聊1个硬核实力，可惜大部分家庭都…
发布时间：2020-11-18 22:29阅读：378
问一问
上周末，一个关系很好的哥们G从北京来上海，约了几个好友一起吃饭。饭吃得很开心，聊得也很开心。席间，G吐槽起了最近的生活：
月入5w+，但手头能花的钱，还不如曾经月入8k！ 我们都说，开玩笑吧，是不是媳妇管太严了。 G认真起来了，说我给你们算算，每个月工资一到手，房贷先扣去小2万，然后是孩子的学费和各类兴趣班，加上钟点阿姨的工资，也要1万大几千，这都是「刚需支出」。 剩下的钱，还要应付日常的吃穿用度，每个月能有点结余，就不错了。 重点是， G是做大客户销售的，每个月的收入里面，有不小的比例是绩效提成。 因为疫情的关系，客户爸爸们缩减预算，上半年接连几个月的绩效都不是很理想，最近终于有点回暖。 那几个月，都在靠积蓄撑着。G自己说，那段时间下班后，要自己在车里坐一会儿，想着如果有一天失业了，到底该怎么办。然后叹口气，拎着包回家对孩子放笑脸。 这家伙，哪有这么算的，花式哭穷吗？槽点多到都不知道怎么怼他了。
不过我知道他喜欢夸张，顺着他的吐槽附和了几句就过去了。
回家路上我琢磨了一会，试着理性的分析一下： G所表述的，其实不就是家庭现金流断裂的问题吗？ 「现金流断裂」在企业里很常见，比如这次碰到疫情，很多企业收入大幅减少，但房租和员工工资都得正常发放，就会出现资金周转问题，如果没钱续命，业务无法持续，基本等于宣告企业完蛋。 但如果能有钱先把现金流接上，挺过这段艰难期，没准儿下半年还能繁荣昌盛。 家庭的现金流，也一样重要。 平时我们正常拿工资，正常开销，看起来问题不大，但如果碰到一些紧急事件，对现金流的安全是不是有准备，准备得好不好，高下一下子就能看出来。 什么叫紧急事件？ 举几个我觉得大家可能都见过的例子： -突然失业，可能几个月都没有收入-生了大病，需要一大笔钱才能动手术治疗-孩子碰到一个非常好的出国交换机会，但要交数十万的保证金 如果碰到这些事，你手头上有能解决问题的「现金流」吗？ 我猜很多人，都要冒汗。 现金流的储备，属于「防守型」的储备，而我们的思维惯性，都在于「进攻」：我该怎么赚更多钱？怎么提升投资收益。 这个非常底层的抗风险能力被忽略，也就不足为奇了。 说说我的理解吧，我觉得在家庭现金流的保护上，有3个层次。 第一层，兜底能力。你有没有能兜底的钱？这个决定了我们抗风险的下限。 最典型的应对方式，就是保险。比如重疾险、医疗险，应对大病的风险；寿险、意外险，应对身故对家庭经济的冲击。 很多人以为保险是「保人」的，其实不是，它保护的，是我们的钱。 我们训练营有个用户，投资很厉害，一直觉得花钱买保险，是浪费他用来赚钱的本金。 后来有一天，他突然来找我配保险，说自己意识到一个问题：自己的风格是全仓干，如果真的碰到生病用钱，只能靠卖基金股票来治病。如果那时候碰到熊市，岂不是亏大了？ 这个弯转过来，他突然意识到，保险非常有必要，是对他投资收益的保护。 其实对于大多数家庭而言，道理是一样的，保险是对你收入、积蓄的保护。让你不会因为生大病、碰到意外，把本来要用在家庭和生活里的钱掏空，变成穷人。 所以保险不仅得买，还得买够。 第二层，应急能力。当需要快速变现的时候，你能调度的现金流有多少？ 一个最实用的方式是，是储备应急准备金。 建议至少准备3个月的生活费，可以放在灵活的一点的产品里，比如货币基金，方便用的时候提现。 除了应急准备金，也可以梳理下自己其它能够快速变现的资产或者渠道。 这点还蛮感慨的，大部分中国家庭的资产，都被房子吃掉了，但偏偏房子又几乎是变现最慢的资产。
相对而言，无固定期限的金融资产，流动性会好很多，但要么放弃收益投入类余额宝中，要么放弃稳定选择股市基金，两者无法两全。
还有一点就是，平时好好维护自己的信用吧，关键时刻，也许借钱是最快的渠道。 第三层，获取长期被动现金流的能力。长期看，你的被动收入现金流有多高？
被动收入是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。
两个同样月入5w的人，一个是靠工资报酬；另一个是靠存款利息。
虽然看上去收入一样，但是应对风险的水平就差远了。
普通人想获得被动收入最主要的方式，就是通过理财、投资。
而且我对理财这件事的看法还有点不一样。我们通常说理财，看重的都是收益率，我觉得更重要的是：
你投资的东西，能不能给你带来持久的现金流？这一点是很重要的。
举个例子，用房子收租金，就是一种持续的现金流。年金产品，也算是持续的现金流。
这种现金流，确定性都很高，不会让你今天收益高就鲍鱼海参，明天收益低，就关灯吃面。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
月入5w+，但手头能花的钱，还不如曾经月入8k！ 我们都说，开玩笑吧，是不是媳妇管太严了。 G认真起来了，说我给你们算算，每个月工资一到手，房贷先扣去小2万，然后是孩子的学费和各类兴趣班，加上钟点阿姨的工资，也要1万大几千，这都是「刚需支出」。 剩下的钱，还要应付日常的吃穿用度，每个月能有点结余，就不错了。 重点是， G是做大客户销售的，每个月的收入里面，有不小的比例是绩效提成。 因为疫情的关系，客户爸爸们缩减预算，上半年接连几个月的绩效都不是很理想，最近终于有点回暖。 那几个月，都在靠积蓄撑着。G自己说，那段时间下班后，要自己在车里坐一会儿，想着如果有一天失业了，到底该怎么办。然后叹口气，拎着包回家对孩子放笑脸。 这家伙，哪有这么算的，花式哭穷吗？槽点多到都不知道怎么怼他了。
不过我知道他喜欢夸张，顺着他的吐槽附和了几句就过去了。
回家路上我琢磨了一会，试着理性的分析一下： G所表述的，其实不就是家庭现金流断裂的问题吗？ 「现金流断裂」在企业里很常见，比如这次碰到疫情，很多企业收入大幅减少，但房租和员工工资都得正常发放，就会出现资金周转问题，如果没钱续命，业务无法持续，基本等于宣告企业完蛋。 但如果能有钱先把现金流接上，挺过这段艰难期，没准儿下半年还能繁荣昌盛。 家庭的现金流，也一样重要。 平时我们正常拿工资，正常开销，看起来问题不大，但如果碰到一些紧急事件，对现金流的安全是不是有准备，准备得好不好，高下一下子就能看出来。 什么叫紧急事件？ 举几个我觉得大家可能都见过的例子： -突然失业，可能几个月都没有收入-生了大病，需要一大笔钱才能动手术治疗-孩子碰到一个非常好的出国交换机会，但要交数十万的保证金 如果碰到这些事，你手头上有能解决问题的「现金流」吗？ 我猜很多人，都要冒汗。 现金流的储备，属于「防守型」的储备，而我们的思维惯性，都在于「进攻」：我该怎么赚更多钱？怎么提升投资收益。 这个非常底层的抗风险能力被忽略，也就不足为奇了。 说说我的理解吧，我觉得在家庭现金流的保护上，有3个层次。 第一层，兜底能力。你有没有能兜底的钱？这个决定了我们抗风险的下限。 最典型的应对方式，就是保险。比如重疾险、医疗险，应对大病的风险；寿险、意外险，应对身故对家庭经济的冲击。 很多人以为保险是「保人」的，其实不是，它保护的，是我们的钱。 我们训练营有个用户，投资很厉害，一直觉得花钱买保险，是浪费他用来赚钱的本金。 后来有一天，他突然来找我配保险，说自己意识到一个问题：自己的风格是全仓干，如果真的碰到生病用钱，只能靠卖基金股票来治病。如果那时候碰到熊市，岂不是亏大了？ 这个弯转过来，他突然意识到，保险非常有必要，是对他投资收益的保护。 其实对于大多数家庭而言，道理是一样的，保险是对你收入、积蓄的保护。让你不会因为生大病、碰到意外，把本来要用在家庭和生活里的钱掏空，变成穷人。 所以保险不仅得买，还得买够。 第二层，应急能力。当需要快速变现的时候，你能调度的现金流有多少？ 一个最实用的方式是，是储备应急准备金。 建议至少准备3个月的生活费，可以放在灵活的一点的产品里，比如货币基金，方便用的时候提现。 除了应急准备金，也可以梳理下自己其它能够快速变现的资产或者渠道。 这点还蛮感慨的，大部分中国家庭的资产，都被房子吃掉了，但偏偏房子又几乎是变现最慢的资产。
相对而言，无固定期限的金融资产，流动性会好很多，但要么放弃收益投入类余额宝中，要么放弃稳定选择股市基金，两者无法两全。
还有一点就是，平时好好维护自己的信用吧，关键时刻，也许借钱是最快的渠道。 第三层，获取长期被动现金流的能力。长期看，你的被动收入现金流有多高？
被动收入是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。
两个同样月入5w的人，一个是靠工资报酬；另一个是靠存款利息。
虽然看上去收入一样，但是应对风险的水平就差远了。
普通人想获得被动收入最主要的方式，就是通过理财、投资。
而且我对理财这件事的看法还有点不一样。我们通常说理财，看重的都是收益率，我觉得更重要的是：
你投资的东西，能不能给你带来持久的现金流？这一点是很重要的。
举个例子，用房子收租金，就是一种持续的现金流。年金产品，也算是持续的现金流。
这种现金流，确定性都很高，不会让你今天收益高就鲍鱼海参，明天收益低，就关灯吃面。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
张老师
保险有温度，买对赔好！
+微信
当前我在线
最快30秒解答
文章很精彩？转发给需要的朋友吧 
分享该文章
版权及免责声明：本文内容由入驻叩富问财的作者自发贡献，该文观点仅代表作者本人，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至kf@cofool.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
推荐相关阅读
大部分选的是哪券商？大部分选的是万一靠谱吗？想投资金少的。
1027
您好，正规上市，持牌老券商30多年了，口碑好，开户，低佣金绝对可靠，您需要开户，您点击我的头像，有我的联系方式，您添加我免费办理。
1027
为什么大部分人炒股都亏？
1228
因为大部分投资者都不是专业投资者
1228
年金险不适合大部分家庭吗？为什么？
971
您好，年金保险也不完全是不适合大部分家庭，我只能说年金险对经济条件普通的家庭不适合。 但它胜在安全和稳定。如果说家庭经济条件比较好，有闲钱，也不是不可以配置一些年金险。年金保险一般来说...
971
理财保险不适合大部分家庭吗？为什么？
1016
您好，理财保险适合已经拥有足够保障型保险且家庭较为富裕的人群，对于普通人而言理财险的意义不大，投资期间较长、回报不确定。投保人在投保理财型保险产品时容易忽视保险的保障功能而注重理财收益...
1016
为什么大部分投资者都是输家？
1090
资本市场的参与者基本上是7亏2平1赢的组合，但为什么大部分投资者都是loser，少数才是赢家？我大致给失败者分成4类：1.纯粹的投机（赌博）或趋势投机（技术分析）；2.投机、投资都不懂的可怜蛋；3.追逐热点，对基本面一知半解的伪价值投资者；4.勤奋努力，熟知基本面，自诩为价值投资但依然失败的投资者。前三者不必多说，最...
1090
大部分就地卧倒 券商再现“零开户”
1016
在暴跌和救市之间，A股投资者们正在K线图前煎熬。 当上市公司纷纷承诺不减持公司股票、投资大佬接连出来表态看好后市、机构研究员观点一篇比一篇“暧昧”时，普通投资者们的心态究竟如何？ 新股民最恐慌 本周，《金证券》记者通过走访券商营业部，实地摸底调查了普通投资者们的A股投资情绪。 南京中山南路...
1016
TA的文章
全部>
TA的回答
全部>
优选券商
更多>
热点推荐
-
REITs扩募是什么？普通人能参与吗？附APP实操指南
2026-06-17 17:19
-
理财问答选哪个？知乎vs叩富问财全面对比，一文搞懂
2026-06-17 17:19
-
@所有人，2026年端午节A股休市安排出炉！
2026-06-17 17:19
