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最近好多朋友问贷款30万怎么还划算，今天我用大白话给你讲透。先说结论： 普通人贷款30万，月供主要看两点——利率和年限。比如按现在常见的3.45%利率算，贷10年每月还2950元左右，贷20年就降到1730元，但总利息要多掏8万多。所以说，想月供压力小就拉长期限，想少还利息就缩短年限，得看你的钱包和未来收入稳不稳定。
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分三步教你选贷款：
1. 先选贷款类型（利息差很大！）
公积金贷：首推！利率最低（3.1%），但最多只能贷50-80万，得有连续缴存记录。
商业贷：银行抵押贷现在利率3.45%左右，比前两年便宜，但要抵押房子或车。
信用贷：不用抵押物，但利率高（普遍4%起），适合短期周转，30万可能需要分几家银行凑。
2. 算清楚月供和总成本（拿计算器跟着算）
举个栗子：张三工资1.5万，想月供不超5000
选10年等额本息：30万×3.45%利率，月供2950元，10年总利息约5.4万
选20年等额本金：首月还2125元，最后一个月1256元，总利息10.8万
建议： 如果张三预计5年内能涨薪，选10年月供更省利息；如果工作不稳定，拉长到20年更保险。
3. 避开这3个大坑
坑1：只看月供不看总利息
信用贷宣传“月息0.3%”看着低，实际年利率接近7%！30万贷5年总利息比抵押贷多4万多。
坑2：乱用先息后本
虽然前几年只还利息（比如每月862元），但最后要一次性还30万本金，普通人很容易暴雷。
坑3：忽略违约金
有些银行前3年提前还款要收2%违约金，30万就得白交6000块，签合同前一定问清楚！
最后总结：
贷30万不是小事，记住三个口诀——“能用公积金别用商贷，能选抵押不选信用，收入不稳就拉长期限”。拿不准的可以先在支付宝“房贷计算器”输入金额试算，或者直接去四大行找客户经理对比方案。如果还想了解“如何用30万贷款倒赚利息差”或者“哪些银行现在放款最快”，点我主页置顶文章，手把手教你用银行的钱生钱！
发布于2025-3-24 08:44 阿里
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