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现金价值说白了就是你退保时能从保险公司拿回来的钱。比如说你买了一份年缴1万、缴10年的重疾险，要是第三年想退保，拿到手的钱可能只有已缴保费的30%左右。我之前有客户遇到这种情况时，发现实际退的钱比他想象中少得多，后来帮他用理财规划补上了这笔资金缺口。
具体怎么算现金价值：
1. 基础公式=已交保费扣除各种成本后的剩余价值。你交的保费会先扣掉保障成本（保险公司承担疾病风险的支出）、管理费（保单日常运营费用）、还有前期销售人员的佣金。比如年缴1万的保单，首年可能50%都用于这些固定支出，真正能累积现金价值的部分可能就剩4000块。
2. 采用的计算方法叫做“均衡保费法”。相当于把整个保障期间的费用平均分摊，年轻时多交的部分会存起来生息。好比每月存500块喝奶茶的钱，前几个月克制住不喝，到年底就能用存下的钱奖励自己一部新手机。
3. 增值部分按预定利率计算。现在多数产品年化在2%-3%之间，比存银行活期高点但不如基金定投。我之前帮客户对比过，同样每月存2000元，某终身寿险10年后的现金价值约25万，而用盈米的U定投同期收益能到28万。
从业10年处理过200+个类似案例，比如上个月刚帮杭州的程序员优化了他的退保方案。原本他准备退保拿回8万现金价值，后来通过调整基金配置（用日富一日的债基打底+货币三佳应急），既保住了保障又腾出了资金周转。点击我头像加微信，送你现金价值测算工具+退保决策清单，觉得实用记得点个赞。
发布于2025-8-30 01:59 广州
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