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最大回撤和波动率都是基金风险评估的核心指标，但优先级上最大回撤通常更重要，因为它直接关联你可能承受的实际亏损。
经过我18年的经验，这两个指标的区别得搞清楚：最大回撤是基金历史上从最高点到最低点的跌幅，比如100块买的基金最多跌到80块，回撤就是20%，这是你真实可能亏的钱；波动率是收益的波动频率和幅度，是统计数据，不一定代表实际亏损。所以评估风险时，先看最大回撤，再看波动率，因为它直接影响你的心理承受和本金安全。
落地步骤：
1. 选基金时先查最大回撤，比如近一年回撤超过15%的，若你不能接受亏15%就避开；
2. 再看波动率，若回撤小但波动率高，要考虑自己是否能忍受频繁波动；
3. 结合自身承受力，保守型选回撤5%以内的，稳健型可接受10%左右。
如果你想知道如何根据自己的风险承受力选择合适最大回撤的基金，可以点击头像添加我微信好友，我帮你详细分析。
经过我18年的经验，这两个指标的区别得搞清楚：最大回撤是基金历史上从最高点到最低点的跌幅，比如100块买的基金最多跌到80块，回撤就是20%，这是你真实可能亏的钱；波动率是收益的波动频率和幅度，是统计数据，不一定代表实际亏损。所以评估风险时，先看最大回撤，再看波动率，因为它直接影响你的心理承受和本金安全。
落地步骤：
1. 选基金时先查最大回撤，比如近一年回撤超过15%的，若你不能接受亏15%就避开；
2. 再看波动率，若回撤小但波动率高，要考虑自己是否能忍受频繁波动；
3. 结合自身承受力，保守型选回撤5%以内的，稳健型可接受10%左右。
如果你想知道如何根据自己的风险承受力选择合适最大回撤的基金，可以点击头像添加我微信好友，我帮你详细分析。
发布于2026-3-25 08:59
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