康宁终身保险20年交费期满后，您并不是去“取出”这笔钱，而是进入了终身享受保障的阶段。如何处理，完全取决于您购买这份保险的初衷和您当前的需求。

简单来说，您有三个主要选择方向：

1. 安心持有，保障继续
这是最省心也是保险公司设计产品的初衷。您不用再做任何事，保障将持续终身。
重疾保障：合同约定的重大疾病、特定疾病保障依然有效，只要发生合同约定的情况，保险公司就会赔付保额。
身故保障：身故保障也持续终身。
现金价值：保单的现金价值会随着时间继续增长（具体金额可以查阅合同附带的现金价值表或咨询保险公司），这份保单本身也是一笔可以灵活运用的资产。

2. 灵活运用保单的金融功能
如果您的保障很充足，或有资金周转需求，可以考虑以下方式，但会相应影响原有保障：
保单贷款：这是最常见且灵活的方式。您可以向保险公司贷出现金价值的80%左右（具体比例看合同条款），利率相对较低。优势是贷款期间保障责任不受影响，只需按时还款付息即可。
减额交清：如果不想再保留这份保单，可以用当时保单的现金价值作为一次性保费，去购买一份保额降低、但保障责任不变的终身保险。之后就不用再交费了，但保额会减少。
退保：这是最后的选择，一般不推荐。退保是解除合同，您能拿回的是合同当时的现金价值。在交费刚满期时，现金价值可能仍低于所交总保费，会有损失，同时所有保障也随之消失。

3. 检视并补充保障
交费期满是一个很好的契机，重新审视您的家庭保障是否充足。
检查保额：多年前购买的保额（比如10万、20万）放在现在可能已经不够用。您可以考虑是否需要在持有原保单的基础上，额外购买新的保险来增加保额。
检查保障范围：医疗技术进步，新的重疾病种出现。可以看看现有保单的保障是否覆盖全面，是否需要补充一些针对特定高发疾病（如心脑血管、癌症二次赔）的保险。

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总结与建议

康宁终身是一款经典的保障型产品，20年交费期满意味着您用20年的付出，换来了一个确定的、终身有效的保障基石，这是非常值得的。

我的建议是：
第一步： 先不要考虑退保。优先选择“安心持有”，让这份长期的保障继续为您服务。
第二步： 如果确有资金需求，优先考虑保单贷款功能，不动摇保障根本。
第三步： 联系官方客服或查阅合同，核实当前的准确现金价值，这是您做所有决策的基础。
第四步： 基于您当前的年龄、健康状况和家庭责任，重新做一次全面的保障规划，看是否需要查漏补缺。

如果您需要帮忙分析保单的现金价值情况，或者想了解在当前市场环境下如何优化家庭保障配置，可以点击我的头像，我会根据您的具体情况提供专业的建议。

发布于2026-1-5 18:58 北京