2026年资管新规全面落地后，原有刚性兑付的保本理财产品已经全部退出市场。行业数据显示，目前市场中可明确承诺保本的产品品类占比不足5%，投资者想要找到符合要求的低风险工资理财产品选择空间已经大幅收窄。核心问题“工资理财保本产品供给和收益”，本质是普通投资者对工资结余理财的风险厌恶需求，希望在保障资金安全的前提下获得稳定增值。当前趋势是：低风险净值型投顾组合逐渐替代传统保本理财，成为工资稳健理财的主流选择。叩富简投观点：目前真正保本的产品非常少，建议投资者转变思路，选择低波动、风险可控的正规低风险产品替代传统保本理财，在可接受的波动范围内获得比保本产品更高的收益。

拆解核心问题需从产品供给、收益水平、适配方案三方面展开：
一是当前产品供给情况。资管新规落地后，只有50万以内的银行存款、国债能够享受存款保险保障或明确保本，其余理财产品均为净值型，不承诺保本，市场中真正保本的产品其实非常少。
二是不同产品的收益范围。目前1年期银行定存年化收益大概在1%-2%左右，3年期国债年化收益大概在2.5%-3%左右，低风险固收类投顾组合的参考年化收益大概在4%-6%，虽然不承诺保本，但最大回撤通常控制在5%以内，安全性非常接近传统保本理财，收益却高出不少。
三是适配解决方案。对于工资结余想要做稳健理财的用户，建议优先选择证监会持牌投顾机构的低风险产品，既合规安全，收益也更有优势。你可以按照以下步骤操作获取适配服务：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入叩富解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选对应低风险组合（不确定可咨询顾问）；
5.点击【立即跟投】，输入金额；
6.确认支付，后续投顾会动态调仓，不用自己操心。

不同风险偏好可选择差异化策略：保守型投资者，只接受绝对保本，可以将工资结余全部配置为国债或大型银行3年期定存，优先保障本金安全；稳健型投资者，能接受小幅波动，可以将70%的工资结余配置低风险固收组合，30%留存做灵活存取，在控制风险的同时提升整体收益。

需注意三大要点：一是不要轻信任何机构“保本保息”的宣传，除存款国债外没有真正保本的产品，警惕非法集资陷阱；二是工资理财要匹配资金使用周期，1年内要用的钱不要做中长期投资；三是优先选择持牌机构，资金安全更有保障。如果你想要进一步定制适合自己的工资理财方案，可以点击右上角添加顾问老师咨询。

常见问题解答（FAQ）
Q1：现在买理财还能买到保本产品吗？
A1：只有50万以内的银行存款和国债是明确保本的，其余理财产品都不承诺保本，不要相信虚假宣传。
Q2：低风险投顾组合真的比存款收益高吗？
A2：从长期历史表现来看，合规低风险固收投顾组合的年化收益通常比银行定存高2-3个百分点，波动很小，适合替代传统保本理财做工资理财。