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100块保意外重疾医疗，是福利还是猫腻？| 学平险

发布时间：2020-11-18 22:35阅读：715

赵老师资深保险规划师

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

问一问

什么是学平险？

所谓的学平险，全名是“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种。孩子只要上学，就能买。它一般是各家保险公司为学校定制的，所以不同的地区、甚至不同学校，提供的学平险产品，可能都不一样。但是这些学平险的产品形态出奇的一致，讲究的是小而全、覆盖面广泛，希望对于各类风险，都能起到一定的保障作用。从保障内容看，它确实做到了。比如一些基本都会有的基础责任：- 意外伤残/身故- 意外门急诊- 住院医疗
还有的产品，还会包括重疾赔付、疾病身故和住院津贴。换成我们平时熟悉的险种，可以认为是意外险+住院医疗险+重疾险+寿险的大合体。

学平险，值得投吗？

我选了几个常见的学平险产品来一起看看：乍一看，产品保障种类多，保费也很便宜。很多家长朋友们看到以后的第一反应就是：
是不是买了学平险，给孩子的其它保险，我暂时就不用买了？
先别急，一起来看看它的优劣势。
优势1：与百万医疗无缝衔接别看里面住院医疗保的额度不高，但是胜在免赔额低（0免赔/100元免赔），搭配百万医疗险可以说是无缝衔接，基本做到住院不花钱。
优势2：和其它保障赔付不冲突不管是意外伤残、还是重疾赔付，都是给付型产品，跟我们单独配置的保险，不会重复浪费。
优势3：价格便宜这个就不需要解释了，基本都是百来块钱的保费，最便宜的才70元。

但学平险，也有不足之处。
劣势1：保额不足毕竟购买商业保险，我们最基本的出发点，是为了转移我们比较难承受的重大风险。而学平险的主要保障：意外身故和伤残，通常只有几万元保额。从列举的表格中，可以看到各项责任最高的保额：
如果真的碰到住院或者重疾这种大风险，这个保额肯定是不够的。
所以上面提到的优势，基本上都要搭配其他保险产品，才能发挥出来。
劣势2：报销限制多这一项主要是针对意外医疗来说的。
孩子小，磕磕碰碰在所难免，意外医疗多多少少有用得到的时候。
好一点的意外医疗保障，限制条件会比较少。比如这样无免赔，100%报销：

但学平险里一般会加点限制，比如限制社保范围、规定免赔额或报销比例。
考虑到价格因素，咱们也不能要求太高。我心里能接受的底线是：100元免赔、90%报销。
比这还差的，就算了吧，真想派用场的时候都赔不了多少。

买，还是不买？

给孩子的保障如何做？

我先说说我的请况，去年的学平险我是买了的。今年，不出意外的话，还是会继续买。分析了半天，这个决策其实和产品无关站在家长的角度：娃还小，在学校多一事不如少一事，大家都买了，那我也跟着买吧。
如果你和我情况类似，买了之后，要注意把其它保障补齐。
学平险保额低是硬伤，适合锦上添花，做不到雪中送炭。
如果学校没这个要求，不如直接自己动手，为孩子做好更充分的风险预防。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。

赵老师

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