一、什么是融资融券

1、什么是融资融券交易

融资融券交易又称证券信用交易，是指投资者向具有融资融券业务试点资格的证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券(融资交易)或借入上市证券并卖出(融券交易)的行为。

2、什么是融资融券业务

融资融券业务是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。

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二、融资融券开户

1、个人开户条件

（1）基础条件

客户确认未在其余证券公司有未销户的信用证券帐户，“首笔交易时间”与“信用证券账户开立时间”间隔应满半年（6个月），最近20个交易日日均证券类资产不低于50万元（外币资产按T-1日汇率折算），年龄一般要求在65岁以下，普通账户规范，且已纳入三方存管（注：只要客户满足双融开户条件情况，可以办理对应的上海信用证券账户或深圳信用证券账户）。无需客户打印相关交易证明，后台直接可以查询到。

所称“证券”是指：

①包括所有A股和B股股票，但不包括基金、债券、权证、港股通等交易品种；

②包括主板、中小企业板、创业板上市公司股票，但不包括全国中小企业股份转让系统挂牌的股票。

所称“交易”是指：

①股票的买入或卖出；

②不包括可转债转股、权证行权、ETF申赎，但包括其转换后所得股票卖出；

③新股申购中签，但不包括新股申购；

④不包括非交易过户，但包括其所得股票卖出。

2、机构投资者开通融资融券的条件

除证监会定义的专业机构投资者外，专业机构投资者开通融资融券账户没有资产以及交易经验的要求。其余客户开户条件要求一致包括一般机构客户均需满足下述要求。

融资融券机构客户开户具体适当性标准：

（1）账户为实名制合格账户，开户资料真实完整。

（2）账户资产来源合法合规，托管在公司的证券类资产额达到公司规定标准（最近20个交易日日均证券类资产

不低于50万元），所提交的担保资产没有设定其他担保或第三方权利及被采取查封、冻结等司法强制措施；

本款所称 “证券类资产”，指客户持有的客户交易结算资金、股票、债券、基金、公司发行的资产管理计划等资产。

（3）客户从事证券交易的时间连续计算已满半年，具备一定的证券投资经验和风险承受能力；

本款所称 “证券交易”是指：

①客户A股和B股股票的买入及卖出；

②客户新股申购中签缴款,但不包括新股申购。

专业机构投资者参与融资、融券，可不受（2）、（3）款证券类资产、从事证券交易时间的条件限制。

专业机构投资者是指：经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、期

货公司、信托公司和保险公司等；上述金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金

管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他客户。

（4）无重大违约记录；

本款所称“重大违约记录”，是指：

①客户在公司交易期间被违约处置或被强制平仓，且经公司认定不适合参与融资融券业务；

②公司通过客户申报或其他渠道获知客户在其他机构发生过违约，且经公司认定不适合参与融资融券业务。

（5）不得为本公司的股东、关联人（所指股东，不包括持有5%以下上市流通股份的股东）。

（6）不得为法律、行政法规、规章及其他规范性文件禁止或限制参与融资融券业务的自然人或法人。

（7）公司规定的其他条件。

3、境内机构客户融资融券开户指引

机构客户提交融资融券征信资料及开立融资融券账户所需提供的资料：

（1）营业执照副本原件及复印件（在有效期内，已年审，复印件加盖公章，一式份）

（2）组织机构代码证副本原件及复印件（在有效期内，已年审，复印件加盖公章一式份）

（3）国税、地税税务登记证副本原件及复印件（如该企业无其中一项需要出具无国税/地税证明，复印件加盖公章,份）如机构已领取最新的营业执照为统一社会信用代码，以上资料仅需提供营业执照

（1）2015年10月1日起，营业执照、组织机构代码证和税务登记证三证合一，企业工商营业执照、组织机构代码证和税务登记证三证合为一个营业执照。目前机构开户只需携带新版营业执照，无需组织机构代码证与税务登记证。

（2）办理信用三方存管的银行账号（基本账户开户许可证或一般银行账户的印鉴卡复印件加盖公章1份）

（3）法定代表人身份证原件及复印件（复印件加盖公章一式2份）

（4）代理人身份证原件及复印件（复印件加盖公章一式2份）

（5）法定代表人证明书（盖公章，一式2份）

（6）法人授权委托书（写明授权权限，比如：提交征信资料，开立融资融券账户及信用第三方存管等业务）授权委托书需有法人签字和盖公章。（一式2份）

（7）公司章程

（8）股东会或董事会同意融资融券的决议

（9）申请日前一个月的资产负债表和损益表（验原件，留存加盖公章的复印件）

（10）融资融券业务申请表（机构）

（11）融资融券综合测试题

（12）半年以上交易时间证明

（13）国信证券托管资产证明

（14）融资融券业务合同

（15）融资融券交易风险揭示书

（16）适当性评估结果确认书

（17）融资融券信用资金账户创业板交易权限开通申请表

4、开户办理流程

（1）资格审核。客户满足以上开户条件，携带身份证、银行卡，临柜提交融资融券业务申请（有服务人员的客

户可以先联系服务人员）

（2）风险测评、考试。符合准入条件的客户，需通过风险测评考试、融资融券基础知识和业务规范考试。

（3）增信及信用评级。根据公司规范要求，提交曾新材料，公司根据投资者的材料对其进行评估，达到公司要

求的信用评级可申请额度。

（4）授信。公司综合客户资产情况（包括普通账户资产、金融资产、总资产）、客户申请的融资融券额度、公

司现有规模和财务及上市情况等确定客户额度。

（5）签订合同。通过授信的合格投资者接受融资融券岗对其进行融资融券合同、业务规则讲解及风险教育后，

与公司签订融资融券风险揭示书、融资融券业务合同。

（6）开立账户。投资者持客户所需资料到公司开了信用账户，并到相应存管银行确认信用三方。客户的信用证

券账户、资金账户开立完毕，需待融资融券部完成账户审批并发放额度后，方可划转担保品进行交易。

5、注意事项

（1）客户不可以在异地办理新账户开户，满足开户条件的客户需回原开户营业部办理开通（具体按营业部的业务流程处理）

（2）额度审批时间一般需要3到5个工作日，在额度审批下来之前，客户无法转账，也无法进行普通买入卖出操作和担保品划转，额度法发放之后，柜台限制解除之后才可以操作。

（3）目前授信额度审批的最大比例为1:1，即授信额度最高可为客户托管净资产的1倍（2016年3月8日调整，之前为1:2）