重疾分组与不分组,怎么选?哪个更好?
发布时间:2020-11-3 14:44阅读:764
一、重疾分组与不分组哪个更好
1、从理论上来讲:不分组>多分组>少分组>单次赔付重疾险
因为,同组重疾只能赔付一次,
所以,分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组型产品。
不是所有重疾的发病率都一样吗?——不是的
这里要先说明一个概念:6种高发重疾
不分组为什么比分组好,原因主要是看6种高发重疾如何划分;
所以,分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组型产品。
不是所有重疾的发病率都一样吗?——不是的
这里要先说明一个概念:6种高发重疾
不分组为什么比分组好,原因主要是看6种高发重疾如何划分;
大多数的重疾分组产品,都不会将6种高发重疾独立分组,而是将其中有关联的放在一组,例如B产品分4组,其中C组的急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术都是因为冠心病引起的重疾,因此为了降低二次理赔率,将这两种高发重疾都分为一组。当然还有一些分组重疾险将恶性肿瘤单独列为一组的,例如A产品分5组,恶性肿瘤单独分组,这样相比B产品,发生二次理赔的概率会上升,但就这项而言会相对B产品更好一些。
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二、分组与不分组选哪个?
从理论上来讲,确实是选择不分组更好,但从实际情况出发,投保除了看是否分组外还需要留意该款重疾险:
1、赔付次数;
2、赔付间隔;
3、产品费率;
4、疾病种类;
5、特色服务;
6、公司运营
......
现实情况是,在如今的产品市场中,墨菲先生更偏向于选择分组赔付的重疾险。
首先,不分组的产品较少,而且赔付次数最多2次(虽然知道第三次赔付的概率已经极低);
其次,赔付间隔一般更长,疾病种类较少;
第三,不分组产品的费率普遍比分组产品高。
因此站在当下墨菲先生更偏向选择分组型重疾险。
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三、多次赔付,一定好?
如今保险公司越来越多,保险产品随着不断多种多样,但我们都知道:
1、投保越早,费率越低;
2、投保越早,身体越健康,可快速标准体承保;
3、年轻时,是我挑产品,年老时,是产品挑我。
人越老,投保的选择余地就越少。
健康状况:投保首先是如实告知,中老年人因为身体情况每况愈下,容易出现高血压、高血脂、高血糖等身体异常指标,从而影响核保结果,也是制约投保的最大难处。
投保年龄限制:大多数保险产品初次投保年龄都限制在60岁以下,而且年龄越大,缴费期可选择的余地也越少,一般只能选5年、10年缴费。
产品保额限制:一般保险产品都会根据年龄、所在地区不同而做出保额限制,超过风险保额的需要提供体检报告或进行生调,虽然保险公司愿意卖给你但也不敢多卖给你。
- 如果人到50岁
- 与其投保多次赔付的产品,还不如投保纯重疾的单次赔付产品;
- 与其寄望于拿到多次赔付,还不如首次赔付就拿到足够的赔偿。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。