资深张经理
股票
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资产配置指的是通过把资金分散投资在低相关甚至负相关的资产中，以希望达到分散风险，提高收益的目的。如何做资产配置建议可以从以下五个步骤考虑了解：
第一、确定自己的风险偏好，这是资产配置的一个重要前提。对自己的风险偏好做一个全面的测试，投资时，风险往往和收益成正比，当你风险偏好高时，更愿意配置股票、股票基金、商品等高风险品种，而风险偏好低的人则更倾向于配置债券基金、货币基金、银行理财等防御型品种。
第二、确定投资的不同标的。同时在投资的领域，我们要不断学习，扩大自己的能力圈，这样有利于我们及时发现价值洼地。一般的标的池包含：
从品种角度分类：股票：指数基金、主动基金；债券：债券基金；商品：黄金、原油；高流动资产：货币基金。
从国别上分类：A股、港股、美股。
东方不亮西方亮，哪个具备投资价值，我们就配置更多的资金。在产品池的选择过程中，要注意产品之间相关性以及预期收益率的估算。
第三、确定不同标的的投资比例。在你确定好总的标的池后，就要确定具体的投资品种以及每个品种的投资比例。在确定比例之前，我们应该做各种品种的投资逻辑，有着大致的认识。
例如，黄金是没有孳息的资产，它的收益主要取决于世界经济尤其是美国经济的情况以及国际政治的局面，这种资产的配置主要为了降低整体资产的波动，因为不合适配置太高比例。
我们应该对每个资产的历史收益情况、最大亏损、预期收益做一个大致的判断。配置的总体原则是确定性，而确定性对于股票资产主要取决于估值。
第四、制定交易计划。首先分析自己的存量资金和增量资金（每月的增量收入）的情况。再通过表格的形式确定具体什么时间，买入什么品种，买入比例是多少，是采用定投的方式、一把买入或是采用底仓＋定投的形式，甚至可以加入买入逻辑、当前估值等信息（当然有些品种是无法估值的。），这些都是列入计划的内容。
计划越具体，越容易执行。
第五、根据实际情况，动态跟踪调整。随着时间的推移，各资产的涨跌，之前的配置比例可能发生了较大的变化。这里面，有些资产可能已经不再低估，有些资产可能跌到了非常便宜的位置。此时，我们应该根据资产之间的性价比进行动态调整。
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发布于2024-7-30 15:39 北京
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小鹿经理
股票
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怎么做资产配置？可以都用来买基金吗？
资产配置是一种投资策略，其目标是在风险可控的前提下，获取尽可能高的回报。这种策略的关键在于分散投资，即将资金分配到不同类型的资产中，如股票、债券、基金等，以降低风险。成功的资产配置甚至可以占到投资收益的90%以上。
在进行资产配置时，你需要首先确定自己能接受的最大回撤，然后根据这个信息确定股债比例。此外，你还需要确定应该买多少比例、应该配置多少只基金。
当然，所有的资金都用来购买基金并不是一个明智的选择。理想的资产配置应该是多元化的，包括各种类型的资产，例如股票、债券、黄金等。如果你的预期年化收益在4%-5%，你可以主要配置一些防守型资产，如纯债基金和年金险等，这些可以帮助你锁定长期3%-4%的年化收益；同时，辅助配置一些平衡型资产，如固收+策略产品，可以较为轻松得实现你的投资目标。
最后，需要提醒您的是，做好资产配置并不仅仅是选择哪些投资品种，更重要的是如何分配这些投资品种。比如，即使你投资了10只股票基金，也并不意味着你就做好了资产配置中的分散。实际上，能够在股票投资中长期赚钱的投资者，有很大一部分是凭借重仓压住不超过10只个股的风格取胜的。因此，理解每种投资品种的特性以及它们之间的关系，才能更好地进行资产配置。
发布于2024-8-2 10:20 天津
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银河资深顾问
股票
帮助5318 好评141 从业3年
您好，可以将资产全部用来购买基金，但需要合理分配不同类型的基金，以实现多元化配置和风险分散。基金作为一种集合投资工具，具有多样化的优势，可以通过不同的基金产品覆盖各类资产类别，从而实现有效的资产配置。
1、确定合适的股债比例：股票基金和债券基金在投资组合中所占的比例应该根据个人的风险承受能力来确定。例如，如果能够接受较大的波动，可以增加股票基金的配置比例；反之，则应提高债券基金的比例。
2、在股票基金的配置上，可以选择不同行业或风格的基金，以达到进一步的风险分散。例如，消费类、医药类和科技类基金通常表现较为稳健且相关性较低，适合组合配置。
3、债券基金的选择相对简单，主要关注其安全性和收益稳定性。可转债基金虽然收益可能较高，但风险也大，因此建议选择以纯债为主的基金。
4、将投资组合分为“核心”和“卫星”两部分。核心部分包括稳健的、长期表现良好的基金，保证组合的基石收益；卫星部分则可以配置一些特定行业或高风险高收益的基金，用以增加额外的收益。
5、每年或每季度根据市场情况和个人的风险承受能力重新调整股债比例。例如，如果市场波动导致股票基金占比增加，可以适时卖出一部分股票基金，买入债券基金，使股债比例回归初始设定值。
以上就是问题的详细解答，如果有其他问题或需求，可以随时在线提问或者添加微信免费咨询，现在还可以获得一对一服务！
发布于2024-7-30 14:53 北京
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