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如何做个人理财风险评估？

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如何做个人理财风险评估？

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共15个回答

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吴立磊

一对一

资深赵经理资深赵经理股票

帮助7722 好评7827 从业3年

官方评定为【优质回答】

做个人理财风险评估是非常重要的，它可以帮助你了解自己的风险承受能力和投资目标，从而做出适合的投资决策。以下是一些步骤来进行个人理财风险评估：

了解自己的财务状况：评估自己的收入、支出、资产和负债情况。这包括了解你的工资、储蓄账户、投资组合和债务水平。

确定投资目标：确定你的投资目标，包括短期目标（例如购买房屋或旅行）和长期目标（例如退休）。这将帮助你确定你的投资期限和风险承受能力。

评估风险承受能力：评估自己对风险的承受能力，包括金融知识、投资经验和心理承受能力。你可以使用风险评估问卷或寻求专业金融顾问的建议。

分散投资组合：分散投资可以降低整体投资组合的风险。将资金分散投资于不同的资产类别（如股票、债券、房地产）和地区，可以降低特定投资的风险。

考虑保险需求：评估你的保险需求，包括人寿保险、医疗保险和财产保险。这些保险可以帮助你应对突发事件和风险。

定期评估和调整：个人理财风险评估是一个动态的过程。定期评估你的财务状况、投资目标和风险承受能力，并做出相应的调整。

发布于2023-8-2 10:32 杭州

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首席理财师首席理财师基金

帮助4.8万好评8.5万从业7年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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晨经理晨经理股票

帮助5.3万好评963 入驻9年

直接找一家风险评估机构，详询点击头像交流

发布于2016-8-4 10:42 广州

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资深财经理资深财经理股票

帮助8.9万好评8160 从业10年

你好，有相关的风险测试题的哈！！

发布于2016-1-11 11:21 苏州

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

个人理财风险评估的主要方法有两种：

一、专家法：即通过专家(也就是银行审查人员)的个人经验、知识、技能等，对客户的风险进行主观判断。这种方法缺点显而易见，目前基本被淘汰，或者只作为辅助手段。

二、模型法：即在长期大量的数据积累的基础上，搜集各类可能影响客户风险的要素并建立数学模型，通过模型计算出客户的违约概率。这是目前绝大多数商业银行通行的做法，但是具体模型千差万别，通常的模型要素大概包括：个人客户基本信息(年龄、职业、学历、收入情况、婚姻状况等)或公司客户基本信息(企业规模、组织架构、行业地位、高管信息等)，客户资产负债(公司客户还要做报表分析)，客户信用(有没有不良记录?)，贷款金额及用途(是否与行业情况匹配?是否与资产情况匹配?等)，还款来源(用什么钱来还?)，担保(什么担保方式?担保效力强弱?)，宏观环境等等。

发布于2018-12-30 16:11 拉萨

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首席张经理首席张经理股票

帮助10万+ 好评1971 入驻7年

你好，直接登录证券公司官网即可办理的，祝您投资顺利

发布于2019-1-10 11:13 成都

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吴立磊吴立磊股票

入驻10年行业top 响应及时

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您好，很高兴能为您服务！主要取决您能承担的风险损失比例，您投资的资金占家庭资产的比例，家庭收入情况等等！希望能为您解答，谢谢您的提问！

发布于2015-10-14 13:19 合肥

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资深刘经理资深刘经理股票

帮助1.1万好评243 入驻10年+

开户的时候会给你做评估的，或者购买某个理财产品之前也会有的啦。

发布于2015-10-14 13:53 郑州

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小罗经理小罗经理股票

帮助7786 好评150 入驻10年

你好，这个个人理财风险评估只需要你在开户时做的越高越好，对你没有任何操作技巧

发布于2015-10-15 21:34 成都

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尹经理尹经理股票

帮助2594 好评160 入驻10年

R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于，具体品种的投资比例不同。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，R2级别投资相对高风险的比例更高，且R1级别的产品通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，本金基本是不会损失的。　　R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。　　R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。　　R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。　　提醒：挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。R1级别的年化收益率一般在3%-5%，如果超过5%到8%或者更高，那就要小心了，很可能这款产品存在虚假销售。

发布于2016-3-7 12:25 长沙

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