2016年中国国际银行会议于6月23日在北京举行。中国社会科学院教授罗平出席并发表讲话。

　　如下为演讲实录：

　　罗平：现在中国银行（601988）业基本上相当于美国银行业的20世纪80年代初或者80年代中的状况，我们比美国银行业落后二三十年。

　　大家可能感到，我们现在科技这么发达，怎么比美国银行落后这么多年呢？实际上大家看几个关键指标，看宏观经济指标。现在大家还有金融压力，我们的利率还没有完全市场化，去年年底放开了存款利率，但是利率并没有实现市场化，汇率市场化的机制也没有完全形成。

　　我们的政府部门，无论是中央银行，还是我们的发改委，包括我们的监管部门，对我们银行实施了许许多多非市场化的管理手段。比如说我们现在还要定量控制，我们还没有转到价格控制，我们要求我们银行履行很多社会责任，比如说三个不低于，还有绿色金融、普惠金融等等。中国银行业中的国有制，特别是大银行占比很高，尽管民营资本占到50%，但是大的企业，城商行、股份制银行基本上都是国有企业，影响了他们市场化的步伐。所以说现在的中国的银行业处于美国80年代中的银行。中国还施行美国银行的分业经营。

　　目前看一下我们中国的现状目前面临的具体的问题。刚才讲到不良，现在我们的银行政策基本上都是学习美国的，但是我们没有学到美国政策的精髓，因为我们的制度、体制和我们所处的状况和美国差别太大。

　　第一如何看到我们今天的不良。我觉得没有什么了不起的，大家看一下，五级分类，现在1.75，大家知道这种分类方法是美国的OCC，一九三几年、一九四季年出的机制，监管部门了解商业银行贷款质量的简单粗暴的方法，我们是在1998年，当时你还在世行的项目推出来的，2000年出台一个原则，银监会成立以后，又变成银监会的制度，这个制度就是简单了解商业银行贷款质量的工具。我们公布了五级分类办法，不良率18%，关注类贷款百分之十几，准备金，世行做了测算，中国银行资不抵债，中国政府坚决不同意，事实上就是资不抵债。03、04年银行改革，就是因为资不抵债才进行注资的。这套方法放在今天，它的内容已经不一样了。谁要用这套方面管理商业银行的信贷，谁就是典型落后的银行。

　　第二怎么看1.75？刚才说加上关注贷款5.5，城商行8-10%，压力测试的时候，平均达到7.6%，我觉得一点都不可怕，因为这就是一套主观判断为主的贷款分类体系，你评出来的1和我评出来的3，两个之间没有任何的差别。农行做的非常好，现在农行在大银行中的不良率最高，接近2%。农行中逾期90天的肯定进不了，没有逾期90天，通过农行自己的信贷人员主观判断划成不良的居然占到50%以上。在座不少银行，你把90逾期抛除不管，你们完全用主观判断划成不良，你们的不良率绝对不是1.75，把政府平台公司也划成不良，不良率是难以想象的。不良率划分的指标本身就是定性的指标，两者之间没有可比，总量指标只是一个参考。

　　如何看待7.6%的压力测试结果？去年银监会已经组织各行开始做了，城商行要求做，但是不要求上交。江苏城商行要上市了，他们报了，包商的都没有报，农行绝对报。我自己接触的材料，最严重的情况下，我们不良就是7.5%，7.5%绝对不会造成破产，7.5%根本不会吃掉准备金。7.5%意味着100%损失，我吃掉了4%的准备金，整个资本充足率是11，那是核心一级资本充足率，再充掉4%，我资本充足率还有7呢。我觉得还是用世行和基金，大概2012年做的压力测试的结果。

　　中国在极度压力测试情况下，不良率会大幅度提高，但是总体商业银行还能保证资本充足率达标，整个银行业还能达到资本充足率较高，达到8%的水平，所以这点和向行长分析差异是很大的。大家是仁者见仁、智者见智，学术界多提一些耸人听闻，也是提醒政策制定者小心也是可以的。

　　最后一个，会不会出现技术破产？我觉得中国政府已经注意到了，现在我们有存款准备金制了，但是没有银行存款准备条例，现在有了有问题的，允许民营银行的股东并购有问题的农商行，最好化解风险。

　　至于我们国有银行，我认为国有银行不存在破产，国家就是它的股东，为了克服这里所存在的道德风险，国家可以成立国家的控股公司，如果银行一旦面临危机，先是用国家控股公司做股东出钱，弥补债权人的损失。

　　最后国家作为中央政府，作为主权国家的政府，动用公用资金弥补国有银行的损失，现在中国政府正在考虑。国家政府也承诺实行巴三中的协议，我们国有银行在2025年的时候，资本充足率在现在的基础上核心资本提高6个百分点，现在是13%，要达到18%，进一步提高，进一步提高，基本上达到25%，那种情况下，我自己认为国有银行倒闭的可能性，基本上是不存在的。我结束我今天的评论，还是应该用一种客观的心态和一种专业的心态，平静的来看待中国和世界。