意识到客户的行为十分可疑，可能涉及洗钱或其他非法交易，便一边以准备现金需要时间等事由与客户进行周旋，一边紧急联系公安机关到场处理。民警到现场后，将该名女士和男子带走进一步调查。

　　经查，原来该女子听信他人“黄金投资”的谎言，事实上被法分子利用银行账户进行转移涉诈资金，这一次银警联动成功拦截涉诈资金50万元。

　　案情分析

　　本案例就是一起典型的以“黄金投资零成本，快速交易高回报”为名，利用他人账户进行洗钱犯罪的案件。不法分子通过“零成本投资”的高额回报，利诱老年人、家庭主妇等缺乏专业知识，但又希望“谋点小利益”的心理，设计骗局，安排专人陪同办理等手段，监控个人账户为其进行洗钱。

　　诱骗套路

　　1、冒充成功投资人士

　　冒充成功的投资人士，称有一个紧急的投资项目，但目前身份证丢失，无法办理账户交易。

　　2 、诱导提供账户协助

　　以急需账户收款进行为由，许诺交易成功后给予大额回报进行利诱，诱导客户提供账户入账，并陪同进行取现交易。

　　风险提示

　　“非法买卖、出租、出借银行账户属于违法行为。”邮储银行云浮市分行提醒，广大市民朋友增强法律意识，谨慎保管使用个人银行卡，避免出借给他人使用，否则不仅可能面临承担民事责任，负面影响个人征信，严重者还有可能被追究刑事责任。

　　(供稿：邮储银行云浮市分行)