1，为什么要做资产配置

90%的失败投资因为没有做资产配置

其实资产配置无非就是告诉你要“赚安稳的钱，过快乐的日子”，因为做理财就是让生活更美好，而不是让你提心吊胆，你见过炒股跳楼的，但是你听过因为做资产配置这样想不开的吗？

美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%！而这10%的人就是做了资产配置。而且也有相关研究表明，投资收益中的85%-95%是来自资产配置，受证券选择、时机选择等因素影响比较小。为什么会出现这种情况？主要就是资产配置分散了投资风险，减少了投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况，比如你100万，50万投资股票，40万投资房产，剩下的放在货币基金，假设你遇见了15年6月的股灾，股票损失30万，但是房价一直在上扬，就可以部分或者全部弥补你在股票上的亏损。

抵抗人生财富周期

我们一生会经历不同的人生阶段，同时各个阶段收入和支出的特点也不同，相应的理财需求也不一样，而合理的资产配置能够帮我们实现理财需求。

跑赢通货膨胀

通货膨胀的影响正悄悄地渗透我们吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房产，小到柴米油盐，一切的一切似乎都在进行着一场轰轰烈烈的“价格革命”，通货膨胀也使钱越来越不值钱！银行的活期存款利息只有0.35%，基本可以忽略不计，而定期存款利息几经波动，央行一年定期存款利息基本在1.5%左右，最近有关部门更是公布了数据称CPI同比增加了2.3%，所以要跑赢通胀单一的存款是做不到的，这个时候就需要做资产配置，合理搭配其他理财品。            

2，如何做资产配置

     资产配置的误区：1、总是关心投资什么最好，而不是找最适合自己的；

     2、把所有资产放在同一个篮子里；

     3、不能过分分散，没有足够的精力把每一个都顾及到。

下面我们通过一个著名的标准普尔家庭配置象限图来看：

3，资产配置中各种工具的角色及功能

     保险：人生财产的保障，回报率低，占净资产的1-2%

     债券：是信用及杠杆性投资的现金保护神，占净资产投资的10-20%，8-12%增值，4-8%抗风险。保本金

     基金：成长型投资，必要时可用于现金流，占净资产的10-20%

     股票：进取型投资，成长快，利润高，有较大的复利增长效益。占净资产的10-20%。

     商业地产/REITS：进取型加杠杆投资，单利增长，总资产放大为主要增长点，占净资产的10-20%。

     住宅房地产：激进型加长杠杆投资，单利增长，总资产每年以倍数增长，占净资产的20-40%。

设立理财目标：根据个人各个时期的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如个人爱好、退休、子女教育、家庭、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要花多少时间去实现这些目标，同时你达到这些目标需要多少钱，一定要做到可量化。

盘点家庭资产：盘点家产能够体现我们现有的资产状况跟财务状况，量化我们的收入和支出，所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做到知己——对自己的财务全方位了解，然后再做到知彼。

风险偏好测评：风险偏好测评是指为了实现目标，投资者在承受不确定的风险时所持的态度和他能承受风险的大小。这里的测评包括两个部分：风险承受能力和风险承受态度

4，策略：设计资产配置组合：设计资产配置组合要注意两点：需求和资产特征。

设立理财目标：根据个人各个时期的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如个人爱好、退休、子女教育、家庭、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要花多少时间去实现这些目标，同时你达到这些目标需要多少钱，一定要做到可量化。

盘点家庭资产：盘点家产能够体现我们现有的资产状况跟财务状况，量化我们的收入和支出，所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做到知己——对自己的财务全方位了解，然后再做到知彼。

风险偏好测评：风险偏好测评是指为了实现目标，投资者在承受不确定的风险时所持的态度和他能承受风险的大小。这里的测评包括两个部分：风险承受能力和风险承受态度

设计资产配置首先要考虑，自己的需求投资的目的是什么？准备做长期投资还是短期投资，自己预期达到的收益率是多少？能承担什么样的风险，而风险往往也会受年龄、财务状况、个人风险偏好的影响，比如说年龄相对较小，那么他的风险承受能力相对就强一点，如果你是退休阶段，那么你风险承受能力就相对较弱一些，并且预期回报率越高，那么你所承担的风险也越大。

   5，优化定期分析资产配置组合并优化

定期分析、评估、检测投资结果，根据半年、1年、2年、3年的投资反馈，调整更新投资组合。这里我们重点来说一说钱生钱的这一部分配置，这里重点挑选了一下适合大部分人投资的方式基金定投。

很多人会担心这个位置基金还能不能买？

为什么要通过定投的形式买基金？

这里我们先来算一笔账：

对客户：周定投500，一个月就是2000，一年是2.4万，我们降低预期年化10%—20%，赚2千—5千，不香吗

对员工：一个客户一个月定投2000，一年2.4万,100个客户一年就是240万

对营业部：一个员工一年就是240万，20个员工一年就是4800万。

基金定投是怎么回事？能赚多少钱？什么样的收入水平和什么年龄阶段适合？

所以定投真正有用的地方在于，上下同样的波动率，但买卖数量是不对称的，下跌时多买的份额大于上涨时少买的份额，导致你用同样的钱，买入更多的份额。

基金定投最终的收益取决于三个主要因素，分别是：

00001. 投资收益率的高低

00002. 投资时间的长短

00003. 每月投入金额的多少

27岁每月定投1000元，16.2%的年化收益率，60岁退休，定投33年，最终我会获得1200万收入。 （你看到1200万肯定会吃惊，不着急先耐心看下去）

基金定投不能短期暴富,却能让你笑在最后.作为普通的投资者,持续投入和稳健前行才是长久之道。

作为刚刚毕业，刚刚参加工作或者成家立业不久的年轻人来讲，一定要养成抑制消费，多多储蓄的习惯，千万不要大手大脚，毫无节制，毫无计划的消费和花钱。

因为作为90后以及00后的年轻人，若干年后，他们自己的子女教育压力，购房职业压力、养老开销压力都将远远的超过自己的父辈。我们国家大部分经济学家一致认为。现在日本年轻人所面对的经济压力，就是我们国家90后年轻人以后将要面对的。一定要在年轻的时候养成少开销，多储蓄的好习惯。

自己一旦做了基金定投计划，哪怕是每个月500元，通过长期积累和储蓄抑制不必要的消费，最终会把手里的小钱变成大钱，积少成多，聚沙成塔。

举个例子，假如我每月定投1000元。按照这个16.2%的年化收益率。你猜我到退休时，其本金加收益，总共会变成多少钱呢。我是2012年开始做基金定投。那一年我27岁。预计到60岁退休的话，我累计可以定投33年。那我到退休时能拿到多少钱呢。答案是1200万元。

我没说错你也没看错，就是接近于1200万。大家可以百度一下。基金定投模拟收益计算器。用这些计算器计算一下答案肯定是正确的。为什么会有这么多的收益呢？这正是基金定投的魅力所在。

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