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您好，复利3.5%的增额终身寿险和年金保险，选哪个好，还需要根据自身的需求来决定，不能一概而论。年金险：能专款专用，不过使用不灵活，适合有一笔长期不用的闲钱，明确好了以后的用途，不会提前挪用的情况。比如养老金，孩子大学留学的教育金。
增额寿：适合想长期存钱，不确定什么时候用，或者为自己/家庭/出一笔安全资金，不备之时有现金流周转的
增额终身寿险和年金保险的共同点：
1.有保障不亏损、有固定收益的。约定好存钱金额、时间，能养成储蓄习惯；而且投保前能看到实际收益，白纸黑字写进合同；
2.复利收益在3%-4%，比同类储蓄产品高；不受市场利率下调影响，锁定较长时间的收益；
增额终身寿险和年金保险不同点：
1.领钱方式不同：
（1）年金险：什么时候领，每年能领多少，在投保的时候就定好了；比如：给孩子买教育金，从孩子18岁就开始领，一直领到孩子研究生毕业。到约定好的时间，保险公司每年自动打给我们，你想多拿、少拿、不拿，都不行。纪律性、确定性都很强，就是缺了点灵活性。
（2）增额终身寿险：哪一年领，每年领多少，都由自己决定，不用约定领取时间，保险公司也不会主动打钱给我们。买了后，存进去的钱，会转换为现金价值，然后逐年地上涨。等你想用钱时，直接减保取现就可以。可以按照自己的计划来使用，但是纪律性就差点。
2.回本速度不同（现金价值超过保费）:同样的缴费计划，年金险的回本速度要慢一些，占用资金的周期更长。因为如果年金险回本速度太快了，难免有人会退保，到时就不能领取了，所以约束得死死的。
3.实际收益不同：（1）年金险：复利收益在3%-4%，牺牲了灵活性，好的产品最高4%，会高一些；（2）增额寿：最高接近3.5%银保监会规定了，最高不能超过3.5%
4.领钱的人不同：a.自己给自己买，这2种领钱的人都是自己；b.给别人买，比如父母给孩子买；年金险，就是孩子领钱，其他人不能代领；增额寿，钱怎么花、给谁花都由父母来掌控；能防范子女随意挥霍、投资失败或被借被骗能进行婚后资产隔离
以上是我对产品的分析，希望可以帮到您。如有疑问，可以添加我的微信，免费提供1对 的服务。
发布于2022-12-3 19:36 北京
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