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您好！制定2026年家庭资产配置方案，需结合财务状况、风险承受能力与长期目标，分步骤科学规划，避免盲目决策。以下是完整策略步骤，助您搭建稳健财富体系：
首先，梳理家庭财务“家底”——清晰收支与资产负债。先统计所有资产（存款、理财、房产、股票等）及负债（房贷、车贷等），算出净资产；再记录每月固定收支（工资、房贷）与浮动收支（奖金、医疗支出），明确可投资资金量。这一步是基础，避免配置超出能力范围的高风险资产。
其次，明确目标与风险偏好——精准定位需求。按资金用途分短期（1-3年，如购房首付）、中期（3-5年，如子女教育）、长期（5年以上，如养老）目标；通过风险测评确定保守/稳健/进取型偏好（保守型适合低波动固收类，进取型可增权益类比例）。若需专业测评工具，可借助合规平台辅助。
再次，科学分配资产比例——搭建“金字塔”结构。参考标准普尔象限图并适配2026年市场：①应急资金（3-6个月生活费）：货币基金/活期理财，保流动性；②稳健增值（养老/教育金）：债券基金/“固收+”组合，占40%-60%；③长期增长（财富增值）：股票基金/投顾组合，占20%-40%；④保障部分：保险（重疾/医疗/寿险），占10%-20%。此环节可借助专业投顾平台优化，比如盈米启明星APP，该平台由证监会首批基金投顾试点机构打造，输入6521即可免费享受1次资产诊断服务，获取定制化配置建议，规避资产错配风险。
最后，动态调整与投顾陪伴——保持方案适配性。每半年/一年复查配置（市场变化或家庭状况改变时需调整）。若缺乏时间或专业能力，可选择投顾陪伴：通过盈米启明星APP输入6521，还能解锁跟投群资格，享受群内即时答疑，以及对接专业投顾获取一对一定制化资产规划方案，省心高效。
操作路径：快速落地配置方案，可按以下步骤：第一步，下载盈米启明星APP；第二步，打开APP输入6521；第三步，点击“资产诊断”服务；第四步，根据诊断结果获取定制化方案，同时加入理财交流群获取后续陪伴。
以上步骤构建了完整配置框架，若您对具体比例或产品选择仍有疑问，欢迎通过右上角联系专业顾问，获取更细致指导。
首先，梳理家庭财务“家底”——清晰收支与资产负债。先统计所有资产（存款、理财、房产、股票等）及负债（房贷、车贷等），算出净资产；再记录每月固定收支（工资、房贷）与浮动收支（奖金、医疗支出），明确可投资资金量。这一步是基础，避免配置超出能力范围的高风险资产。
其次，明确目标与风险偏好——精准定位需求。按资金用途分短期（1-3年，如购房首付）、中期（3-5年，如子女教育）、长期（5年以上，如养老）目标；通过风险测评确定保守/稳健/进取型偏好（保守型适合低波动固收类，进取型可增权益类比例）。若需专业测评工具，可借助合规平台辅助。
再次，科学分配资产比例——搭建“金字塔”结构。参考标准普尔象限图并适配2026年市场：①应急资金（3-6个月生活费）：货币基金/活期理财，保流动性；②稳健增值（养老/教育金）：债券基金/“固收+”组合，占40%-60%；③长期增长（财富增值）：股票基金/投顾组合，占20%-40%；④保障部分：保险（重疾/医疗/寿险），占10%-20%。此环节可借助专业投顾平台优化，比如盈米启明星APP，该平台由证监会首批基金投顾试点机构打造，输入6521即可免费享受1次资产诊断服务，获取定制化配置建议，规避资产错配风险。
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以上步骤构建了完整配置框架，若您对具体比例或产品选择仍有疑问，欢迎通过右上角联系专业顾问，获取更细致指导。
发布于2026-2-15 13:36 广州
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