超低价重疾险?复保星悦重大疾病保险产品测评
发布时间:2020-11-30 14:03阅读:826
重疾险大家也不陌生了,是一种简单易懂的保险:确诊了合同上规定的疾病就赔钱。
今天老师就给大家测评一款号称超低价的重疾险,一起看看吧!
01为什么要买重疾险?
重疾险是健康险的一种,和医保、医疗险看似在功能上重复了。
有人问,“我有医保了,还要买重疾险吗?”醒醒,医保不能报销的多了去了。
“那我再买个医疗险呢?一年百来块可比重疾险便宜多了!”这倒是没错,医疗险是便宜,而且能报销绝大部分费用。
但是医疗险只能报销住院费用,并且需要自己先掏钱,之后再报销。而且多多少少会有不能报销的部分。
加之病人和照顾病人的人的工作会被大大耽误,由此产生的损失以及护工费、营养费,这些都是医疗险不能报销,又必需承担的支出。
而重疾险不同,确诊即赔,而且赔付的保险金随你使用,保险公司不会做任何干涉。
哪怕你拿了钱不想治病,拿去做人生最后的挥霍保险公司也不会管你。这笔钱正好拿来填充医疗险的缺漏,因此,老师认为,医疗险和重疾险,缺一不可。
02复保星悦重疾险产品形态
投保保则:
投保年龄:30天-50周岁
基本保额:出生满30天-40周岁,可投保最高保额为50万;41-45周岁,最高保额为30万;46-50周岁,最高保额为20万
保障期限:至终身
等待期:90天
缴费期间:30年
犹豫期:15天,期间无理由退保,保费全额退回。
这是一款终身重疾险,对不同年龄段的投保人设置了不同的最高保额,是一种风险控制。
重疾险还是要趁年轻买,年纪大了后买重疾险不仅贵,而且很难买到高保额。
此外复保星悦的等待期仅为90天,还是相对较短的。
重疾保障:
疾病种类:100种
赔付次数:1次
轻症保障:
疾病种类:35种
赔付次数:3次
赔付金额:第一次轻症赔付重疾保额的30%,第二次赔付35%,第三次赔付40%
赔付间隔:无
轻症豁免:有
轻症赔付无间隔非常良心,轻症保额逐次增加,也是一个不错的设置。
少儿白血病二次赔付:
18周岁前确诊白血病,豁免后续未交保费,生存满5年,按100%重疾保额提供二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)。
也就是说,5年后无论是白血病没治好、转移了,还是治好后复发了,或者得了新的癌症,都可以再获得一次赔付。
这项保障说鸡肋也挺鸡肋的,但又不能说没用。白血病是少儿高发重疾之一,而癌症又有易复发、易转移的特点,这项保障关键时刻能起大作用。
不过条件太苛刻,老师建议担心二次重疾的朋友,可以考虑购买多次赔付重疾险哦!
特定疾病额外赔付(可选):
少儿10种、成年男性10种,成年女性8种;60岁前发生特定疾病,赔付重疾保额的30%;满60周岁发生特定男性疾病、女性疾病,赔付重疾保额的100%。
身故保险金(可选):
身故赔付已交保费,不得与重疾保险金重复赔付。
增值服务:
就医绿通:缴费期≥10年,保费≥2000元/年和缴费期5年,保费≥4000元/年可享有就医绿通服务。
质子重离子预约:保费大于等于3000元/年可享有质子重离子预约服务。
赠送的两项服务都还算不错,其中质子重离子是当前癌症治疗的最尖端手段,国内能做的这项治疗的医院很少。
虽然设置了保费限制,但额度不高,大部分买这款重疾险的人都能达到。
03保障疾病细解
相比医疗险,重疾险的条款要简单得多,没有这个项目赔,那个项目不赔的麻烦。
如果说一款重疾险坑,那就是坑在它的疾病规定里了。有些重疾险看似保很多种重疾轻症,却净是一些发病率极低的病,甚至拿罕见病凑数,这就是坑。
那么复保星悦里有没有这些坑呢?我们一起来瞅瞅:
重疾保障。关注过重疾险的小伙伴都知道,重疾部分其实是重疾险中最不容易出问题的部分。
因为保监会对这部分有严格规定,要求市面上的产品必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种主要高发重疾,又规定了25种高发重疾。
市面上的重疾险几乎都包含了这25种重疾,而这25种重疾已经涵盖了重疾发病的95%以上。复保星悦也不例外。
轻症保障。因为保监会没有做明确规定,相比重疾,轻症部分简直是一趟浑水。
复保星悦的轻症保障足有3次赔付,赔付比例也从30%开始逐次递增,还是无间隔的。
这在一众只赔付30%且有间隔期甚至还分组的产品中显得格外优秀。
但是老师仔细研究了它的条款,发现了一项很严重的问题:11种行业内认为较高发的轻症中,复保星悦没有涵盖轻度脑中风后遗症一项,实为遗憾。
特定重疾额外保障。复保星悦可选特定重疾额外保障,这项保障值不值得买,就取决于这些特定重疾发病率和发病后的严重性了。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。