资产配置金字塔模型确实能帮我们搭建合理的理财结构。简单来说就是"基础要稳、中层求进、顶层可控"，用四层来分散风险同时把握机会。上个月有位客户原本把所有钱都压在股票上，波动大得睡不着，后来按这个思路调整后，心态和收益都稳多了。

金字塔这样搭最稳妥
1、塔基放好"保命钱"
底层要占40%-50%，用安全性和流动性高的产品兜底。比如日常要用的钱可以放货币三佳组合，它每月自动筛选收益靠前的货基，成立以来从没亏损，年化1.5%-1.8%的收益也能跑赢银行活期5倍。之前有位自由职业者客户，用这个组合管理接项目的周转资金，需要用钱时随时能取。

2、中层配置"稳增长"
中间30%-40%用来平衡风险和收益。安盈组合这类"固收+"产品值得考虑，它用80%债基打底+20%指数基金增强收益，去年债市调整时通过调仓保持季度正收益。我帮一位宝妈配置了这个组合，用准备三年后买房的首付款投入，现在年化4.2%的收益比银行大额存单高。

3、塔尖安排"冲锋队"
顶层10%-20%可尝试股票型基金或指数组合。比如定盈组合通过捕捉消费、科技等行业轮动机会，适合用闲钱操作。有位客户把年终奖分成12份每月定投这个组合，遇到板块过热时系统会自动减仓，半年赚了6.8%收益。

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