“银行业死亡笔记”是大警示

“这个行业不赚钱，而且大多数的模式都行不通。”“只有有能力每年至少产生150亿美元盈利的大银行，才能在未来承受高额的运营成本，而能活下来的银行只有五分之三。”这是世界领先的全球管理咨询公司麦肯锡对全球各大银行经过分析得出的最新报告。被形象誉为“银行业死亡笔记”。这对全球各大银行包括中国商业银行业都是巨大的警示和惊醒。

这份世界顶级全球咨询公司的研究切中了银行业的痛点。从全球范围内看，欧洲商业银行度日如年，利润负增长，衍生品风险暴露，资金来源枯竭，负利率使得欧洲银行业遭受重创。美国银行业在全球稍稍还好一些，但也无法掩盖其经营每况愈下的态势。日本银行业与欧洲银行是命运共同体，同样艰难度日。新兴市场大国的中国银行业正在遭遇利润增速大幅度下滑，不良贷款大幅度增加，资金来源渠道越来越少，资产配置荒越来越严重，流动性风险越来越大的状况。一句话，全球银行业遭遇空前的寒冬，而这个寒冬似乎没有尽头，看不到春天来临的迹象。

原因何在？只有搞清楚原因才能对症下药找出路。从全球宏观面看，最少在两个方面对传统银行非常不利。首先，针对全球经济低迷，各个经济体特别是欧洲、日本、澳大利亚等发达体采取的负利率、零利率、超低利率政策将商业银行经营逼到了死角，使其利润空间被大大压缩，吸收资金的价格竞争力被大大削弱。加之，欧元、英镑、日元汇率波动使得欧洲银行业衍生品风险凸显出来。经营陷入了空前困境。其次，全球对银行业金融业务监管力度加大、标准提高，使得银行业业务被束缚，违规成本大幅度提高，处罚金额动辄百亿美元，生存环境与空间越来越不宽松。这不，美国财政部向欧洲第一大行-德银开出了140亿美元的罚单。另外，巴塞尔委员会正着力在年内完成金融危机后制定的巴塞尔协议III的修订，这一协议包括了资本充足率、压力测试、市场流动性风险考量等方面的标准，从而应对在2008年前后的次贷危机中显现出来的金融体系的监管不足。而修订中的协议强化了资本充足率要求——这正是欧洲和日本银行业感到不满的一点。在日前巴塞尔委员会举行的两场会议上，德国和意大利的监管层希望能放缓关于银行风险评估的政策变动。更有甚者，一些欧洲官员还表现出不愿接受已有的政策的监管。足以看出，监管给银行业带来的压力。