12月22日，央行发布一次性信用修复政策，支持满足特定时间期限、金额和偿还情况的逾期个人信用重塑。

　　政策明确个人信用修复四个适用条件：一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。

　　值得注意的是，符合条件后本次信用修复“免申即享”，由中国人民银行征信中心负责组织对符合条件的逾期信息统一进行技术处理，无需个人申请办理。

　　放宽三个月还款期限

　　明年上半年多增两次征信免费查询次数

　　12月22日，央行发布《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（以下简称《通知》）。

　　央行表示，本次实施一次性信用修复政策是为积极应对新冠疫情后续影响，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好。

　　哪些人能得到本次政策支持？

　　《通知》明确，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。

　　对于政策适用条件，中国人民银行副行长邹澜总结为四个要点：“一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。”

　　值得注意的是，本次信用修复由中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）负责组织对符合条件的逾期信息统一进行技术处理，无需个人申请办理。

　　此外，作为配套措施，明年上半年个人征信免费查询次数额外增加两次。《通知》指出，2026年1月1日至6月30日期间，个人信息主体可以在每年两次向金融信用信息基础数据库免费查询本人信用报告基础上，额外免费查询本人信用报告两次。

　　对于逾期信息的展示变化，央行有关负责人表示，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。

　　来源：中国人民银行微信公众号

　　对于一次性信用修复政策相关情况，央行于同日举办了新闻发布会进行介绍解读。中国人民银行副行长邹澜指出，该项政策不区分贷款区域、机构、类型。“政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。”

　　因此，信用卡透支、房贷、车贷、消费贷等贷款类型，以及商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等持牌机构贷款均包含在一次性信用修复政策范围内。

　　当然，一次性信用修复政策的实施并不代表着信用约束的放松。央行主管媒体明确指出：“信用修复绝非‘征信洗白’。新政出台后，不少网友产生了误解，认为这是‘花钱就能删记录’的捷径，甚至有不法分子借机打起了歪主意。事实上，此次信用修复有着严格的适用边界，全额结清欠款是必不可少的前提条件。修复之后，征信报告中不再展示相关逾期信息，个人与金融机构查询到的内容保持一致，这是对守信者的‘松绑’，而非对失信者的‘开绿灯’。”

　　个人征信修复政策带来多方利好

　　公共信用修复管理亦有新突破

　　此前央行已释放个人征信修复利好信号。

　　今年10月，中国人民银行行长潘功胜在金融街(000402)论坛上表示：“人民银行正在研究实施一次性的个人信用救济政策，对于疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示。这项措施将在履行相关的程序后，由人民银行会同金融机构进行必要的技术准备。”

　　该项政策进一步平衡了个人信用修复开展与违约信用记录约束效力。根据《征信业管理条例》规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说，产生一条不良征信记录将可能被各持牌金融机构“拉黑”五年，造成贷款人长期受限的情况。

　　北京信用学会副会长刘新海表示，央行提出研究实施支持个人修复信用的政策，体现了“征信为民”的初心。这一举措不仅是一项技术性调整，更是金融制度人性化转向的体现。它反映了监管层在平衡征信系统刚性约束与后疫情时代个人金融困境之间的深思熟虑。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚指出，对金融市场而言，一次性信用修复政策有助于化解存量小额逾期风险，改善社会信用环境，提升信贷市场整体健康度；对社会而言，体现政策温度，缓解部分群体的债务压力，助力消费复苏。

　　这一政策的实施还将进一步遏制市面上打着“征信洗白”旗号，宣称通过“收费代办”“内部渠道删记录”等途径修复征信，实则骗取相关费用、盗取个人信息的非法中介机构。

　　在央行关于一次性信用修复政策相关情况介绍发布会上，中国人民银行征信管理局局长任咏梅明确提醒：“本次发布实施的一次性信用修复政策完全免费、免申即享，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为，社会公众要切实提高防范意识、谨防上当受骗；如果发现相关违法违规线索，大家可以向人民银行反映，或者向当地公安机关报案。”

　　除个人不良信息外，在公共信用领域，失信信息分类管理与信用修复制度也迎来新政策。11月26日，国家发展改革委发布《信用修复管理办法》（以下简称《办法》），自明年4月1日起施行。

　　《方法》明确规定将失信信息的分类标准原则上划分为“轻微、一般、严重”三类，轻微失信信息原则上不予公示，行业主管部门认为确有必要公示的，公示期最长不超过3个月。

　　此外，根据《办法》规定，满足达到最短公示期限；纠正失信行为，完全履行失信行为涉及的行政处罚、异常名录或严重失信主体名单等规定的义务；公开作出信用承诺，承诺内容应包括所提交材料真实有效，并明确愿意承担违反承诺的相应责任等条件即可申请信用修复。

　　如何查询个人征信？

　　查询频率或影响贷款审批

　　对于征信查询服务，中国人民银行征信中心列出线上+线下多种渠道。其中，线上可通过征信中心网站的“互联网个人信用信息服务平台”，手机银行APP（工商银行、农业银行、中国银行(601988)、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行(601998)、光大银行(601818)、华夏银行(600015)、民生银行(600016)、招商银行(600036)、兴业银行(601166)、广发银行、平安银行(000001)、浦发银行(600000)、云闪付），网上银行进行查询。电话客服并不提供个人信用报告查询服务。

　　线下查询可前往工商银行(601398)、建设银行(601939)、邮储银行、招商银行全国网点的智慧柜员机，中国人民银行分行查询点、部分商业银行网点的自助查询机，以及中国人民银行分行征信人工服务窗口进行办理。

　　若是对个人或企业征信有异议，可前往就近发生存疑业务的银行等金融机构网点或中国人民银行分行征信人工服务窗口申请异议处理，也可通过征信中心网站的互联网个人信用信息服务平台进行异议申请。

　　来源：中国人民银行征信中心网站

　　此外，个人征信查询收费标准年内有所调整。按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于进一步降低征信服务收费标准的通知》规定，自2025年7月1日起，个人到柜台查询自身信用报告，每年第3次起的收费标准由每次10元降低至5元，通过互联网个人信用信息服务平台、商业银行的网银、手机银行APP、智慧柜员机、银联云闪付APP及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

　　值得注意的是，多家银行机构明确指出，过于频繁查询个人信用报告可能会影响贷款申请。此外，个人信用报告一般在查询后的24小时内反馈结果，有效期为7天，多以短信、邮件等方式进行通知。

　　例如，新浪金融研究院咨询招商银行客服了解到，对于征信查询对贷款申请的影响，该行对查询记录是否影响没有具体的次数说明，但“有贷款需求的近段时间不要有查询记录会比较好”。