“给自己做个好的保险方案很难，想给全家人规划，那就更是难上加难。”

这应该是很多人的真实感受吧？

的确，买保险是需要综合考量的事，不同的城市、负债、家庭收入结构，都会让方案大不一样。

李女士一家人生活在三线城市，先生在事业单位上班，自己是中学老师，孩子刚刚出生。

对于这类收入稳定、基本无负债的家庭，我们可以这样规划保障：

1.1 定预算和需求

家庭年收入15万，按照“保费支出占年收入的10%左右”的原则，预算设在1.5万左右是比较合适的。

李女士和丈夫都是赚钱主力，所以咱们先规划这趴，搭配重疾险+医疗险+寿险+意外险把两人的保障同时做足。

大人的保障OK后，再根据剩余预算考虑孩子：

重点看重疾险+医疗险+意外险，寿险不用考虑，因为小孩子不需要赚钱养家，哪怕身故也不会对家庭财务造成致命打击。

 夫妻俩的保障先做足

• 重疾险怎么挑

保鱼君一直强调，保额一定要买够，所以小两口的重疾险可以优先买50万保终身。

不过只能选择单次赔付产品了，多次赔付的话价格比较贵。

可单次重疾险这么多，买哪款才合适呢？

考虑到李女士夫妻两人都赚钱养家，所以要格外注重60岁前的保障赔付。

【超级玛丽2号Max】60岁前确诊重疾，额外赔付60%，相当于赠送了一份定期重疾险。

轻症里的原位癌可额外再赔付一次。

在单次赔付产品里，价格也算比较便宜的，很适合预算有限的家庭。

想要具体了解产品的保障内容，可在公众号主页聊天框发送“超级玛丽2号Max”，详细咨询。

• 医疗险怎么挑

医疗险方面，保鱼君一般建议百万医疗险，花几百块保费就能买到几百万的报销额度。

具体产品怎么选？

保鱼君没有太纠结，优先选了6年内保证续保、免赔额只有1万的【平安e生保（保证续保2020版）】。

因为现在主流的百万医疗险，保障都很优秀，关键看续保条件、免赔额以及自己的身体状况能不能投保就行了。

• 寿险怎么挑

买寿险就2个要素：保额和保障期限。

保额=负债+3~5年的收入，夫妻俩都没有负债，所以规划50万左右保额就好。

保障期限的话选保至60岁，普通人没必要买终身。（延展阅读：一篇文告诉你什么是四大险种，千万别乱买！）

定期寿险的保障内容比较简单，就是人去世了赔钱。

【擎天柱2020】的优选版价格非常便宜，还有特别关爱保险金“全残赔付后180天内身故，再额外赔付20%保额”。

作为双收入家庭选择也是很不错的。

• 意外险怎么挑

老朋友都知道，意外险保鱼君一直推荐买一年期的产品。

保额最好买到年收入的5-10倍，不超过10倍，所以李女士夫妻俩买50万就够了。