“我的征信被修复了”，许多网友近日在社交平台称，个人征信报告中的贷款逾期记录已自动减少甚至清零。

　　实际上，出现上述征信更新的情况，得益于央行近期出台的一次性信用修复政策。去年12月22日，央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（以下简称“《通知》”），符合相关条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示。与此同时，贷款人本身无需申请和操作，“免申即享”支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。

　　今年1月1日，部分贷款人晒出了其个人信用报告在一次性信用修复新政落地前后的对比图，相关图片显示，与此前相比，“信息概要”中的“发生过逾期的账户数”等栏目均已清零。

　　一次性信用修复新政正式落地，

　　多地网友晒逾期清零截图

　　2026年1月1日，许多网友在社交平台称，自己的个人征信报告中的贷款逾期记录已自动减少甚至清零。

　　其中，有贷款人晒出了其个人信用报告在一次性信用修复新政落地前后的对比图，相关图片显示，与去年8月相比，如今的个人信用报告“信息概要”中的信用卡“发生过逾期的账户数”栏目已清零。

　　注：图片来源于网络

　　除了上述网友，另有网友元旦期间在社交平台上表示：“简直是天降喜讯，征信记录居然自动清零，真是赶上好时候了。”也有网友表示：“今年的征信报告系统已更新，8次逾期全部消除。”此外，亦有多名网友感叹相关政策落地之快。

　　出现上述个人征信在2026年第一天更新的情况，得益于央行去年12月22日发布的《通知》，其中显示，符合相关条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示。

　　具体来看，一次性信用修复政策的适用条件主要包括四大要点，一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息；二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。

　　个人逾期信息调整分两种情形，

　　信用报告免费查询机会增加

　　一次性信用修复新政正式落地后，符合相关条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示，不过，对于逾期信息何时完成调整的问题，征信系统将根据个人逾期债务的结清时间分两种情形进行处理。

　　第一种情形，2025年11月30日前结清欠款的，2026年1月1日起不再展示逾期信息；第二种情形，2025年12月1日至2026年3月31日之间结清的，征信系统将于还款次月月底前完成调整。比如，个人在2026年1月还清欠款的，相关具体信息在2月月底前即可展示为正常还款状态。

　　央行征信中心主任张子红此前表示，目前征信系统中已还款个人逾期信息的保存期限为5年，超过5年的不再展示。个人信用报告中的逾期信息需要通过每月的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项进行反映。一次性信用修复政策实施后，对于符合条件的逾期信息，“还款状态”将由“逾期”标识调整为“正常”标识，逾期金额将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”。

　　与此同时，张子红表示，此调整将会在信用报告中的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块予以同步体现。

　　值得注意的是，一次性信用修复新政实行“免申即享”机制，无须个人主动申请或提交证明材料，由征信系统自动识别处理，贷款人的操作成本也因此大幅度降低。

　　据央行副行长邹澜介绍，该政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。

　　不过，若个人需要确认逾期情况，可以通过征信中心官方网站等渠道获取。另外，作为配套福利，央行明确2026年上半年将额外增加两次线下免费查询个人信用报告的机会。在此之前，贷款人每年通过自助查询机、柜台查询征信报告前两次免费，第三次起需要付费查询。

　　政策改善银行资产质量预期，

　　可能小幅提升零售贷款投放

　　针对此次政策落地后的影响，长江证券(000783)研究报告指出，政策改善银行资产质量预期，可能小幅提升零售贷款投放。

　　具体来看，一方面，对于当前存在逾期的客群，政策激励在窗口期内尽快还款；另一方面，对于已经结清欠款但存在历史逾期记录的客群，征信记录修复后不再展示，有助于满足未来正常贷款需求，因为银行的风控审批环节会重点关注征信记录，而历史逾期记录在实操中会显著影响审批通过率。征信记录只是风控审批环节的参考因素之一，客户的资金流水、收入稳定性、征信查询次数、负债水平等各方面财务指标都可能影响最终审批结果。

　　对此，部分银行也在近期发文提醒，央行征信系统提供的个人信用报告是金融机构信贷业务的参考因素之一，金融机构通常根据客户的资产状况、风险水平、信用表现等因素综合作出信贷决策。

　　另外，对银行而言，如果政策有效激励部分存量的逾期客户加速还款，能够改善零售资产质量压力，目前零售贷款的逾期率和不良率持续上升，对银行全盘资产质量的影响程度上升。报告指出，征信记录修复不会降低银行的实际风控定价能力，因为当前综合评价个人信用的数据体系已经非常广泛。

　　一直以来，我国高度重视信用修复制度的建设。然而，社会上仍有一些不法分子，以“信用修复”“征信洗白”等名义，大肆宣传可删除征信报告中的不良信息，从而骗取代办费等。

　　此前，央行也郑重提醒社会公众，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。

　　值得一提的是，当前已有多家银行发布关于一次性信用修复政策相关热点问题解答，其中均提及了客户一次性信用修复政策不收取任何费用。