中小银行是我国银行体系不可或缺的组成部分，更是对支持地方经济发展，服务民营企业、小微企业、“三农”有着不可替代的作用。

银保监会官网批复信息显示，今年已有超过40家中小银行获批筹建，农商行成主力军。在获批筹建的中小银行中，不少是合并重组而成。

招联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，“在经济下行压力下，中小银行生存与发展面临一定挑战，部分规模小的银行经营较为困难，抱团取暖成为现实选择。通过合并重组这种市场化手段来推进改革、增强风险抵御能力，可能会成为较普遍的一种模式。”

  多家农商行年内获批筹建

银保监会官网信息显示，截至10月18日，今年以来已有47家中小银行获批筹建。其中，大部分获批筹建银行都是农商行，仅9月份就有9家农商行获批筹建。

银保监会副主席曹宇曾在4月份的国新办发布会上表示，由于中小银行自身管理能力和经营实力有限，特别是客户群体有一定的特殊性，中小银行受到疫情冲击比较明显。今年会陆续看到中小银行的改革重组工作力度比较大，特别是市场化重组的力度和措施会比较多。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《证券日报》记者采访时表示，银行业经营环境发生了显著变化，中小银行承受了不小压力，并购重组步伐日益提速。国外的商业银行并购主要是强强联合和优势互补，我国商业银行并购则恰恰相反，是以“强弱”结合为主。中小银行本身抵御风险能力较弱，加大并购重组力度有利于防范系统性金融风险，提升行业经营管理水平和优化行业资源配置。

 中小银行合并重组或成常态

《证券日报》记者注意到，今年以来，四川、山西、陕西和河南等省已有数十家中小银行酝酿合并重组计划。

8月3日，福建银保监局批复同意筹建福建邵武农商行，同意福清汇通农商行、平潭农商行分别参股福建邵武农商行2000万股，占福建邵武农商行股本总额比例均为6.73%。

8月上旬，山西省有4家城商行发布召开临时股东大会的通知，议案都涉及“合并”。4家银行分别是晋中银行、晋城银行、阳泉市商业银行、长治银行。

9月份，银保监会正式批准四川银行筹建申请。该行作为四川省首家省级法人城市商业银行，注册资本将达300亿元。《证券日报》记者了解到，正在筹建中的四川银行将以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，通过资产重组、充实资本等措施，以新设合并的形式成立。

此外，徐州农商行也在9月份取得开业批复。该行由徐州淮海农商行、铜山农商行和彭城农商行等三家合并组建而来。

东方金诚首席金融分析师徐承远对《证券日报》记者表示，中小银行合并重组的方向目前有两类。一类是盈利能力强、发展较好的城商行、农商行通过战略投资的形式，控股或参股省内资质稍弱的区域银行。另一类是区域几家整体经营状况不太好的中小银行，在地方政府的牵头下，通过合并重组形成实力更强的区域型银行，在资源禀赋等层面形成合力，增强竞争力。

联储资管投资研究部总经理袁东阳对《证券日报》记者表示，中小银行合并具有几个潜在好处。一是能够迅速壮大银行资产规模，这是评级和很多业务准入的重要参考指标；二是可以促进资源共享、优势互补，还可避免某些设施的重复建设，为机构和人员精简提供空间；三是在一定程度降低中小银行之间的恶性竞争，提高银行议价能力；四是拓宽各家银行的业务范围；五是利于管理。

徐承远预计，受疫情影响，区域中小银行的资产质量风险在未来两年可能会加速暴露，中小银行的整合重组将会在未来一段时间成为常态。

 农信机构加快改革势在必行

董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，“2020年是农信社改革的深化之年。加快和深化农村信用社改革势在必行，时机已成熟。”

对此，他提出了三个建议：首先，要加快省联社体制改革。其次，要完善农商行公司治理。第三，多渠道防控各类风险。

截至目前，安徽、江苏、湖北、山东、江西、湖南等六省已将农信机构全部改制为农商行。但改制后，部分农商行在治理机制上特别是公司治理方面仍“换汤不换药”，与现代商业银行仍有较大差距。董希淼认为，应从三个方面提升农商行治理能力。一是加强股东资质管理，优化股东结构；二是加强董监事会建设，强化监事会监督作用；三是加强关联交易管理，提升信息披露透明度，将不规范的关联贷款拒之门外。

“尽管多数农信社、农合行已改制为农商行，但农信机构因农而生、因农而兴、因农而强的本质没有变。”董希淼表示，在农村信用社改革过程中，农信机构应坚持服务县域、支农支小的基本定位不动摇，充分发挥农村金融主力军的作用和优势，提高金融供给的能力和质量，提高涉农贷款比例，巩固农村市场份额，把更多金融资源配置到乡村振兴和“三农”重点领域和薄弱环节。