以平安保险极为畅销的医疗险为例（平安e生保）

2020年12月26日-2021年12年25一年的时间内：

理赔总件数12164件，总人数2300人，

理赔总金额2203.7万，件均1811.7元，人均9581.6元

治疗费用最高疾病排序

肝恶性肿瘤

肺恶性肿瘤

直肠恶性肿瘤

乳腺恶性肿瘤

宫颈恶性肿瘤

心脏病

赔付金额5万以上共90人

5-10万9人

10-20万24人

20-30万4人

35万以上3人

拒付原因

不如实告知

等待期内出险

不在约定医院内就医

责任免除的治疗项目

缺少病例、发票等理赔申请资料

治疗费用最高的疾病：

全是恶性肿瘤基中最常出现的赔付项目甲状腺癌

5万以上高额赔付：

百万医疗险在扣除医保报销之后，在减去一万的免赔额，如果仍有剩余，才有机会申请理赔。

举例说明：

60岁的胡先生，2020年2月投保平安e生保2020，年保费1707，2020年9月确认胆管癌，这一年中先后申请理赔十几次，医疗险总赔付额20.7万。前后总费35.9万-医保赔付12.3万-免赔额1万-不合理及自费费用1.9万。

对于大病而言，大量的费用是医保外，医保的作用很有限；患者吃个人参、鹿茸虽情有可原，但保险是以治病为主，即为不合理及自费费用。

例2、金女土2019年9月投保平安e生保plus，保费1438元，21年11月确认脑垂体瘤，后申请预赔付，迄今累计预赔付5次共24.7万。目前还在治疗中，预赔付没有完成。解释一下预赔付：是指保险公司先行对患者未发生的医疗费用进行赔付。正常的情况下是患者先治疗，然后任发票去找保险公司报销。体现了人性化。

从以上上例子可以看出1. 患者申请赔付的频率极高 ，完全是边治疗边申请赔付，极大缓解中考的医疗负担；2. 赔付率极高，患者几乎做到100%赔付。

拒赔原因：

1.     最常见的原因琮是未如实告知，患者隐瞒了以往的患病情况。包括了忘记了，故意不说等原因，少数是由于销售人员的误导，夸大超出保险产品的保障范围。

2.     等待期内出险的比例相当高，普通医疗险30天的等待期，长期医疗险为90天，大量人群在二十多天，或是80多天出现疾病。

3.     不在约定医院即公立二级及以上医疗普通部就医，而是去了私立医院，占比20%左右。

4.     责任免除项目，如浅表静脉曲张、开双眼皮、包皮环切术。

5.     延缓赔偿，主要是由于缺少病例、发票等资料所致，只要提供了相关资料，之后就能赔付啦。

如何选择呢？

降低赔偿门槛，选择住院0免赔，或是可以赔付门诊的医疗险

投保前多与销售人员沟通，了解自己买的是什么，了解自己的真实情况。

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