据昆明市人民政府金融办公室消息，2026年第三、第四期储蓄国债（电子式）于6月10日正式发售，标志着储蓄国债首次被纳入个人养老金产品范围，个人养老金可投资产品进一步扩容。目前，工商银行、建设银行、中信银行等十多家银行已在手机银行App的个人养老金专区开通了国债购买渠道。

首批产品正式开售

目前，工商银行、农业银行、建设银行等十多家银行已在个人养老金专区增设国债购买入口。2026年第三期（3年期）和第四期（5年期）储蓄国债（电子式）的票面年利率分别为1.63%和1.70%，均高于同期限的个人养老金专属存款利率。投资者需先开通个人养老金资金账户，并开立个人养老金专用国债账户与之绑定，即可通过银行App或柜面办理购买。个人养老金账户每年缴存上限为12000元，资金可用于投资国债、基金、理财、存款、保险五类产品，并享受个税抵扣优惠。

完善产品体系

根据财政部与人民银行2025年11月联合发布的通知，储蓄国债自2026年6月起被正式纳入个人养老金产品范围。业内人士指出，此举填补了个人养老金产品体系中高信用等级国债品类的空白，丰富了安全型产品选择，有助于吸引投资并缓解“开户热、缴费冷”的现象。同时，个人养老金作为长期资金入市，也将为国债市场带来重要的长期资金来源。国家社会保险公共服务平台数据显示，截至6月10日，在售个人养老金产品总数已达852款，其中包括新增的2款储蓄国债。

缴存意愿有待提升

个人养老金制度自2024年12月在全国推行以来，开户数与缴存金额增长显著。部分银行2025年年报显示，相关业务数据大幅提升。然而，“缴存冷”现象依然存在，表现为整体缴存率偏低，开户增量与缴存增量有差距，以及部分客户存在“缴而不投”或仅小额尝试的情况。业内人士分析，主要原因在于公众主动养老规划意识薄弱，对养老金融产品认知有限，且个税优惠对全国范围内多数人的吸引力不足。

原文：储蓄国债入池 个人养老金产品再扩容（来源：昆明市人民政府金融办公室）