新型理财工具主要分两类，一类是科技驱动的智能投顾（比如基金组合、AI选基），另一类是政策新开放的品种（比如公募REITs、同业存单指数基金）。重点要看它是否符合你的理财目标，比如想省心就选跟投服务，想博取超额收益可以考虑行业轮动工具。

3种新工具匹配不同需求
1、智能跟投组合：适合没时间研究的上班族
以盈米基金的U定投为例，它会自动监测沪深300、中证500等指数的估值水位。比如客户李姐每月发工资后自动扣款3000元，去年市场低位时系统自动加倍定投，这轮反弹提前锁定15%收益。这种工具最大的优势是管住手——不会再出现「该买时不敢买，该卖时舍不得卖」的失误。
2、行业轮动工具：适合有经验的投资者
比如定盈组合会抓消费、科技、资源等板块的轮动机会。今年3月提示减仓新能源加仓传媒，让跟着操作的客户多赚了8%超额收益。不过这类工具波动较大，建议用闲钱配置，像客户王哥拿年终奖的20%参与，既不影响生活又能博取超额收益。
3、稳健型工具：安盈组合这类「固收+」
主要配置利率债+红利指数基金，比纯债基金弹性大，又比股票基金稳。上半年债市调整时，主理人团队及时增配高股息资产，组合收益率逆势涨了3.1%。最近很多客户把到期的银行理财转投这个组合。

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