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近日，河南、湖北、广东等地的中小银行发布公告下调人民币存款利率。在调整之前，部分中小航的五年期整存整取产品利率最高能达到4%，本轮调整后，这些产品利率降至4%以下，还有的中小银行三年期整存整取产品利率已降至3%以下。

存款利率为什么又降了？

一方面，2022年4月，央行建立了“存款李老板市场调整机制”。相关银行将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

由于疫情影响、经济复苏需求、货币政策宽松等因素，去年以来，市场利率整体呈现下行趋势，所以存款利率也呈现下行趋势。

另一方面，银行在制定存款利率时，需要考虑自身的收入和成本，以及市场竞争和客户需求。目前，由于贷款利率下降、利差缩小、揽储成本上升等因素，银行收入仍然受到压力，因此需要通过降低存款利率来保持盈利水平。

同时，业内人士认为，部分中小银行在春节前夕为了应对寂寞流动性紧张而阶段性上调了存款利率，现在只是将其回调到原来水平。

如何应对银行存款利率调整

面对银行存款利率调整的问题，我们作为投资者，心里也要有一杆秤。不管这个调整是长期还是短期的，我们都可以通过两大“利器”来应对这种变化，给予投资更多的确定性。

一方面，我们可以进行多远化资产配置，不同大类资产之间的相关性往往较低，能够降低单一产品对整体资产的营销，分散风险。比如说，利率下降对于权益市场来说是利好的，存款利率降了，可能会有更多的资金流入权益市场，从而利好股市，通过“两手抓”就能一定程度上对冲存款类资产收益下降的影响。

另一方面，则是长期投资的力量。坚持长期投资能适当淡化短期因素对我们心态的影响。从而获取市场长期发展的红利，在一定程度上降低风险。

还有那些稳健型投资产品可以选择？

对于投资风格较为稳健的投资者来说，短期不用的钱，可以选择短债基金、同业存单指数基金、现金管理类理财产品等。

这些产品都属于“活钱”理财，较为稳健，申赎规则也很灵活，且收益率比活期存款要高。中长期不用的钱，可以选择国债、年金险等产品。

国债由国家信用做倍数，利率固定，收益有保证，安全性较高，并且购买门槛低。不够，国债限时限量发行，需要靠“手速抢”。

年金险的利率会写进保险合同，不受外部因素影响，具有较高的确定性和稳定性，同时在时间+福利的作用下，也能让我们的资产不断稳健增值。

投资有风险，入市须谨慎。做理财可以找我，我们有很多稳健型理财供您挑选。