有了医保,凭什么还要买医疗险、重疾险?
发布时间:2020-11-22 22:55阅读:880
有很多人认为:我有了医保,看病有保障,就不需要再买商业保险了。
但可有想过,万一得大病或者发生意外需要治疗,医保的保障真的够吗?
简保君提醒,有了医保,依然有必要购买医疗险、重疾险。
医保还限定了报销比例,超过报销比例以外的部分,是需要个人自付的。
所以如果生病,医保只能保障基础部分的医疗费,个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊,个人可能都得掏几百块,一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说,在社保的基础医疗保险报销之后,仍然很可能需要分担不少钱。
这时候,医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险,是否配置门诊医疗险,要考虑的个性化情况较多,而住院医疗险,普适性就比较高了。
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充,万一不幸患病住院,它几百万的保额,如果买的好,病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下,如果在有社保的情况下,再投保住院医疗险,保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时,会根据理赔时是否有医保,来区分报销比例。所以我们一直建议,先投医保,再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢? 基本医疗保险包括:城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗,还是新农合,都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时,保费同等对待,所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是,医保是基础,一定要投,但医保并非万能,需要加上一份医疗险,就能得到更全面的保障。
它通常有3个作用:治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别:
1.赔付方式不同
假设我买了一份重大疾病保险,在保障期内不幸罹患了癌症,就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好,还是用于其他花费也好,这个理赔款如何花费,是自己决定的。
大家都知道,医保是报销型的,要先看病,再凭医药费凭据申请报销。
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病,往往意味着动辄几万、几十万的大额开支,而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力,所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理,就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说,现在的商业重疾险都覆盖了数十种,甚至上百种常见重疾,基本上你能想到的重大疾病,都被保障到了。
医保覆盖的疾病就多的多,它作为国民保障,侧重点是提供基础报销服务,减轻看病压力。
但也有限制,我们常说的社保内用药,就是可报销的,而社保外用药,就没法报了。特别在重大疾病方面,医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
医保分为好几类,如果是职工医保,一般是由公司和个人按月缴纳,一断缴下个月就失效了;如果是城乡居民保险,一般是一年期的,就是缴纳一年,保障一年,如果断缴了,下一年度的保障也就没有了。 并且,各地政策不同,医保的保费往往是一年一变的,全国各区域的保费也不同。
所以,总的来说:重疾险是提前给付的;医保是花完钱之后,再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险;医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障,保额和缴费年限都可以自己选择;医保通常属于短期保障,保费不固定。 这样看来,二者并不重合,而是一种各有所长的配合关系。
但其实,医保、医疗险和重疾险都各有优点,组合在一起,能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障,是国家福利之一,建议人人都应该购买。但它起到的作用有限,保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障,它是医保的有效补充,能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务,需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险,只针对特定疾病,它不仅提供治疗费用,还可以补偿得病后的收入损失,提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样,保障范围也不一样,有重叠,但不可替代。
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但可有想过,万一得大病或者发生意外需要治疗,医保的保障真的够吗?
简保君提醒,有了医保,依然有必要购买医疗险、重疾险。
医疗险
首先你得知道,医保是有报销限制的: 如上图所示,医保规定起付线内、超过封顶线以及自费部分都得个人承担。医保还限定了报销比例,超过报销比例以外的部分,是需要个人自付的。
所以如果生病,医保只能保障基础部分的医疗费,个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊,个人可能都得掏几百块,一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说,在社保的基础医疗保险报销之后,仍然很可能需要分担不少钱。
这时候,医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险,是否配置门诊医疗险,要考虑的个性化情况较多,而住院医疗险,普适性就比较高了。
比如市场上常见的百万医疗险,它不但可以报销进口药品、自费药,凡是符合要求的住院医疗费用,都可以报销。通常包括:
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充,万一不幸患病住院,它几百万的保额,如果买的好,病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下,如果在有社保的情况下,再投保住院医疗险,保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时,会根据理赔时是否有医保,来区分报销比例。所以我们一直建议,先投医保,再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢? 基本医疗保险包括:城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗,还是新农合,都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时,保费同等对待,所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是,医保是基础,一定要投,但医保并非万能,需要加上一份医疗险,就能得到更全面的保障。
重疾险
重大疾病保险就是满足合同约定的条件(确诊合同约定疾病、达到某种状态、实施某种手术),即可一次性给付保额的保险。它通常有3个作用:治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别:
1.赔付方式不同
- 重疾险
假设我买了一份重大疾病保险,在保障期内不幸罹患了癌症,就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好,还是用于其他花费也好,这个理赔款如何花费,是自己决定的。
- 医保
大家都知道,医保是报销型的,要先看病,再凭医药费凭据申请报销。
2.保障条款不同
-
重疾险
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病,往往意味着动辄几万、几十万的大额开支,而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力,所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理,就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说,现在的商业重疾险都覆盖了数十种,甚至上百种常见重疾,基本上你能想到的重大疾病,都被保障到了。
-
医保
医保覆盖的疾病就多的多,它作为国民保障,侧重点是提供基础报销服务,减轻看病压力。
但也有限制,我们常说的社保内用药,就是可报销的,而社保外用药,就没法报了。特别在重大疾病方面,医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
-
重大疾病保险
-
医保
医保分为好几类,如果是职工医保,一般是由公司和个人按月缴纳,一断缴下个月就失效了;如果是城乡居民保险,一般是一年期的,就是缴纳一年,保障一年,如果断缴了,下一年度的保障也就没有了。 并且,各地政策不同,医保的保费往往是一年一变的,全国各区域的保费也不同。
所以,总的来说:重疾险是提前给付的;医保是花完钱之后,再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险;医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障,保额和缴费年限都可以自己选择;医保通常属于短期保障,保费不固定。 这样看来,二者并不重合,而是一种各有所长的配合关系。
总结
看起来似乎都是保疾病的,都是能拿到一笔钱。但其实,医保、医疗险和重疾险都各有优点,组合在一起,能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障,是国家福利之一,建议人人都应该购买。但它起到的作用有限,保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障,它是医保的有效补充,能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务,需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险,只针对特定疾病,它不仅提供治疗费用,还可以补偿得病后的收入损失,提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样,保障范围也不一样,有重叠,但不可替代。
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产生这类疑问主要是对重疾险与百万医疗的认知不足,
针对这些问题,我今天谈谈重疾险与百万医疗的主要区别。
我先定个基调,
不同险种没有可比性,
不同险种功能不同,不是互相替代,而是互相补充的关系。
另外,因为很多人以为医疗险=百万医疗,
所以列举的都是“百万医疗”这类基层医疗险,保费才便宜,
其实,医疗险不便宜,有些甚至比重疾险贵得多,
如果是“高端医疗”,年交保费都5W以上,而且消费型,怎么可能比重疾险便宜?
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