固定收益类理财就像你跟朋友签的借条，约定好每年给你固定利息，到期还本的那种。但实际情况要复杂些——它主要投债券、存款这类有固定回报的资产，不过要注意“固定收益”≠“保本”，比如债券价格也会波动，企业债可能暴雷。关键要根据你的钱能用多久、能承受多大波动来选产品。

选固定收益产品的3个实战诀窍
1、先看产品身份证
必须认准持牌机构产品，比如银行理财子公司的产品代码能在“中国理财网”查到，券商资管产品有备案号。去年有客户买了某P2P平台包装的“固定收益理财”，结果平台跑路，后来我帮他转投盈米安盈组合（主投AAA级企业债和利率债），半年稳稳拿到2.3%收益。

2、匹配用钱时间轴
3个月内要用的钱，考虑货币三佳这类活期组合，年化1.7%左右还能随取；1-3年不用的钱，安盈组合最合适，它用70%债券+30%指数基金做对冲，去年债市调整时最大回撤才0.8%；要是三年以上的钱，建议用稳盈组合配置20%海外债，既能吃美债高息，又能分散风险。

3、别把鸡蛋放一个篮子里
有位客户曾经把50万全买城投债，后来该地区出现债务展期传闻，吓得她亏损3%割肉。现在我会建议客户把固收类资产分成三份：40%买利率债基金（如国债ETF）、30%投高等级信用债组合、30%配置安盈这类混合型产品，这样就算某类资产波动，整体收益还是稳定的。

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