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增额终身寿险到底是什么？买增额终身寿险的优点和缺点有哪些呢？

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增额终身寿险到底是什么？买增额终身寿险的优点和缺点有哪些呢？

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张老师

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您好，增额终身寿险，名字虽然带着寿险，但是它和定额寿险的差别很大，主要用作理财，而非基础保障。

很多消费者可能以为寿险就是提供人寿保障，仅此而起。当然，它们说的大多是定额寿险，也就是保障型寿险。而增额终身寿险则不同，它不侧重于提供人寿保障，而是帮助消费者实现理财规划。它的优缺点也主要体现在理财方面。

增额终身寿险的优点有三，具体如下。

优点一：收益明确、稳定

增额终身寿险的收益都是白纸黑字写在合同中，消费者可以实现了解到具体的收益。

所以收益方面很明确，不存在收益波动。

优点二：灵活性较强

增额终身寿险的灵活性体现在保单现金价值灵活支取上。

增额终身寿险支持减保、保单贷款等功能，可以让被保人/投保人在需要用钱的时候灵活支取保单现金价值。

相比于其它资金流动相较差的同类理财险而言，增额终身寿险在这方面优势较大。

优点三：实现养老、资产传承

增额终身寿险理财的作用便是帮助被保人达到养老、资产传承等的目的。而其它理财险在这方面，存在一定的局限性。

增额终身寿险的缺点。

（1）前期保障性较低

增额终身寿险前期保单保额和现金价值都不高，且需要较长时间才能达到较高水平。如果被保人此时身故，保障力度远不如定额寿险。

（2）需要长期缴费

理财险对消费者的经济条件要求较高，因为需要长时间、大量投入。所以对低预算人群而言，配置理财险负担过大，暂时不可取。

买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，欢迎添加微信或者电话免费咨询，我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

发布于2022-3-4 11:38 免费一对一咨询

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张老师张老师保险

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您好，增额终身寿险是什么？
增额终身寿险是指在保险合同、有效期内，随着保险年度的增加，保险金额按照约定比例递增的一款终身寿险。增、额终身寿险前期杠杆低，随着保额的不断提高，杠杆呈现前低后高，取用相对灵活，可以用做存钱、养老领取和财富传承。

增额终身寿险的优点

1.提供保障的同时有一定回报性。

　　增益终身寿险本质是寿险、、保障，保障期是终身，保费恒定不变，但是赔付的保额会随着年限的增长、、而逐年按照一定利率复利递增。也就是说，投保的时间越长，后期发生意外、得到的保费就越多。最重要的是，保额持续递增在一定程度上可以抵御通货膨胀。

2.安全性较高，消费者权益有保障。
、
　　增额终身寿险的所有保险利、益都是写进、合同中的，安全性比较高，并且还有资产积累的功能。并且消费者也不必担心相关、保险公司破产倒闭使保单无效，即使投保的、公司破产，国家也会指定、、其他保险公司接收该保单，合同上明确写出的消费者的权益仍、然能够得到保障。

3.必要时候可以取出使用。
、
　　通常有两种提取资金的方法，第一种可以通过、部分领取现金价值的方式来取出资金。第二种是通过保单贷款的方式，一些产、品可以贷款，贷款费用为保单现金价值的80%，这有利于缓解出现突发事件时消费者的经济负担。一般寿险的保费比较高，取出资金可以应对生活中各种突、、发情况，用于资金周转。

4.指定财产继承人，是一种遗产规划工具。

　　增额终身寿险保、单的赔偿金可以指定受益人，在投保时，消费者一般会选择一位或者多位直系、亲属作为受益人。当被保人身故后，理赔金会按合同约定一次性给付受益人。此外，增额终身寿、险保单的收益都在“现金价值”当中，可以通过指定受、益人进行遗产规划

增额终身寿险的缺点

　　增额终身寿、险只有一个“短板”——在投保前期，能得到的保障较低，如果在投保之后前几年就发生了、风险事故，在缴纳相同保费的情况下，能得到的保障会低于定额终身寿险。。另外，、如果部分领取增额终身寿险用于其他用途，比如养老所需，增额终身寿险的现金价值是、有限的，领完就无法再领了。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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发布于2021-5-14 23:36 免费一对一咨询

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您好，增额终身寿险属于一款非常适合家庭配置的保险类型。

传统的寿险，保额是固定的，但交费的额度却是逐年递增的。也就形成了杠杆率前高后低，比如50万的寿险，30年交，年交1100，若第一年身故，那杠杆就为454倍。越往后交的钱越多以及相应的通货膨胀，杠杆率呈现降低趋势。

反观增额终身寿险前期的杠杆很低，比如交费5年计算，前五年身故赔付已交费的160%，但由于交保费能按固定利率复利递增，越往后保额就会越高，杠杆呈现前低后高的趋势。

增额终身寿的几大优势如下

1、破刚兑下的锁定收益

2017年11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。指出：金融机构开展了资产管理业务时不得不承诺保本保得收益。出现兑付困难，金融机构不得以任何的形式垫资兑付。对老百姓来说，在未来破刚兑的情形下，理财产品风险及收益不确定性会加大，也不会有人承诺保底保本。而增额终身寿险避开了刚兑，发力点在于其保障的本身，保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失。保单收益一字一句、明明白白地写在合同之中，必须兑付！

2、个人资产地专属，法律保障财富安全传承对客户来说，保单现金价值都归投保人所有，投保人对其有绝对的控制权。另外投保人可以指定受益人，实现财富安全的传承，人寿保险体现的是人的生命价值，是不能用于还债的。所以通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税的。

3、灵活性佳灵活性高也是增额终身寿险的一个很大的亮点。
首先，相比于一些理财性质的保险，保费交满之后会出现好些年现金价值低于所交保费，一旦想退保取现，就要承担很大的损失，得不偿失。但增额终身寿险一般来说期满现价即大于所交保费，这时候客户就可以灵活地选择减保或者退保了。
其次,增额终身寿险具有相当高的现金价值，所以在必要（需要用钱）的时候，还可以通过减保取现的方式，获得一笔现金流。
另外，由于其在高现金价值，在保单贷款时也是非常有利。遇到急需用钱，又不想退保时（比如还在交费期间），一般情况可以贷现金价值的80%。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-5-15 22:38 北京

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