有了医保，凭什么还要买医疗险、重疾险？
发布时间：2020-11-22 22:55阅读：1377
问一问
有很多人认为：我有了医保，看病有保障，就不需要再买商业保险了。
但可有想过，万一得大病或者发生意外需要治疗，医保的保障真的够吗？
简保君提醒，有了医保，依然有必要购买医疗险、重疾险。
医保还限定了报销比例，超过报销比例以外的部分，是需要个人自付的。
所以如果生病，医保只能保障基础部分的医疗费，个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊，个人可能都得掏几百块，一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说，在社保的基础医疗保险报销之后，仍然很可能需要分担不少钱。
这时候，医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，是否配置门诊医疗险，要考虑的个性化情况较多，而住院医疗险，普适性就比较高了。
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充，万一不幸患病住院，它几百万的保额，如果买的好，病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下，如果在有社保的情况下，再投保住院医疗险，保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时，会根据理赔时是否有医保，来区分报销比例。所以我们一直建议，先投医保，再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢？ 基本医疗保险包括：城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗，还是新农合，都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时，保费同等对待，所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是，医保是基础，一定要投，但医保并非万能，需要加上一份医疗险，就能得到更全面的保障。
它通常有3个作用：治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别：
1.赔付方式不同
假设我买了一份重大疾病保险，在保障期内不幸罹患了癌症，就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好，还是用于其他花费也好，这个理赔款如何花费，是自己决定的。
大家都知道，医保是报销型的，要先看病，再凭医药费凭据申请报销。
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病，往往意味着动辄几万、几十万的大额开支，而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力，所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理，就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说，现在的商业重疾险都覆盖了数十种，甚至上百种常见重疾，基本上你能想到的重大疾病，都被保障到了。
医保覆盖的疾病就多的多，它作为国民保障，侧重点是提供基础报销服务，减轻看病压力。
但也有限制，我们常说的社保内用药，就是可报销的，而社保外用药，就没法报了。特别在重大疾病方面，医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
医保分为好几类，如果是职工医保，一般是由公司和个人按月缴纳，一断缴下个月就失效了；如果是城乡居民保险，一般是一年期的，就是缴纳一年，保障一年，如果断缴了，下一年度的保障也就没有了。 并且，各地政策不同，医保的保费往往是一年一变的，全国各区域的保费也不同。
所以，总的来说：重疾险是提前给付的；医保是花完钱之后，再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险；医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障，保额和缴费年限都可以自己选择；医保通常属于短期保障，保费不固定。 这样看来，二者并不重合，而是一种各有所长的配合关系。
但其实，医保、医疗险和重疾险都各有优点，组合在一起，能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障，是国家福利之一，建议人人都应该购买。但它起到的作用有限，保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障，它是医保的有效补充，能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务，需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险，只针对特定疾病，它不仅提供治疗费用，还可以补偿得病后的收入损失，提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样，保障范围也不一样，有重叠，但不可替代。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
但可有想过，万一得大病或者发生意外需要治疗，医保的保障真的够吗？
简保君提醒，有了医保，依然有必要购买医疗险、重疾险。
医疗险
首先你得知道，医保是有报销限制的： 如上图所示，医保规定起付线内、超过封顶线以及自费部分都得个人承担。医保还限定了报销比例，超过报销比例以外的部分，是需要个人自付的。
所以如果生病，医保只能保障基础部分的医疗费，个人还得掏钱的。
现在随便生个小病看门诊，个人可能都得掏几百块，一次普通住院花费数万元已不是罕见现象。
换句话说，在社保的基础医疗保险报销之后，仍然很可能需要分担不少钱。
这时候，医疗险就是医保的重要补充。 医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，是否配置门诊医疗险，要考虑的个性化情况较多，而住院医疗险，普适性就比较高了。
比如市场上常见的百万医疗险，它不但可以报销进口药品、自费药，凡是符合要求的住院医疗费用，都可以报销。通常包括：
床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……
住院医疗险就是医保的补充，万一不幸患病住院，它几百万的保额，如果买的好，病人可以不掏钱或少掏钱。
有个小细节需要注意一下，如果在有社保的情况下，再投保住院医疗险，保费会更便宜一些。未来住院医疗险报销时，会根据理赔时是否有医保，来区分报销比例。所以我们一直建议，先投医保，再买住院医疗险。 什么情况下才算是有社保呢？ 基本医疗保险包括：城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗。 无论你是参与的居民医疗，还是新农合，都与职工医疗一样算是有医保的人群。在购买商业医疗保险时，保费同等对待，所得到的保障也完全相同。
所以我们的建议是，医保是基础，一定要投，但医保并非万能，需要加上一份医疗险，就能得到更全面的保障。
重疾险
重大疾病保险就是满足合同约定的条件（确诊合同约定疾病、达到某种状态、实施某种手术），即可一次性给付保额的保险。它通常有3个作用：治病救人、弥补收入损失、承担康复费用。 我们来看看重疾险和医保的几点区别：
1.赔付方式不同
- 重疾险
假设我买了一份重大疾病保险，在保障期内不幸罹患了癌症，就可以一次性得到理赔。 至于我拿着这笔钱去看病也好，还是用于其他花费也好，这个理赔款如何花费，是自己决定的。
- 医保
大家都知道，医保是报销型的，要先看病，再凭医药费凭据申请报销。
2.保障条款不同
-
重疾险
重大疾病保险通常会规定保障xx种特定疾病。
因为这些重大疾病，往往意味着动辄几万、几十万的大额开支，而且以后很长时间了里基本上也失去了赚钱能力，所以会给一个家庭带来比较大的财务压力。
重疾险的设计原理，就是保住这些重大疾病带来的经济风险。
一般来说，现在的商业重疾险都覆盖了数十种，甚至上百种常见重疾，基本上你能想到的重大疾病，都被保障到了。
-
医保
医保覆盖的疾病就多的多，它作为国民保障，侧重点是提供基础报销服务，减轻看病压力。
但也有限制，我们常说的社保内用药，就是可报销的，而社保外用药，就没法报了。特别在重大疾病方面，医保的保障能力就比较有限。
3.保障期限不同
-
重大疾病保险
-
医保
医保分为好几类，如果是职工医保，一般是由公司和个人按月缴纳，一断缴下个月就失效了；如果是城乡居民保险，一般是一年期的，就是缴纳一年，保障一年，如果断缴了，下一年度的保障也就没有了。 并且，各地政策不同，医保的保费往往是一年一变的，全国各区域的保费也不同。
所以，总的来说：重疾险是提前给付的；医保是花完钱之后，再去报销。
重疾险保障的是特定重大疾病的大风险；医保侧重广覆盖、低保障。重疾险一般选长期保障，保额和缴费年限都可以自己选择；医保通常属于短期保障，保费不固定。 这样看来，二者并不重合，而是一种各有所长的配合关系。
总结
看起来似乎都是保疾病的，都是能拿到一笔钱。但其实，医保、医疗险和重疾险都各有优点，组合在一起，能给我们提供非常周到的保障作用。 医保是基础保障，是国家福利之一，建议人人都应该购买。但它起到的作用有限，保而不包。 医疗险是保险公司提供的保障，它是医保的有效补充，能够提供更全面的保障范围、报销额度及服务，需要你额外地支付一笔费用才能享受这种保障。 重疾险是兜住大病风险的商业保险，只针对特定疾病，它不仅提供治疗费用，还可以补偿得病后的收入损失，提供后期康复费用。 不同的保险侧重点都不一样，保障范围也不一样，有重叠，但不可替代。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
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医疗险和重疾险是可以同时报的。毕竟医疗险和重疾险的保障责任并不冲突，医疗险针对被保险人的医疗费用进行报销，而重疾险针对被保险人的大病提供保障，所以是可以同时报的。举个例子，一个人既投保有医疗险，又投保有重疾险，而他在保险期间初次确诊患上了重疾险合同约定的重疾。像这个时候，他就可以去向重疾险的承保公司申请理赔了，毕竟重疾险属于一次性赔偿给付，大多都是确诊即赔的；当然，他在去医院进行治疗了之后，也可以去向医疗险的承保公司申请理赔。因为医疗险主要是对医疗费用进行报销的，所以得等...
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