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您好，给小白的 15 万闲钱稳健配置（3 年 + 闲钱，优先稳、次求增），分三层执行：
核心配置（10.5 万，70%，年化约 2.8%-3.8%）
应急活钱（1.5 万）：货币基金 / T+0 现金理财，年化 2.0%-2.5%，当日可取，应对突发用钱。
固收底仓（9 万）：短债 / 纯债基金 6 万（年化 3.0%-3.8%），3 年期大额存单 / 储蓄国债 3 万（年化约 3.0%），低波动、本金稳。
增值增强（3 万，20%，年化约 4.0%-6.0%）
宽基指数基金（沪深 300、中证 500）定投，每月固定金额，平滑波动，长期赚市场平均收益，单只不超总资金 10%。
灵活备用（1.5 万，10%）
预留现金，市场大跌时小幅加仓固收或宽基，或用于定期再平衡（每半年调回初始比例）。
操作要点
先设自动扣款，固收一次性投，宽基每月定投，不用盯盘。
只选规模大、成立久的低风险产品，不碰小众主题基金。
每半年检查一次，偏离比例就调回，保持风险可控。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-30 15:53
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