寿险是个很简单的险种，被保人身故后受益人获得赔付，死亡原因包括因疾病或者意外身故，猝死等。投保两年后的自杀也算，除了身故，有的定期保险还保障全残，比如双目永久失明、植物人等。

直白了讲，这是一笔死人留给活人的钱。

活人是谁，年迈的父母，幼稚的儿女，还有可能是任意一个自己想把一笔财产通过这种方式在死后转移到的受益人。他们都是被保险人挂念的人，被保险人希望在自己死后，他们能够继续有一份体面的生活。

根据保障时长，寿险可以分为三类：一年期寿险，保障灵活，但是不能保证续保，价格随着年龄增长而增加；终身寿险，保终身，人固有一死，所以是100%能够获赔，价格也比较贵；定期寿险，可以保障一定的时间，比如10年，20年，或者保到60岁，价格实惠，杠杆也最高。

一年期寿险便宜，可以作为资金不足时候的临时保障。

终身寿险，价格昂贵，很多时候被高净值人群用作资产传承工具，可以合理节税，可以隔离债务，可以财富增值，可以精确到人，有着特定的用途。

对于终身寿险，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，前者在投保的时候，保额就是固定的，后者投保的时候有一个基本保额，随着保障时间增加，保额会慢慢变大，有财富增值的功能。

所以说增额终身寿险的优势就是财富增值，提前锁定终身收益，不论以后市场利率如何变化都不会受到影响。

定期寿险，保障稳定，性价比高，是家庭经济支柱的最好选择。

那么买多少保额呢？其实想一想，如果不幸离世，要留给家里人多少钱，用来偿付家庭债务、父母的养老、子女的教育，以及可能出现的家庭成员医疗支出。

对于绝大多数人，保障到60岁比较合适，一方面父母可能已经不需要抚养，子女也长大成人了，真出现什么意外，对家庭的影响也很小。

怎么挑选合适的定期寿险呢？第一，价格便宜，第二，核保宽松，健康告知少，承保机会大，免体检的保额越大越好，第三，免责条款少、最少的免责只有三种：杀人骗保、犯罪和投保后两年内自杀。

我们在购买寿险的时候一定要注意到投保的限制：健康情况，有癌症、抑郁症和艾滋病等买不了；职业限制，消防员等高危行业是有限制的；累计保额，如果已买保额超过300万，很多产品就买不了。

一般来说，老人和小孩是不需要买寿险的，寿险最适合上有老下有小的中年人，站着是时候是印钞机，倒下的时候是一堆人民币，用命换来的钱，就是最深的爱。

我们知道寿险里面是死亡赔付，意外险里面也有死亡赔付，两者是不是买一个就行了？

从保障范围看，定期寿险更全面，意外和疾病导致的身故都能保。比如因为癌症去世，定期寿险可以赔，但意外险赔不了，因为癌症不属于意外。

如果只看身故这一点的话，其实意外险的性价比并没有定期寿险划算。根据各大保险公司公布的理赔数据，在所有的身故原因里，意外只占20%左右，非意外占了近80%。寿险两者都能赔，获赔概率是意外险的5倍，但付出的保费却只有3倍多。

那为什么还需要意外险呢？这是因为保险需要一个完整的配置。定期寿险除了身故，只保全残。但意外险还保很有价值的意外医疗和伤残责任。

伤残的赔付门槛，比全残低很多。假设车祸失去了一条腿，因为达不到全残的要求，定期寿险不赔。但属于伤残，意外险可以按伤残的等级赔付，这是意外险独有的，不可替代的。

两者的购买要求也不一样。

其一，定期寿险对健康要求更高，而意外险一般不审核身体状况，即使到了50、60岁，也能直接购买。

其二，意外险对职业要求严格，定期寿险更宽松，有些可以做到不限职业。

可以看出，意外险和定期寿险虽然差别挺大，但属于相互补充的关系。

买保险是一个综合考虑的问题，需要多方位结合自身情况认真权衡才能挑选出适合自己的产品，才能获得最大的
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