基金策略定投（投资+投机相结合）

------------用制度来改变散户“七亏一赚两平”格局的重要策略！

群友基金定投（固定某日投+灵活申购）盈亏情况：

别低估定投的真正内涵、别嫌弃太慢，定投的神奇超出一般人的理解！

一、什么是基金定投？

简单来说，定投基金就是投资者每月在固定日期（例如选择每月的1日10、日等），由交易系统代扣固定金额（例如每月100－5000元或者更多不等），投资人事先指定的基金，由基金专业的研究团队（主动—股票型或被动---指数型）进行投资与配置。如有资金的需求，也可以随时申请暂时或赎回，轻松达成储蓄兼投资的理财目标。

这种方法又称为平均成本投资法，投资人无须选择进场时机，只须预先设立每次投资的金额、期间和标的，然后根据计划按时投资。

与我们常见的定期存款储蓄一样，基金定投是一种投资理财方法，相比较传统的定期储蓄存款，基金定投是一种比较积极进取的投资理财策略。举例而言，传统的定期存储蓄存款追求的是保守的收益，例如2%－3%；但基金定投的投资方法追求的是更为积极的收益，例如预期能够达到10%－12%的收益。【止盈不止损】

二、定投投资的特点及好处是什么？

基金定投适合不同类型的投资人，无关乎资金多少、无关乎炒股水平高低！

1. 门槛低，小额投资，轻松理财

投资股票、债券、房地产，一次至少要投入数万，甚至上百万。定投投资基金，每月最低投资金额只要投资300－1000元，少买一件衣服，少吃一次大餐，就可以轻松做投资。

2. 自动扣款，手续简便

仅需在券商APP上或是在券商电脑交易系统办理即可，更可自由选择每月固定的日子进行扣款投资，省时又方便。

3. 分散风险，投资放心

小额投资人的风险承受力比较有限，利用定投方式投资基金，集合许多的小笔资金投资，将风险平均分摊。

4. 随时进出，具灵活弹性

如遇临时性资金需求，可办理暂停扣款或赎回基金，投资极具弹性。

5. 专业经理人操作

在专业经理人的操作下，既可避免选股的麻烦、又可避免因专业知识不足或资金有限的风险，不仅可掌握市场上的每个投资时点，同时更不会错过每次获利的好时机。

6. 平均成本，分散风险

对于投资时机无法准确掌握。定投每月固定时点投资，基金净值上扬时，买到的单位数少；净值下降时，买到的单位数多，所以能够达到平均投资成本的效果，分散投资风险。

基金定投是如何赚钱的？

基金定投投资的赚钱原则是：利用平均成本法均摊成本，通过长期坚持定额扣款，利用时间复利的效果来达到赚钱的目的。

因此赚钱的核心内容包含了以下几个部分：

一、平均成本法

首先基金定投赚钱的秘诀在于：在市场涨跌之间，获取由涨跌带来的可观利润！其背后的投资原理就是平均成本法，通过均摊成本来达到赚钱的目的。基金定投的这种平均成本法在波动市场下体现出比单笔投资更好的优势。

（一）你能买在哪里？

正如前边所说，在牛市与熊市间，投资人的人性弱点往往使得大部分的投资人其间患得患失，甚至追涨杀跌。也许投资人可能找得到正确的股票或基金，或者选得出正确的投资时间，但是却很难在正确的时间投资正确的股票或基金，而且更难的是，很难保证每次的操作都保持正确。人性的弱点最终造成80%的投资人投资都是赔钱的铁律。而定投投资方法就可以帮助克服人性的弱点。对比一下图中的单笔投资与基金定投投资，可以看到定投是如何赚钱的。

图解和案例故事：

王大富和张大福在同一个时点进行投资，投资的资金都是4000元，两人采用不同的投资方式：

王大富单笔投资：以1元钱的价格，一次投入4000元，购买到4000单位数的基金；

张大福采用定投投资的方式，坚持每个月投资1000元。这期间市场经过上下波动，经过4个月，基金的单位净值再次回到1元。这时候张大福基金定投累积共买进4085.6单位数（1000/1.00+1000/1.10+1000/0.90+1000/1.10=4085.6），平均成本0.979元，报酬率2.5%。

而王大富则刚刚平本，报酬率0%。

由此可以看出，基金定投高点少买，造成价格高的时候单位数少；低点多买，价格低的时候单位数多，从而均摊了成本，等到市场再涨到高点的时候来获利的原理，其主要目的是积累更多的单位数。

相比较单笔投资，持有成本会比同期基金平均价格低，无论股市波动如何，买定投的基金，在市场上扬时买的单位数少；反之，市场下跌时买的单位数多，在平均成本的原理下，持有成本会比同期基金平均价格低。

定投的平均成本投资方式，可避免短期波段的风险及追高杀低的困扰，通过拉长投资基金的期间，达到分散风险，稳定资金的目的，非常适合作为中长期投资规划的理财工具。

投资人若以定投方式投资，不仅在市场下跌时可以趁低点降低扣款成本，更有持续投资的纪律性优势，而成为长期累积财富的利器。

（二）定投长期报酬远高于单笔投资

专业研究机构dalbar最新发表的2008年“投资人行为量化分析研究”更显示，长期而言，定投投资法的财富效果，远高于单笔投资。

这个研究假设投资人的总投入本金均为10，000美元，采取单笔投资法的投资人 ，在20年间的投资报酬率为140%，看起来是相当不错的报酬率；然后，若与采取定投投资法的投资人相比，报酬率相对逊色。

因为采取定投投资法的投资人总报酬率可达210%，比起单笔投资多出70%的报酬率，最终本金也多出7025美元。（如下图）

这是因为一般人若以单笔进出投资基金，通常寻求良好的市场进出时点，以为可以顺利做到在“低点进场、高点卖出”。然而，金融市场的瞬息万变，金融界甚至流传着“只有自大狂或傻子才想找出头部和底部”的歇后语，正说明了预测市场进出时的困难度极高，投资人若不断的臆测进出市场的时点，反倒使得单笔投资的财富累积效果受限。

   相较之下，定投投资法，可用时间的纪律来换取投资的空间，避免投资时的恐惧或贪婪的情绪影响投资决定，长期下来，可以更有效地累积财富。

二、时间复利效果

“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”爱因斯坦这句话，让许多人从穷人翻身为有钱人。复利有如财务上的滚雪球效应，如果你在储蓄账户中存钱，不把利息提领出来，这一年本金与利息相加，并入作为本金，下一年即可产生更多利息。

以获利完全来自于利息收益的货币型基金为例，假设初期投资15，000元在年利率4%的货币型基金，你会发现每年的利息总额都在增加，而且每年增加的利息都较前一年多。

那么，如何善用复利的效果累积财富？

由于每次投资收益都可作为下次投资的本金，如果年限越长，复利的效果就越明显。以前述的例子来看，如果继续投资至三十年，帐户价值将达48.654元，光是利息收益就占了69%。（相较于投资六年，利息收入仅占21%）

复利的基本原则可适用于任何类型的基金，换句话说，年复一年的累积的转入再投资收益，能够创造相当大的潜在收益。虽然基金的净值不一定永远上涨，但对于长期投资人来说，复利仍是一个让财富增值的有效策略。

以下与定存相比，定投投资复利效果惊人，假设投资人每月投资3000元人民币在基金定投，在预计年回报率9%的情况下，30年以后就有机会累积财富高达500多万。而同期定期存款以上3%的利息计，同样的金额在30年后，仅获得176万多元的利息收益。全部相差高达377万元。

案例故事：

基金定投“时间复利效果”

“复利表”解读基金定制储蓄的威力

“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”爱因斯坦这句话，让月入不高的工薪阶层，也能够实现财务自由的梦想。

案例三：不着急赎回，22.5万13年变100万

股票涨涨跌跌，上班族大多数没有时间研究个股或产业趋势，失败的几率大于成功，但是这不表示，投资人就不应该投资。尤其进入低利率时代，如果现在还把钱存在银行里，扣掉通货膨胀，钱根本是越存越少了。张芳芳十三年前，她以2500元定投买了一只股票型基金，连续扣了90周期之后。因为户头转换，张芳芳忘记在定投账户里继续存入扣款资金，使得账户取消扣款，而没有继续定投扣款下去。不过张芳芳没有因此而把基金赎回，结果在股市比较好时，一看才发现，当初扣款的22.5万，十三年来已经变成超过100多万了。

的确，就复利的力量来看，报酬率的高低与时间的长短，就像是撑起自己财富的两个杠杆，只要这两者可以拉高、拉长，相同的金额，就会有意想不到的变大效果。

在投资过程中，至少会经历一个以上的景气循环，如果投资人无法神准预测市场高低点（事实上，没有人做得到），也不是投资股票内行人士，那就应该善用时间的力量，并以分散的投资策略稳健等待回报。

只要该只基金长期趋势看好，过去长时间投资绩效稳健，则在股市低档时，投资人更应持续扣款，趁此累积更多的单位数，耐心长期投资，才能达到原先默认的理财目标，享受惊人资产成长的复利效果。

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