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商转公这事真能省不少钱，但流程得整明白
先给你吃颗定心丸——商业贷款转公积金贷款确实能办，而且利息能省一大截！简单来说就是先确认自己符合公积金贷款条件，再准备材料跑银行和公积金中心，最后把商贷结清换成公积金贷款。不过这里头有几个关键点要注意：公积金得连续缴满半年到一年、原来的商贷至少还了一年没逾期、房子得有房产证，而且得先和银行商量好能不能转。
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手把手教你操作，看完少走弯路
第一步：先摸清自己够不够格
查公积金条件：最少连续交半年（有的地方要一年），账户没断缴，名下没其他公积金贷款。看商贷情况：贷款还了1年以上，信用记录干净，没拖欠过。问银行意见：打电话给原来办商贷的银行，问能不能转公积金贷款，有的银行会卡人。
第二步：材料备齐，少一样都白跑
身份证、结婚证、房产证（或购房合同）商贷的借款合同、最近一年的还款记录公积金缴存证明、收入证明（有些地方要担保公司的评估报告）
建议直接去公积金中心要个清单，照着准备最保险。
第三步：分两种方式操作
自己掏钱先还清商贷：适合手头有闲钱的，还完商贷后拿结清证明去公积金中心办贷款，钱直接打到你卡上。找担保公司垫资：手头紧的话，让担保公司先帮你还商贷，公积金贷款下来后再还他们，但要交手续费和押金。
第四步：签合同等放款
公积金中心审批通过后，和银行签新合同，办房产抵押。快的1个月，慢的得等半年（比如无锡等地要排队）。
这些坑千万别踩，能省好几万别自己偷偷还商贷：必须提前和公积金中心报备，不然转了也白转。算清楚能贷多少：公积金贷款额度一般是账户余额的10-20倍，最多几十万，不够的部分得自己补上。注意地区差异：像沈阳、重庆可以用“顺位抵押”不用先还钱，但成都、无锡必须走流程，具体政策打电话问当地公积金中心最靠谱。
总结：能转尽量转，利息真的香
商贷转公积金贷款，50万贷款20年起码能省十几万利息！不过流程确实麻烦，要跑银行、准备材料、等审批。如果你最近5年不打算提前还贷，公积金缴得又稳，闭眼冲就完事了。最后提醒一句，各地政策细节不一样，关注当地公积金公众号或者直接打12329咨询，保准不踩雷！
发布于2025-3-28 23:32 那曲
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