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信托理财产品的风险该如何防控？

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信托理财产品的风险该如何防控？

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证券王经理

两融张经理两融张经理股票

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你好，信托理财产品的风险防控是一个重要的话题，因为它涉及到投资者的资金安全。以下是一些常见的风险防控措施：

抵押或质押：融资方将其动产或不动产（如房产、股权等）抵押或质押给信托公司。如果融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益。

担保：对于没有抵押或质押的信托产品，或者抵押率较高的产品，信托公司通常会要求融资方提供相应的担保，如担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等。

信托收益分层设计：将信托收益权进行分层配置，优先级投资者享有优先收益权，次级和劣后级投资者给予劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资。若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

全面风险管理原则：要求信托公司建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险及法律合规风险在内的风险管理体系，对各业务品种、流程、部门、地区及人员的风险实施全面有效的风险管理。

风险管理独立性原则：风险管理部门应独立于决策机构和其他业务部门，并有直接向董事会和管理层报告的渠道。风险评估和判断应独立进行，不受其他任何因素的影响。

除了上述措施，投资者自身也应该采取一些措施来防控风险：

理性评估风险：投资者应该理性评估信托理财产品的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险和法律风险。

加强组合管理：通过选用合理的投资策略和加强组合管理，降低风险并增加回报。

保持警惕并合理投资：投资者应该保持警惕，合理投资，避免投资损失。

总的来说，信托理财产品的风险是可以通过多种措施来防控的，但投资者也需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。如果您需要更详细的建议，建议咨询专业的财经顾问。

发布于2023-12-7 14:02 西安

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证券王经理证券王经理股票

帮助4.7万好评9.5万从业6年

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1、看抵押物。主要是看抵押物价值（抵（质）押率）、抵押物变现是否容易。抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。
2、看融资方实力。资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等。
3、看担保人。如果有担保人，要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
4、看信托平台的实力。每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司。

发布于2018-8-16 14:33 北京

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王经理王经理股票

帮助7.8万好评2万从业8年

一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。
二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。
三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险、获取良好收益的重要前提和保障。
四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中，风险值和收益率的安排是有很大区别的，如基础设施信托一般风险较小，收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品，在收益和风险之间把握好尺度。

发布于2018-8-16 14:34 上海

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

防范个人信托理财产品的风险可参考以下：
1、看抵押物。
2、看融资方实力。资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等。
3、看担保人。如果有担保人，要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

发布于2018-12-22 19:45 拉萨

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资深林经理资深林经理股票

帮助662 好评618 从业10年+

近两年信托产品大批爆雷，无论是通过银行买还是信托公司买，爆雷的都不少，如果防空风险，根据我的从业经验和客户购买经验，作为投资人应该怎么规避信托投资风险呢？

1、降低预期收益

对于投资人来说，降低预期收益就是最有效的风控，尤其是在收益下行的情况下，更应该注重产品本身的安全度。

2、产品类型的选择

信托产品主流类型为：政信类、工商企业流贷类、金融投资类、房地产类、资金池类。

根据过往信托不良的情况来看，政信类信托产品是所有类型中安全度最高的，虽然也有延期兑付的情况，但基本都集中在贵州区域，风险相对可控，建议投资人以政信类信托产品为主。

3、区域和交易对手的选择

政信就是政府信用，选择政信类产品区域很重要，以长三角区域的产品为主，可以适当配置重庆、成都及地级市或者省会城市的产品。

政信类产品的交易对手就是城投公司，选择当地主要城投发行的信托产品，这点非常重要，因为以前就有过同区域不同城投融资最后大城投还款而小城投延期的情况。

4、信托公司的选择

有很多投资人特别喜欢看信托公司排名，其实信托公司排名本来就不是官方数据，都是各家自媒体根据自我主观意识在排的，不具备特别大的参考价值，比如中信信托，号称信托一哥，贵州的项目给客户选择延期，所以投资人选择信托公司的时候要看信托公司的主营业务板块、作业风格，选择政信类板块为主营业务的信托公司，过往作业风格相对稳健的，而不能一直盯着排名。

建议信托产品投资人，降低预期收益，加上自身风险认知和学习，以经济发达区域或者行政级别高的区域的政信类信托产品为主。

自资管新规以来，国家政策导向是非标转标准化产品，目前市场上有些很好替代信托理财的产品，不如中性产品，高安全垫大雪球产品等，我司是央企上市龙头券商，产品线丰富，本人给多位信托客户转型配置过标准化产品，收益客户都挺满意，欢迎一对一交流配置方案。

发布于2023-2-10 17:19 青岛

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一对一

首席吴经理首席吴经理股票

帮助7.5万好评6214 从业3年

信托产品风险控制措施
　　（1）抵押或质押：融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；
　　（2）担保：对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等；
　　（3）结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；
　　（4）以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保;房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。

发布于2018-8-16 14:33 武汉

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一对一

资深罗经理资深罗经理股票

帮助562 入驻7年响应及时

1、首先选择大信托平台。大公司的风控严格，产品设计也会严格把控的
2、看投资标的。

发布于2018-8-16 14:35 成都

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一对一

北经理北经理股票

帮助10万+ 好评1.1万从业7年

你好，在投资渠道逐渐拓宽的时代，信托投资以相对高的收益受到了中高端投资者的青睐，但信托项目的抵押物情况，以及信托公司是如何进行风险控制的，人们不太了解。为此，我们采访了业内专家，让他来为我们聊聊信托产品风控这点事儿。
　　投资者
　　想投资信托产品先了解产品的属性
　“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”
　　目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”

发布于2018-8-16 14:37 成都

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一对一

章经理章经理股票

帮助10万+ 好评4661 从业6年

你好，：信托产品风险分为五个等级。依据风险从高到低，依次为高风险、较高风险、中风险、较低风险和低风险。

发布于2018-8-16 14:38 杭州

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资深顾问吴... 资深顾问吴... 股票

帮助10万+ 好评1911 从业7年

在投资渠道逐渐拓宽的时代，信托投资以相对高的收益受到了中高端投资者的青睐，但信托项目的抵押物情况，以及信托公司是如何进行风险控制的，人们不太了解。为此，我们采访了业内专家，让他来为我们聊聊信托产品风控这点事儿。
　　投资者
　　想投资信托产品先了解产品的属性
　　“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”中原信托有限公司风险与合规管理部经理魏磊介绍。
　　目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”魏磊谈道。了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。

在投资渠道逐渐拓宽的时代，信托投资以相对高的收益受到了中高端投资者的青睐，但信托项目的抵押物情况，以及信托公司是如何进行风险控制的，人们不太了解。为此，我们采访了业内专家，让他来为我们聊聊信托产品风控这点事儿。
　　投资者
　　想投资信托产品先了解产品的属性
　　“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”中原信托有限公司风险与合规管理部经理魏磊介绍。
　　目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”魏磊谈道。了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。

发布于2018-8-16 16:21 上海

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首席杨经理首席杨经理基金

帮助1.2万好评1504 从业9年

（1）抵押或质押：融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；
　　（2）担保：对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等；
　　（3）结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；
　　（4）以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保;房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排

发布于2018-12-14 16:24 成都

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