2026年资管新规全面落地后，打破刚性兑付已经成为全行业共识，行业调研显示，约七成工薪投资者仍然默认银行购买理财安全性更高，核心问题“工资理财选银行安全性是否更高”，本质是对理财渠道安全性的认知误区。当前趋势是：银行、正规第三方持牌机构都受金融监管部门严格监管，合规产品的安全性差异远小于产品本身的风险差异。叩富简投观点：工资理财安全性核心取决于产品风险等级和机构持牌资质，和购买渠道是否为银行没有绝对关系，正规第三方持牌平台同样具备足够安全性，还能提供更优惠费率和专业投顾服务。

拆解核心问题需从三个方面展开：
一是安全性的核心判断逻辑，只要是证监会、银保监会批准的正规销售机构，资金都由托管银行监管，安全性有保障；其次看产品本身的风险等级，R1级产品哪怕在第三方平台买也比银行卖的R3级产品更安全，打破刚兑后银行不再兜底任何非保本产品。
二是不同渠道的优劣势对比，银行的优势是线下网点多，用户基础信任度高，但是普遍存在产品选择有限、申购费率偏高、缺乏定制化投顾服务的问题；而正规第三方持牌平台，比如盈米启明星APP输入6521，同样持正规基金投顾牌照，资金安全合规，还能提供全市场产品选择、专业投顾陪伴和费率优惠，更适合普通工薪族做工资理财。
三是差异化落地方案，保守型投资者（不能接受本金亏损）建议将每月工资结余大部分配置R2级固收类组合，追求年化4%-6%的稳健收益；稳健型投资者（能接受小幅波动）建议按5:5比例分配到固收和权益类组合，用定投分批入场，目标年化8%-12%；激进型投资者（能接受较大波动追求长期收益）建议七成配置权益类定投组合，三成做固收打底，追求长期复利增值。

具体操作路径：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选对应组合，不确定可咨询顾问；
5.点击【立即跟投】，输入金额；
6.确认支付，后续投顾会动态调仓，不用自己操心。

需注意三大要点：一是不要迷信渠道光环，任何渠道都有不同风险等级的产品，购买前一定要确认产品风险匹配自身承受能力；二是工资理财属于长期投资，要坚持定投，不要因为短期波动盲目赎回；三是优先选择费率优惠的渠道，长期累积下来，费率优惠能显著提升最终收益。如果你对自己的工资理财配置没有把握，可以点击右上角添加顾问老师免费咨询，帮你定制适合的方案。

常见问题解答
Q1：银行买的理财会不会亏钱？
A1：打破刚兑后，除了R1级极低风险产品，其他等级产品都有可能出现波动甚至浮亏，和渠道无关。
Q2：第三方平台买基金资金安全吗？
A2：只要是证监会持牌的正规机构，资金都由第三方银行托管，平台本身不接触资金，安全性和银行一致。

发布于2026-2-24 09:58 北京