泰康岁月有约养老年金保险（分红型）的优劣势：

1、保证领取25年

把这一点写在优点里，是因为站在你作为客户的观点的第一印象去看待这个25年。

但从专业的角度去分析，并不一定代表保证25年就比保证20年的年金好，为什么呢？

因为保证25年的如果每年是跟20年的领取一样金额，那肯定是25年的更好，但是如果保证25年的每年比20年每年领取少了不少。

比如，同样的缴费方式，保证领20年的每年领13万多，而25年的每年只领取7万多，不用计算，肯定是20年的更划算。

所以，不能看表象，还有更长的保证30年的，它也不一定就是收益率是最高的。

2、有分红

买一份保单，每年有分红拿是不是优点呢？不一定。

在条款里，明确声明保单的红利是不保证的，所以，分红有可能为0。

如果现在分红看上去还不错，不代表未来。

可能很多人会听到，买得越多，分红越高，这时候，请不要冲动。

3、可对接养老社区

近期的活动可以在很低的门槛就可以锁定6个人的入住权，但是门槛低的，也是有年龄限制的。

而且泰康入住后的费用也是市场上较贵的。

产品收益和入住后的价位，这2点是投保的时候应该考虑清楚的，从而结合目前和未来的家庭情况去选择不同保险公司的社区，

4、其他优点

免责条款少，只有3条，相比泰康的其他一些年金，会少一些

二、缺点分析

1、保证部分收益较低

以30岁男性，按10万*10年缴费，到106岁的时候，岁月有约irr（内部收益率）为3%，相比非分红型中收益较好一些的年金低不少，有的高达4.5%，多了50%的收益率。

而有岁月有约分红部分能保证每年有保证部分50%之多的分红吗？

这个问题就好像问股票能保证每年有**%的分红一样，如果有人跟你说是，那就是幌子。

​那么，如果保证部分的收益低，分红未来为0，总体收益并不会太乐观。

当然，如果喜欢冒险，也可以一试。

2、万能账户收益较低

附加的万能账户也分为保证部分和非保证部分。

保证部分只有2.5%，超过保证部分的都是不保证的，也叫实际结算利率，每个月官网公布一次，上个月（2021.7）只有4.4%，在市场上都不是最好的。

当前较好的是3%的保证利率，5%左右的结算收益率。

演示的4.5%、6%等都是假设，千万不要被销售人员误导你未来一定就有6%的收益。

3、万能账户费用较高

趸交和追加都是3%，而且这部分没有后面的持续奖励，只有转入才有奖励，而且第1年的奖励是没有的。

意味着不管你怎么把钱放入万能账户，不管放多久，多多少少都是有费用的。

4；其他缺点

最长只能按20年交费，对于上班族来说，想领同样的养老金，30年交的压力少于20年，因为每年可以少交一些。

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发布于2023-8-16 08:29 北京