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香港保险的重疾险和内地的重疾险在赔付条件上有哪些主要区别？

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香港保险的重疾险和内地的重疾险在赔付条件上有哪些主要区别？

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首席张老师

首席张老师保险

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对于您关心的香港重疾险和内地重疾险赔付条件差异问题，我建议您充分考量这些差异，选更适合自己的产品。主要区别如下：
- **保障疾病种类**：内地很多重疾险保障30 - 40种重疾，而香港一般能保障70 - 100种，还对内地不保障的一些早期重疾提供保障。
- **理赔定义**：内地很多保险对地震、酒驾、自杀等情况不赔，香港除一年内自杀不赔外均可赔付。
- **告知原则**：内地实行有限告知原则，保险公司问到的体况才需提交资料；香港核保严格，需无限告知，只要去过医院，哪怕十几年前的看病资料都要提供，否则会有理赔隐患。
- **理赔标准**：内地通常按疾病程度理赔，达到一定程度获保险金；香港更注重疾病治疗和医疗费用偿还，采用费用报销制度。

如果您想配置一份保障更全面、理赔条件更优的重疾险，香港重疾险是不错之选。同时，香港储蓄分红险也值得关注，它能在提供一定保障的同时，实现财富的稳健增值。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的保险配置方案。

发布于2025-5-7 09:01 北京

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人保胡经理保险

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您好，香港保险的重疾险和内地的重疾险在赔付条件上存在一些差异，主要体现在以下方面：
疾病定义与覆盖范围
核心重疾定义：内地重疾险中，28种高发重疾（如恶性肿瘤、急性心肌梗死等）的定义由银保监会统一规定，所有保险公司必须严格遵循，赔付标准一致；香港重疾险的疾病定义由保险公司自行制定，不同产品对同一种疾病的界定可能不同，例如对“早期癌症”的涵盖范围、“中风”的确诊时间要求等可能存在差异。
疾病数量：香港重疾险通常涵盖的疾病种类更多，可能包含一些内地重疾险不常见的疾病（如某些特定地区高发的疾病），但内地重疾险对高发重疾的保障更聚焦，且理赔标准更统一。
理赔标准细节
恶性肿瘤：内地对“恶性肿瘤——重度”的定义明确排除部分情况（如原位癌），而香港部分重疾险可能将某些原位癌纳入早期重疾或轻症赔付；此外，香港对癌症分期的要求可能更细致，部分产品对早期癌症的理赔条件更宽松。
心脑血管疾病：例如“急性心肌梗死”，内地要求满足特定临床症状和检查结果（如心肌酶升高、心电图改变等），香港部分产品可能对检查指标的要求略有不同，或更注重发病后的治疗手段（如是否进行了搭桥手术）。
器官移植：内地通常要求“异体移植”，香港部分产品可能对移植来源的界定更灵活，或包含更多类型的器官移植保障。
轻症/中症赔付
内地重疾险普遍包含轻症、中症责任，且对高发轻症（如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风等）的赔付比例、次数有较规范的行业惯例；香港重疾险的轻症保障可能更侧重“早期疾病”，部分产品对轻症的定义范围较窄，或不单独划分中症，赔付比例和次数也因产品而异，整体灵活性更高但规范性稍弱。
理赔流程与举证
香港重疾险理赔时，可能要求提供更多的原始医疗文件（如境外就医需公证翻译件），对医院资质的要求更严格（通常指定认可的医疗机构）；内地重疾险理赔流程更简便，对境内二级及以上公立医院的认可度普遍较高，举证要求更贴合国内就医习惯。
总体而言，内地重疾险的赔付条件更统一、规范，适合看重理赔确定性的人群；香港重疾险的赔付条件更具个性化，可能在某些疾病的理赔上更宽松，但需仔细核对条款细节。

还有其他保险问题，请添加微信或者拨打电话详细咨询。

发布于2025-7-20 09:30 成都

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