基金投资实例:基金选购学问多
发布时间:2021-1-29 10:24阅读:227
基金投资实例:基金选购学问多
案例一
为了增强消费安全,小宇在购物旅游时越来越喜欢用信用卡。2015年,他听从同事的建议,把每个月的工资都通过网上银行转为货币型基金,日常大额支出就依靠信用卡。到了还款日前两天,小宇再把货币型基金赎回来还款。因为货币型基金比活期存款收益高出了两三倍,这样坚持了几个月,聚沙成塔,小宇居然也凑出不少零花钱。最近,小宇收到银行发来的一条短信,提示小宇该行正在发行某只中短债基金,和货币型基金一样进出免费,收益率预计有2.5%左右。小宇有点动心,想放弃货币型基金,改买该只中短债基金。
专家认为,像小宇这种情况,还是继续购买货币型基金为佳。相比中短债基金,货币型基金绝大部分是T+2交易,拥有良好的流动性,无论何时赎回基本不用考虑赎在基金净值低点的问题。而中短债基金由于投资品种期限相对较长,净值波动要超过货币型基金,对于持有期限在一个季度以内的资金就不太合适。
案例二
范先生在一家IT公司工作,每月薪酬上万元。自从四年前开始炒股之后,范先生发现了一条股市规律,即不管牛市熊市,每年下半年总还是有一次机会让你赚钱。他每年下半年会进入股市一次,在大盘涨了10% ~15%之后就赶紧收手。其余时间,范先生的资金基本就存在银行,赚取微薄的利息。
对此,专家认为,范先生用中短债基金来搭配一年一次的炒股行为比较划算,因为他的收入大多数的闲置时间都在两个季度以上,这样的话,购买中短债基金而不是货币型基金,同样没有进出成本,而收益率相对于货币型基金更高。至于具体的收益水平,我们单看中短债基金和货币型基金的业绩比较基准就有数了,前者是两年期的税后定存收益,后者则是一年期的。
案例三
30多岁的丁女士,作为典型的都市“夹心一族”,上有老下有小,拒绝风险较高的理财产品。2013年,她还清了多年的住房贷款,银行里也陆陆续续积累了15万元的活期储蓄。将这笔钱继续放在银行赚取微薄的利息,丁女士颇不甘心。对于这笔钱究竟如何用,丁女士还没有一个成熟的方案,但至少最近三年不会用。
专家认为,丁女士这笔资金倘若三年不需动用的话,那么无论是买货币型基金还是中短债基金都不划算,丁女士最好到保本型基金或者债券型基金中去寻找合适的投资品种。当然,保本型基金从投资范围来讲,跟债券型基金是一样的,只不过在投资策略的设计方面因为要“保本”,资产配置会有相当的约束,其保本期限一般为三年。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。