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个人理财规划一般包括哪些步骤?如何规划？

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个人理财规划一般包括哪些步骤?如何规划？

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证券王经理

证券王经理证券王经理股票

帮助4.7万好评9.5万从业6年

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第一步，根据对未来的梦想和可能设计合适的理财目标。
第二步，回顾资产状况，看清手上都有什么“牌”。
第三步，明确目前所处的理财阶段。
第四步，测试自身的风险承受能力。
第五步，请理财顾问为自己量身定做理财建议书。

发布于2014-1-15 10:51 北京

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彭经理彭经理股票

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第一,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量

发布于2017-12-21 14:48 拉萨

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

个人理财规划

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

发布于2018-12-24 22:23 拉萨