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买年金险的优点和缺点是什么？值得购买吗？

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买年金险的优点和缺点是什么？值得购买吗？

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晓月翩

首席顾问思思首席顾问思思保险

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您好，年金保险的优点是收益稳定且安全，缺点是保障弱且回报时间长。年金保险作为一种理财型保险受到很多人的青睐，但是否要买年金险还得看个人需要和经济水平。

年金险的用途主要就是养老、孩子教育金和财富传承。要是你基础保障配置完善且有多余的闲置资金，可以考虑购买一份年金险用来实现资产的保值增值的人。

可以给你推荐一款年复利7%的养老年金：

信泰如意享（七金版）养老年金保险

点击上方产品链接可以查看产品详细介绍，保费测算，保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人都会担心买了保险之后会被坑，后续出险理赔难、或者收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解~

发布于2021-10-21 17:57 免费一对一咨询

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资深张老师资深张老师保险

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1.安全稳定

如果以年轻时考虑为未来养老做补充或者手里有闲钱，想让资金安全，稳定增值或强迫自己存钱，几十年后，可以有个不错的收益。年金险的优点是安全稳定。

2.定期返还

年金险通常以生存金、特别生存金、养老金、祝寿金等不同的方式进行返还，在合同中约定返还金额及返还的时间，通常在第五年后开始。返还的金额是固定的。

3.利息收益

返还的钱可以存在保险公司设定的账户中，产生利息，在合同中约定保底利率，若干年后账户中的价值会高于累计所交的保费，其主要原因是利息所做的贡献。

缺点：

1.不可短期获利年金险只有到了某个时间点，例如第5保单年度开始，才能按一定比例返钱到账户，无法实现短期获利。

2.收益周期长账户中有了钱才开始产生利息，加之分红也进入账户同时产生利息，需要经过足够长的时间方可得到较高的收益。

综上所述，年金险具备资金安全，稳定增值的特点，但不可当做短期获利的工具，而是做长远规划的险种，如何正确的了解功能及如何获得我们的权益是很重要的。对于年金险方面有什么不明白的点击我头像一对一分析。

发布于2021-12-16 10:26 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

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1、安全性较高，有保障。

　　购买年金保险，其实和把钱存在银行内的本质是一样的，只不过买年金保险相当于把钱存在保险公司内。即使投保的保险公司破产，国家也会指定另外一家保险公司接手，原保单依旧有效，所以它可以说是安全性较高的保险之一。

2、收益较稳定

　　年金险的收益虽然不高，但是相当稳定。银保监会近期调整了年金险预定收益率至3.5%，各家保险公司的年金产品的收益都接近。其中固定收益率类的产品，收益是写进合同里的，不会因为市场的波动而受到影响。而且年金保险大多年限较长，能帮助我们有效地规避经济下行的风险。

3、复利计息，回报累积

　　复利计息就是将你存入的钱所获得的利息与本金相加，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是非常不错的，而且年金保险一般需要很长时间的投入，几年至几十年，且投入的时间越长，通过复利计息所获得的回报就越多。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2021-8-1 12:47 北京

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晓月翩晓月翩保险

好评277 入驻3年经验丰富

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年金险的优点
1、安全
比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。
2、收益确定
在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外，市面上大部分年金险是可以附加复利账户，返回的生存金可以进入账户累计生息，也可以取出来。年金险附加了复利账户，生存金进入账户之后也是可以复利计息的，那么实际收益情况肯定还要更优异一些。
3、防范长寿风险
现代人的平均寿命在不断的延长，这是共识。中国社会老龄化在加速，这也是共识。社会养老金有没有缺口，以后会不会有缺口？这是未知数。所以，一些人会采用年金险作为养老补充，年轻的时候挣钱多就存一部分，以备老年生活的不时之需。
4、便于资金周转，防范现金流风险
防范现金流风险，说白了就是防止由于某些特殊情况，造成手头没有活钱。用年金保单的现金价值来贷款，能解决一定的资金问题，贷款手续相对与普通抵押贷款手续要简单许多，对借款人的征信也不做要求，放款也比较迅速，中小企业主应该更喜欢这个作用。
5、长期持有累计生息
根据国际上比较公认且通用的标准普尔家庭资产配置图，长期收益账户占了家庭资产的主要部分，这和年金的稳定、能锁定收益的特性密不可分。年金险能满足零存整取的要求，细水长流，积少成多，可以专款专用，做教育金、儿女婚嫁金等，而且不用担心本金安全又有稳定收益。
6、有强制储蓄的作用
对于某些特定人群来说，年金险是个不错的强制储蓄工具。特别是对于刚有宝宝的小家庭来说，有了宝宝之后，短期家庭开支多了，但后续的长期支出也是惊人的，幼儿园费，午托，各种辅导班费用。作为父母不仅要拼命挣钱，还得好好想想怎么存钱。
强制储蓄还适合很多的剁手党，喜欢花钱，喜欢网购、有钱就想花，最见不了的就是银行卡上的余额，这些都是剁手党的标签，挣得不少、花的更多，一年辛苦工作最后全都贡献给了淘宝。对他们来说，年金险是一种不错的存钱方式，保费从银行卡里扣除，可以花的现金变成了保额和保单价值，花起来也不那么方便了，不必要的花销也就减少了。
7、年金险还是资产传承的工具
不光对于工薪家庭、白领阶层、还是中小企业主有一定的益处，对于一些高净值人士而言呢，年金同样也有着非常重要的作用，其中之一就是：
年金险可以作为财富传承的工具
不否认，财富传承的方式的有很多，可以通过房产、公司股权、私人信托，遗嘱等方式，不过以上方式也有弊端：
比如房产和股权传给子女了，但随着子女婚姻状况发生变化，有可能出现纠纷或者财产分割。
信托，设立门槛较高，且相关费用也不低。
遗嘱继承，以后可能要面临遗产税问题。
年金险可以指定受益人，对于指定受益保险金，是可以不用缴纳税金的。
年金险的缺点：
1、保费较高
目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。
2、中途退保有可能遭受损失
年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。如果因特殊情况，在投保年金后不久需要退保，是有可能遭受损失的。具体损失情况要根据投保年限，产品收益等多种情况分析。
3、账户追加资金要收取部分手续费，账户支取额度有相关规定限制
这些新规也是近两年才施行的。试想一下，较高的现行结算利率，不限支取与追加，这么高的收益不是抢了银行的存款吗？如果前几年你有幸投保了不受限制的复利账户，恭喜你，赚到了。
综上，年金险适合的人群有需要防范资金流动性风险的企业主、为子女长期规划的宝爸宝妈、有必要采取强制储蓄的工薪阶层、考虑资产传承问题的高净值客户以及所有需要规划养老和未来生活品质的人群。
我们更要有家庭资产配置的理念，只有合理的、提早的规划才能有面对生活万事的从容不迫。但买年金险要结合自身的需求和自身家庭实际情况，具体如何选择，可联系本人咨询。

发布于2021-8-1 11:33 合肥

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