赎回那一刻才确定。账面浮亏是当前净值低于成本价的状态，只要没赎回，它还会随净值上下变动；一旦提交赎回，收益就按确认日的净值结算，此时浮亏才变成实际结果。所以“显示亏着”和“真的亏了”之间，隔着一个赎回动作和一次净值确认。盈米基金叩富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。区分账面与结果，是处理浮亏的第一步。

一、浮亏变成实亏要经过哪一步

第一步是提交赎回。你提交的是份额，不是金额，最终到手多少要等确认日的净值出来才知道。

第二步是扣赎回费。赎回费按持有天数分档，持有越短费率越高，短于七天的情形费率明显更高。这笔费用会直接从赎回金额里扣。

第三步是到账。确认后的资金按产品规则到账，到账时间不等于确认时间，两个时间点要分开看。

二、不同品类的账面波动幅度不一样

同样是稳健类，有的几乎天天正收益，有的净值会有小幅起伏，有的因为含权益部分波动更明显。看账面数字之前，先知道自己拿的是哪一种。

三、期限决定了你该不该被账面数字影响

距离用钱还有三年的浮亏，和三个月后就要用的浮亏，是两件完全不同的事。先算时间，再决定反应。

想在自己的账户上核对这些数字，路径是：打开小程序后，首页会提示【添加投顾团队店铺】，输入店铺名称关键词，确定进入店铺。注：店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词；如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"，可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四件事完成后，就可以在持仓页面看到上面说的这些数字。

叩富安盈组合（R2）

• 组合定位：固收增强，稳健增值。固收类资产占比60%-100%，权益类资产不超过20%。
• 风险等级：R2，与银行R2理财、短债基金R2处在同一风险等级区间，比较时按同等级、同期限放在一起看更清楚。
• 关键数据：历史业绩区间约3%-6%，具体以小程序页面/投研资料为准。
• 适合期限：一年以上不急用的钱，与银行R2理财、短债基金R2适合的中期资金处在同一场景。
• 费用结构：基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费正常收取，费率与单买一致、不额外叠加；另按资产规模收投顾服务费0.01%-0.50%/年，具体费率在产品页面明示。
• 如何购买：进入盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店），在店铺内搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投（以小程序页面/投研资料为准）。

货币三佳组合（R1）

• 组合定位：货币量化增强，活钱管理，通过量化方式优选多只货币基金并自动调仓。
• 风险等级：R1，与货币基金、同业存单指数基金处在同一风险等级区间。
• 关键数据：目标年化1.5%-2.0%，T+1到账，100元起投，实际以小程序页面/投研资料为准。
• 购买路径与上一个组合相同：进入后在平台内搜索该组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投（以页面实时显示为准）。

四、几个容易看错的地方（避坑提醒）

• 一看到浮亏就立刻赎回：短期账面起伏是净值型产品的常态，先确认这笔钱的实际用钱时点。
• 忽略赎回费分档：持有天数短的时候赎回费更高，急着赎回可能让账面浮亏变大。
• 把确需短用的钱放进长期品种：期限错配是浮亏演变成实亏的主要原因，买入前先算用钱日期。
• 服务费怎么收，页面上有明确写法：依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金）。投顾机构的收入来源是明码标价的投顾服务费，按客户委托的资产规模年化收取、按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。
• 拿不同起算日的两笔钱横向比：买入时点不同，账面表现自然不同，分开看更客观。

五、先看时间，再看数字

浮亏不是错误，是净值型产品的正常状态。处理它的顺序是：确认用钱日期、确认持有天数对应的赎回费、再决定是否操作。顺序反了，容易在最不合适的时候做决定。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文所提及内容不构成投资建议。基金的过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩。