多用途预付卡将迎来新规。

　　2024年5月，《非银行支付机构监督管理条例》（中华人民共和国国务院令第768号，以下简称《条例》）正式实施，进一步完善了多用途预付卡业务准入、监管方面基本原则。为做好《条例》配套制度衔接，中国人民银行在全面梳理2012年版《支付机构预付卡业务管理办法》基础上，组织起草《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法》。

　　7月24日，中国人民银行在其官网发布《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），面向社会公开征求意见。

　　《办法》总共分为七章，五十七条。

　　《金融时报》记者梳理要点如下：

　　储值账户运营Ⅱ类业务有啥作用？

　　所谓储值账户运营Ⅱ业务即多用途预付卡业务。多用途预付卡由专营发卡机构（非银行支付机构）发行，具有可跨地区、跨行业使用的特点。在商超零售、餐饮服务、园区商圈、公共交通等特定消费场景下，多用途预付卡是银行卡、移动支付等通用非现金支付方式的有益补充，有助于丰富支付服务供给，构建层次分明、互补共生的支付行业生态。

　　为啥此时要出台《办法》？

　　中国人民银行在起草说明中表示，出台《办法》是落实《条例》的必然要求。《条例》及实施细则重新划定支付业务分类，将预付卡发行与受理归入储值账户运营Ⅱ类业务，并提出基本业务要求。《办法》作为《条例》的配套制度之一，明确储值账户运营Ⅱ类业务具体规则，确保《条例》要求落实落细。

　　此外，《办法》是促进储值账户运营Ⅱ类业务健康发展的制度保障。随着预付卡业务发展，市场中出现了一些新情况，有必要结合预付卡业务发展趋势和风险隐患，适配完善监管制度，营造良好的政策环境，促进预付卡行业健康有序发展。

　　在业内专家看来，出台《办法》，有利于进一步明确业务边界和管理要求，构建责任更加清晰、经营更加规范、服务更加优化的多用途预付卡市场，让广大商家、消费者使用更加放心。

　　具体来看，《办法》立足多用途预付卡业务“小额、便民”核心定位，构建完善涵盖发卡、充值、使用、赎回等业务全生命周期监管规则，夯实行业高质量发展根基，有利于强化多用途预付卡行业治理。

　　此外，《办法》规范多用途预付卡经营行为，促进预付卡支付机构提高支付服务水平，满足商家多元化经营需要，适配消费者部分场景化、预付式消费需求，进一步激发多用途预付卡服务小额便民消费的效能。

　　围绕业务风险管理，《办法》提出健全风险监测机制、加强交易信息管理等要求，确保交易信息准确、完整、可追溯，提升预付卡支付机构风险防控能力，保障用户资金安全。

　　本次主要有哪些调整？

　　较2012年版《支付机构预付卡业务管理办法》，《办法》延续了多用途预付卡业务监管总体要求，在机构业务许可、业务模式等方面没有重大变动，主要是在《条例》框架下，对原有多用途预付卡业务管理规则进行衔接、整合和完善。

　　据介绍，《办法》主要调整体现在四个方面：

　　一是完善多用途预付卡业务规则，要求预付卡支付机构进一步加强用户身份识别，压实特约商户管理责任，加强交易信息管理，提升交易透明度。

　　二是兼顾防范风险和便民支付需求，适当允许预付卡支付机构线上展业，并提出配套风控要求。

　　三是强化风险管理要求，持续健全多用途预付卡业务及资金风险防控体系。

　　四是立足行业健康发展，要求预付卡支付机构自建受理网络。

　　总体看，本次调整在适应业务分类、回应市场发展需求、保持制度总体延续性的基础上，进一步提升了多用途预付卡业务管理的规则统一性和可操作性。

　　注重保护消费者权益

　　值得一提的是，针对多用途预付卡“先充值、后消费”的业务特点，《办法》将消费者权益保护作为制度安排的重要内容，重点围绕规则透明、资金安全、信息保护和责任约束等方面做出规定。

　　主要包括以下四个方面：一是强化告知义务和规则公示。要求预付卡支付机构向购卡人提供多用途预付卡章程或签订协议，并通过经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等渠道予以公示，保障客户知情权。二是完善查询和挂失服务。要求预付卡支付机构免费向持卡人提供特约商户名录、卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务；向记名多用途预付卡持卡人提供紧急挂失服务。三是加强信息安全管理。要求预付卡支付机构依法处理用户信息，公开信息处理规则，明确处理目的、方式和范围，提升消费者用卡的信息安全性。四是强化责任约束。对未按规定落实购卡告知、提供查询服务等用户权益保障要求的行为，依法追究相应法律责任，提高预付卡支付机构的违规成本。