增额终身寿险和银行存钱，哪个更划算？

还有疑问，立即追问>

增额终身寿险寿险终身寿险

增额终身寿险和银行存钱，哪个更划算？

叩富同城理财师浏览：1440 人分享

我来回答

共5个保险顾问回答

默认排序 | 只看有赞

首发顾问

亚亚老师

资深张老师资深张老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，

尽管很多寿险产品具有储蓄功能，但简单地将保险与储蓄进行比较还是不妥的，储蓄存款和保险哪个合算更不能一概而论。
在长期性的人寿保险中，保险公司必须对投保人缴纳的保险费计算利息，利率的高低由保险公司预期的投资收益率决定，一般都高于同期的银行储蓄利率。如目前长期寿险的预定利率一般为2.5%，而目前银行利率1年期4.14%。因而目前银行存款在利率上有明显的优势。如果保险的分红不能弥补这一差距，单从储蓄因素考虑，储蓄应该是优于保险的。
特别需要指出的是，保险的基本职能是对可能发生的保险事故进行保障，保险事故发生的可能性越大，相应的保险费就越高。正因为保险事故只是可能发生而不是肯定发生，所以相对储蓄而言，保险能以较小的费用换取较大的保障。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-5-13 19:50 北京

当前我在线

直接联系我

+管家

追问

赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

你好，我们可以选择购买增额终身寿险，增额终身寿险的基本保额增长方式，是明明白白写进合同当中的，安全性更高，即使投保保单所属的保险公司被依法撤销或破产，该保单仍会有其他保险公司接管，保障还是有效的。

除了身故保障，增额终身寿险最大的功能就是具有理财属性。增额终身寿险每年都有固定的回报率，保单价值每年都会累积增加，这个回报率不会受到市场波动、经济环境变化的影响。

在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多为受益人，并且可以约定收益份额、比例。投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-5-15 23:52 免费一对一咨询

当前我在线

直接联系我

+管家

追问

保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

1.增额终身寿险

增额终身寿险，简单来讲它就是一种同时兼具了金融属性和人身属性的保险，而且还有一些年仅和财富传承的功能。和一般寿险类似，它们的保障标的都是被保险人的生命，通过保单的现金价值来获取一定的资金流动性。如果你没有减保，那么这份保险会以固定的利率持续产生增长的复利。

除此之外，随着年龄的增长，你可以因为长寿而获取足够高的保额，被保险人去世后再将这份财富传递给下一代，和一般的寿险不同，增额终身寿险实际上获得的是一种稳定性，这与银行定存的稳定性有着本质上的的不同，复利的威力体现在长期的账户增长，因此通过更长时间的持有，增额终身寿险的作用会更加明显，其储蓄+理财的功用会强于银行定期存款。

2.银行定期存款

近几年银行的利率其实是不断地下降的，目前1.5％的存款利率也难以匹敌增额终身寿险的3.5％的复利。在我来看，以长期资金规划的角度，稳定性是最重要的，而在这方面银行其实并没有保险安全，从这一点出发，应该还是增额寿险更合适。

之所以说增额寿险会更好，这一点需要给大家详细讲一下。这么说吧，几乎大多数银行定存的朋友都是保守型客户，大家比较追求资金绝对安全，但是国家在法律层面上保护的只有50万元以下的银行存款，如果你的资金在50万元以上的水平，银行是不会予以赔付的。相反，保险公司的破产并不会影响到你的赔付，产品的保障力度会比银行存款更好。

二、银行定期存款和增额终身寿产品哪个更划算？
关于这一点，其实数据最公平了，一看就能明了。其次就是国家政策。显而易见的，最近一二十年间我国的银行存款利率是在持续走低的，以1990年为例，当年我国的一年定期存款利率是10％，到了2015年已经降到了1.5％，一直持续到现在，这个数字会不会继续下降呢？谁也说不好，但是如果我们稍微参考一下欧美以及我们一衣带水的日本就可以看到，事实上下降的可能性很大，目前美国已经是接近于0利率了，而欧元区0利率已经推行了许多年了，日本则已经进入了负利率时代。

如果我们国家的银行存款利率继续下降，那么现在本就微薄的利益肯定会更加大打折扣，不仅如此，收益的稳定性也不能得到确切的保障。但是相比起来，类似小雨伞增多多增额终身寿险这样的产品，它们的预定利率已经写在了合同中，已经锁定了，可以通过终身身故保障以及保单现价增长最大程度上锁定利益、打破经济波动周期的影响。因此从长期稳定地获取利益来看，或许增额终身寿险还更胜一筹。

不同产品适合不同需求的人群，要根据个人实际情况才能做出适当的选择，如果还有任何疑问，欢迎咨询！

发布于2022-5-13 21:26 广州

当前我在线

直接联系我

+管家

追问

云清云清保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

一、增额终身寿险和银行定期存款是什么
1.增额终身寿险

增额终身寿险，简单来讲它就是一种同时兼具了金融属性和人身属性的保险，而且还有一些年仅和财富传承的功能。和一般寿险类似，它们的保障标的都是被保险人的生命，通过保单的现金价值来获取一定的资金流动性。如果你没有减保，那么这份保险会以固定的利率持续产生增长的复利。

除此之外，随着年龄的增长，你可以因为长寿而获取足够高的保额，被保险人去世后再将这份财富传递给下一代，和一般的寿险不同，增额终身寿险实际上获得的是一种稳定性，这与银行定存的稳定性有着本质上的的不同，复利的威力体现在长期的账户增长，因此通过更长时间的持有，增额终身寿险的作用会更加明显，其储蓄+理财的功用会强于银行定期存款。

2.银行定期存款

近几年银行的利率其实是不断地下降的，目前1.5％的存款利率也难以匹敌增额终身寿险的3.5％的复利。在我来看，以长期资金规划的角度，稳定性是最重要的，而在这方面银行其实并没有保险安全，从这一点出发，应该还是增额寿险更合适。

之所以说增额寿险会更好，这一点需要给大家详细讲一下。这么说吧，几乎大多数银行定存的朋友都是保守型客户，大家比较追求资金绝对安全，但是国家在法律层面上保护的只有50万元以下的银行存款，如果你的资金在50万元以上的水平，银行是不会予以赔付的。相反，保险公司的破产并不会影响到你的赔付，产品的保障力度会比银行存款更好。

二、银行定期存款和增额终身寿产品哪个更划算？
关于这一点，其实数据最公平了，一看就能明了。其次就是国家政策。显而易见的，最近一二十年间我国的银行存款利率是在持续走低的，以1990年为例，当年我国的一年定期存款利率是10％，到了2015年已经降到了1.5％，一直持续到现在，这个数字会不会继续下降呢？谁也说不好，但是如果我们稍微参考一下欧美以及我们一衣带水的日本就可以看到，事实上下降的可能性很大，目前美国已经是接近于0利率了，而欧元区0利率已经推行了许多年了，日本则已经进入了负利率时代。

如果我们国家的银行存款利率继续下降，那么现在本就微薄的利益肯定会更加大打折扣，不仅如此，收益的稳定性也不能得到确切的保障。但是相比起来，类似小雨伞增多多增额终身寿险这样的产品，它们的预定利率已经写在了合同中，已经锁定了，可以通过终身身故保障以及保单现价增长最大程度上锁定利益、打破经济波动周期的影响。因此从长期稳定地获取利益来看，或许增额终身寿险还更胜一筹。

三、放哪里更放心？
大家主观印象里应该会觉得银行是最安全的地方了，但是我要给大家泼一盆冷水了，事实上银行是可以破产的，而且破产后客户存款超过50万元的部分不予以补偿，如果能够赔偿，赔多少？要看清算后的资产是否充足，还要按照比例进行摊销，这一大圈折腾下来，你还觉得银行是最安全的吗？

而到了保险产品上，我们最不用担心的就是安全问题。虽然人寿保险公司也是会破产的，但是在破产前必须由精英良好的保险公司来接受自身已有的业务，如果没有合适的公司也会由银保监会来制定合适的接手公司，这不是愿不愿意，而是国家强制要求，在这个过程中客户的利益不会受到影响，保单是多少就赔多少。所以如果是我我可能还是会选增额终身寿险。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-14 22:29 免费一对一咨询

当前我在线

直接联系我

+管家

追问

一对一